XVIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2026

Современное общество переживает стремительную цифровую трансформацию, которая охватывает все сферы жизнедеятельности, включая финансовый сектор. По данным Банка России, по итогам первого квартала 2026 года доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 88%, а Центральный банк прогнозирует, что к концу 2026 года и началу 2027 года этот показатель достигнет 90% [1].

Запуск цифрового рубля, запланированный на 01 сентября 2026 года, cтанет новым этапом цифровизации финансовой системы России. Эти изменения несут в себе новую реальность, в которой финансовая грамотность становится не просто желательным, а необходимым качеством для успешной социализации, экономической безопасности и личного благополучия каждого человека.

В этих условиях особую уязвимость демонстрирую подростки. Согласно исследованию Аналитического центра НАФИ, проведенному по итогам 2025 года, 51 % россиян в возрасте 14-17 лет, обладают значительном невысоким уровнем финансовой грамотности, и лишь 11 % из этого числа, демонстрируют показатели выше среднего значения относительно сверстников из других стран Европы, в частности контент-анализу подвергалась молодежь из Германии, Франции, Швеции, Великобритании. [2].

При этом в нашей стране несмотря на принимаемы меры по формированию финансовой грамотности подростков, вопросам ее дальнейшего развития не уделено должного внимания. В следствии чего, мы наблюдаем тенденцию при которой происходит "расслоение" финансовой грамотности молодежи. Разрыв между финансово-грамотными и финансово уязвимыми группами населения увеличивается и подростки оказываются в наиболее рискованной позиции. Указанные факты подкрепляются статистикой МВД России, где за первое полугодие 2026 года подростками было совершено более 12 тыс. преступлений. Количество несовершеннолетних ставших жертвами мошенников выросла на 120 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля IT преступлений среди подростков составила 40,1 % от общего числа преступлений, совершенных несовершеннолетними [3]. Мошенники активно используют доверчивость и неопытность подростков, вовлекая последних в преступные схемы через игры, социальные сети, мессенджеры и рекламные постеры.

В ответ на вызовы времени государство активизирует усилия в сфере финансово просвещения. Распоряжением Правительства РФ от 24.10.2023 г. № 2958-р утверждена стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2023 г., разработаны и внедряются масштабные образовательные проекты. [4].

Наряду с этим, Банк России разработал онлайн-курс по финансовой грамотности для 3-6 и 7-11 классов, включающий более 170 готовых уроков, размещенных на платформе "Моя школа" и в библиотеке цифрового образовательного контента. Знакомы событием стал запуск в 2026 г., нового формата онлайн-уроков Банка России. Проект полностью перешел на принципы геймификации. Все уроки объединены в единую игровую вселенную - вирутальный "Город Финансов", где школьники становятся помощниками финансовых супергероев, выполняют миссии, решают реальные жизненные кейсы и видят свой прогресс. Уроки сгруппированы в пять модулей и охватывают все темы финансовой грамотности - от истории денег до инвестирования. Такой геймифицированный формат с элементами сторителлинга, интерактивов и рейтингов, по оценке Банка России, повышает вовлеченность и интерес аудитории.

Однако, как показывает практика, урочная система с ее жесткими временными рамками и стандартизацией содержания не позволяет в полной мере реализовать потенциал цифровых средств обучения и учесть возрастные и индивидуальные особенности подростков. Система дополнительного образования, напротив, обладает такими преимуществами как вариативность, добровольность, гибкость форматов и возможность практико-ориентированного обучения. Именно эти характеристики делают дополнительное образование оптимальной площадкой для апробации и внедрения инновационных цифровых средств развития финансовой грамотности, а также для формирования ценностно-смысловых установок - ответственности, честности, справедливости, готовности к взаимопомощи, которые являются неотъемлемой частью цифровой культуры.

Таким образом, цель данной статьи - обоснование эффективности применения цифровых технологии, как средства развития финансовой грамотности подростков в системе дополнительного образования на основе теоретического анализа и практического опыта внеурочной деятельности на базе МБОУ "Татаро-английская" гимназия № 16 Приволжского района г. Казани.

Прежде чем перейти к описанию практического опыта, обратимся к теоретическим основаниям исследования. Финансовая грамотность в современной педагогической науке рассматривается как интегративное качество личности, включающих три взаимосвязанных компонента: когнитивный (знание и понимание финансовых понятий), деятельностный (умения и навыки управления личными сбережениями, включая безопасное использование цифровых сервисов) и мотивационно-ценностный (установки и отношения к деньгам - стремление к финансовой безопасности). В условиях цифровой экономики традиционное понимание финансовой грамотности дополняется "цифровой финансовой грамотностью" - способностью безопасно и эффективно использовать цифровые финансовые сервисы, распознавать мошеннические схемы и критически оценивать финансовую информацию в интернет-пространстве. Подростковый возраст, как отмечает В.К. Зарецкий, характеризуется развитием абстрактно-логического мышления, рефлексии, формированием самосознания, включая финансовую самостоятельность. [5]. Эти возрастные особенности создают благоприятные возможности для освоения сложных финансовых инструментов. Современные подростки "цифровые аборигены" - они легко осваивают интерфейсы, активно пользуются мобильными приложениями и онлайн-сервисами, но зачастую не критичны к финансовому контенту в сети. Данное противоречие между высокой технической грамотностью и низкой финансовой критичностью требует целенаправленного педагогического воздействия, которое может быть эффективно реализовано через использование цифровых образовательных ресурсов в гибкой среде дополнительного образования.

Опираясь на данные теоретические положения, мы перешли к проектированию практической части рабочей программы. В основу программы был заложен принцип деятельностного подхода: обучение строилось не на пассивном усвоении теории, а на решение реальных жизненных задач. Особого внимания заслуживает опыт внедрения геймификации в финансовое просвещение школьников.

Новизна программы состоит в направленности курса на развитие финансовой грамотности учащихся на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и практическими применением, пониманием и использованием финансовой информации на настоящий момент, и ориентирует на развитие ответственности у подростков за безопасное использование цифровых ресурсов, а также принятие финансово правильных решении. Важной особенностью программы являлся сквозной акцент на развитие ценностно-смысловых установок - ответственности, честности, справедливости и готовности к взаимопомощи.

Содержание заявленной программы составили следующие разделы:

Введение – цели курса и важность финансовой грамотности для подростков. Обзор основных тем курса

Раздел 1. Основы финансовой грамотности - что такое финансы? Почему важно владеть навыками управления деньгами? – Финансовая культура и ответственность.

Раздел 2. Управление цифровыми финансами – цифровые кошельки и мобильные платежи. Цифровой формат финансов. Инструменты контроля и анализа.

Раздел 3. Безопасное использование банковских приложений – надежные методы доступа и авторизации. Защита данных и безопасность транзакции.

Раздел 4. Защита личных данных и паролей. Создание надежных паролей. Правила хранения и обновления паролей. Использование менеджеров паролей.

Раздел 5. Мошенничество и профилактика – типы мошеннических схем: фишинг, телефонное мошенничество, смс сообщения. Образы типичных мошенников и их уловки. Способы распознавания и защиты.

Раздел 6. Реагирование на мошенничество. Алгоритм действий при подозрений на мошенничество. Поведение в ситуации кибермошенничества. Обращение в компетентные органы.

Раздел 7. Практические навыки защиты. Создание надежных паролей. Настройка двухфакторной аутентификации. Проверка сайтов и безопасность в интернете.

Итоги. Обсуждение реальных случаев мошенничеств. Разбор ошибок и профилактика. Итоговые задания и тестирование.

Календарно-тематически план программы в рамках внеурочной деятельности:«Развитие финансовой грамотности подростков средствами цифровизации в системе дополнительного образования» учащихся 9 классов МБОУ «Татаро-английская» гимназия №16 Приволжского района города Казани

№ урока	Раздел, тема	Кол-во часов	Дата проведения по плану	Технологии, формы, методы обучения, виды заданий, формирующие исследовательскую компетенцию
Введение в курс программы «Развитие финансовой грамотности подростков средствами цифровизации»
1	Введение в курс в рамках внеурочной деятельности по заявленной программе. Цели и задачи курса. Что мы уже знаем и умеем? Что мы будем изучать?	1	22.09	лекция, презентация, дискуссия, вопросы для обсуждения, тесты
Глава 1. Управление цифровыми финансами
2	Основные понятие и управление финансами. Как планировать личный бюджет и управлять средствами?	1	23.09	групповая работа, моделирование, кейсы, планирование, системный подход, обсуждение
3	Цифровые финансовые сервисы: для чего нужен онлайн кошелек? Виды электронных кошельков, чем он отличается от счета? Как открыть и как пользоваться?	1	24.09	лекция, практические занятия, симуляция-тренировка, обсуждение
4	Безопасное использование банковских приложений: основы надежного использования мобильных банков и интернет-банкинга	2	25.09 26.09	лекция, ролевые игры, моделирование, настройка приложений, аналитика
Глава 2. Защиты личных данных
5	Правила создания и хранения сложных паролей	1	29.09	лекция, создание паролей, обсуждение, решение возникших проблем
6	Использование менеджеров паролей и двухфакторная аутентификация	1	30.09	практические занятия, настройка, тестирование
7	Навыки защиты информации в цифровом пространстве и цифровой след	2	01.10 02.10	лекция, практические занятия, игровые симуляции
Глава 3. Распознавание мошеннических схем
8	Распространённые мошеннические схемы и признаки	1	03.10 06.10	лекция, аналитика, кейс-стадии, групповые обсуждения, анализ кейсов, создание схем защиты, критическое мышление
9	Способы защиты и профилактика мошенничества	2	07.10 08.10	лекция, обсуждение кейсов, дискуссии, рекомендации, создание памяток, персональная ответственность
10	Поведение в опасных ситуациях: поведение при обнаружений мошенничества и кибермошенничества	3	09.10 10.10 13.10	лекция, ролевые игры, симуляции, практические сценарии, разработка алгоритма поведения, cтрессоустойчивость, ответственность
11	Проверка сайтов, надежность источников, фишинг	1	14.10 15.10	веб-тесты, анализ сайтов, практические задания, выявление подозрительных сайтов, внимательность, аналитика
12	Обсуждение реальных случае мошенничества, итоговые кейсы и разбор ошибок, подготовка презентации	2	16.10 17.10	групповые дискуссии, анализ, тестирование, презентации, обсуждение ошибок и выводов, рефлексия
Глава 4. Итоговая подготовка по всем разделам
13	Итоговая подготовка. Краткая повторная сессия по темам, разбор вопросов	2	20.10 21.10	дискуссия, обсуждение, тестирование, вопрос – диалог, тесты, аналитика, системность мышления
14	Проектное обучение. Создание собственного проекта по заданной теме.	3	22.10 24.10	подготовка и защита проекта, обсуждение итогов, ответы на вопросы, рефлексия
15	Подготовка и участие в грантовой программе «Финансовая грамотность подростков» в ОЭЗ «Алабуга	5	27.10 02.11	нетворкинг, презентация программ, прохождение финансового симулятора «Business Cats»
Итого:			28 часов

Для оценки эффективности программы был разработан диагностический комплекс, включающий три блока: анкетирование для оценки знаний финансовых терминов и цифровых сервисов, ситуационные кейсы для оценки навыков принятия и распознавания мошеннических схем, шкалы для выявления мотивации и ценностных установок. Диагностика проводилась на двух этапах: экспериментальном (до начала занятий) и контрольном (после завершения программы). В исследование вошли 116 человек. Две группы по 58 человек.

Результаты диагностики представлены в таблице 1 (Табл.1 - динамика развития финансовой грамотности участников программы (в % от общего числ), демонстрирующей динамику уровня финансовой грамотности участников.

Таблица 1 - Динамика развития финансовой грамотности участников программы (в % от общего числ)

Уровень	Констатирующий этап	Контрольный этап	Динамика
Высокий	23 %	42%	+19 п.п.
Средний	45 %	40%	+5 п.п.
Низкий	42 %	18%	-24 п.п.

По завершению обучения в рамках внеурочной деятельности, в экспериментальной и контрольных группах был проведен повторный диагностический срез, который позволил констатировать, что, мотивация учащихся в экспериментальной группе значительно возросла, благодаря внедрению интерактивных методов обучения, практикоориентированных заданий и реальных жизненных ситуации. Вместе с тем, повышению мотивации способствовала дискуссия с обучающимися. В результате 68 % обучающихся продемонстрировали высокий уровень заинтересованности в развитий навыков финансовой грамотности. Тогда как 24 % обучающихся продемонстрировали средний уровень вовлеченности в тему. 8 % обучающихся и вовсе не проявили заинтересованности, так как полагают что в будущем их это не коснется и не принесет пользы в личной жизни. Кроме того, часть обучающихся считают, что развитие таких компетенции – это прерогатива взрослых и экономистов.

В контрольной группе также был зафиксирован рост уровня развития финансовой грамотности, чему способствовали всем известные традиционные методы, такие как использование учебных программ и пособий, выполнение тестовых заданий. Кроме того, занятия, направленные на развитие критического мышления и проблемного подхода, способствовали более глубокому пониманию и усвоению материала. Обобщенный уровень мотивации обучающихся в данной группе расположился следующим образом. (См. Приложение 4- Обобщенный уровень мотивации обучающихся в контрольной группе).

Приложение 4 – Обобщённый уровень мотивации обучающихся

в контрольной группе

Количество обучающихся	Высокий уровень	Средний уровень	Низкий уровень
58	27	24	7
100%	46,55%	41,38%	12,1%

При исследований грамотного поведения в цифровом пространстве учащихся экспериментальной группы, можно отметить наличие положительно складывающейся тенденции в экспериментальной группе (см. Приложение 5 – Обобщённый уровень развития поведения учащихся в цифровом пространстве).

Приложение 5 – Обобщённый уровень развития поведения учащихся в цифровом пространстве (экспериментальная группа)

Количество обучающихся	Принимали правильные решения и успешно справлялись с заданиями	Справились с заданиями с небольшими сложностями	Не справились с заданиями, вызвали сложности
58	37	18	3
100%	64,91%	31,03%	4,08%

Таким образом, увеличение количества учащихся справившихся с заданиями указывает на увеличение уровня поведенческого компонента.

Вместе с тем, в контрольной группе показатели остались практически прежними, что указывает, во-первых, на стабильность уровня развития финансовой грамотности данных обучающихся.

Таким образом, цифровые технологии являются эффективным средством развития финансовой грамотности подростков в системе дополнительного образования. Комплексное и системное использование цифровых образовательных ресурсов при соблюдении организационно-педагогогических условий и учете ценностно-смыслового компонента способствуют формированию у подростков не только инструментальных знаний, но и устойчивых навыков безопасного финансового поведения, ответственного отношения к деньгам и готовности противостоять мошенническим схемам в цифровой среде.

Разработанная программа может быть использована педагогами дополнительного образования, учителями, классными руководителями в процессе внеурочной деятельности по финансовому просвещению. Ключевые рекомендации включают: обеспечение технической доступности цифровых инструментов, адаптацию темпа и сложности заданий под уровень подготовки группы, использование разнообразных форматов работы, вовлечение практикующих специалистов и обновление содержания в соответствии с новейшими мошенническими схемами.

Список литературы:

1. Зарецкий, В. К. К вопросу о понятии «рефлексия» в культурно‑исторической психологии Л. С. Выготского: от истоков к современности / В. К. Зарецкий, А. Б. Холмогорова // Культурно‑историческая психология. — 2026. — Т. 22, № 1. — С. 16-21.

2. Исследование уровня финансовой грамотности: пятый этап Банка России. [Электронный ресурс]. - URL: https://cbr.ru/analytics/szpp/fin_literacy/research/fin_ed_5/?ysclid=mt73yl81ho219845773 (дата обращения: 24.08.2026).

3. Краткая характеристика состояния преступности в Российской Федерации за январь-июнь 2026 года. [Электронный ресурс]. - URL: https://мвд.рф/%20reports/1/ (дата обращения: 24.08.2026).

4. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 24.10.2023 № 2958‑р «Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года». [Электронный ресурс] // Министерство финансов Российской Федерации. — URL: https://minfin.gov.ru/ru/document?id_4=304737-rasporyazhenie_pravitelstva_rossiiskoi_federatsii_ot_24.10.2023__2958r_ob_utverzhdenii_strategii_povysheniya_finansovoi_gramotnosti_i_formirovaniya_finansovoi_kultury_do_2030_goda (дата обращения: 24.08.2026).

5. Среднесрочный прогноз Банка России в рамках базового сценария развития экономики Российской Федерации. [Электронный ресурс]. - URL: https://yandex.ru/forecast_260724.pdf (дата обращения: 24.08.2026).

Код для цитирования: Скопировать