XVI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2024

ПАО СК «Росгосстрах» начала свою деятельность в 1992 году по решению правительства РФ о создании государственной страховой компании на базе правления государственного страхования РФ. Учредителем стала Государственный комитет РФ по управлению государственным имуществом. Основная сфера деятельности компании – предоставление страховых услуг для физических и юридических лиц [1]

Среди предоставляемых страховых услуг: страхование имущества, автострахование, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, страхование жизни, страхование ответственности, а также перестрахование.

«Росгосстрах» действует на основе лицензий от Центрального банка РФ. Компания имеет крупную филиальную сеть, включающую около 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков.

«Росгосстрах» оказывает существенное влияние на страховой рынок России, с оборотом страховых премий более 100 млрд. рублей. Она занимает лидирующие позиции в обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) и также в необязательных видах страхования, таких как каско и страхование имущества.

За последние 10 лет ПАО СК «Росгосстрах» проведена работа по укреплению вертикали управления внутри группы, внедрению единых корпоративных стандартов и технологий клиентского обслуживания, автоматизации учета реализуемых полисов, внедрению единой централизованной системы урегулирования убытков и созданию надежной перестраховочной системы. Данные преобразования способствовали повышению эффективности деятельности ПАО СК «Росгосстрах» и росту объемов чистой прибыли от страховой деятельности. Рассмотрим по данным исследования Фапата занимаемую – долю страхового рынка ПАО СК «Росгосстрах» в 2023 году (таблица 1) [2].

В 2023 году лидером рынка по сборам являлась группа компаний «Согаз» с оценочной долей 20,2 %. В первую тройку также входили группы «Альфа Страхование» (14,9 %) и «СберСтрахование» (11,7 %).

Таблица 1 – Доли страхового рынка, занимаемые ведущими страховыми компаниями в 2023 году

По выплатам ситуация была несколько иной – здесь лидером была компания «СберСтрахование», на которую приходилось 17,2 % выплат на рынке. На 2-м месте оказалась группа «Согаз» с очень близким показателем: 17 %. Выплаты группы «АльфаСтрахование» в то же время были заметно ниже – около 12,1 %. В целом на первую десятку страховых групп приходилось 84 % сборов премии и 83 % выплат возмещения на страховом рынке России. По итогам 2023 года ПАО СК «Росгосстрах» занимает 7 место в ТОП 10 страховых групп, формирующих 83 % всего рынка страхования. Доля группы составляет 5,4 % по сборам премий и 5,2 % по выплатам. В целом можно говорить о том, что в 2023 году компания повторяла тенденции рынка 2022 года. В ряде сегментов показывая сопоставимые результаты, либо несколько хуже рынка. Поэтому можно говорить о том, что этот год был годом стабилизации после пандемии.

Согласно официальным данным, ПАО СК «Росгосстрах» созданы филиалы во всех субъектах РФ. Сеть компании включает 1500 филиалов и офисов продаж и 300 центров урегулирования убытков. В ней работает 45 тысяч штатных сотрудников и 25 тысяч страховых агентов. Численность частных клиентов компании составляет 8,5 миллионов, численность корпоративных клиентов – около 200 тысяч юридических лиц. Общая схема структуры ПАО СК «Росгосстрах» представлена на рисунке 1 [2].

Рисунок 2.1 – Организационная структура управления ПАО СК «Росгосстрах»

ПАО СК «Росгосстрах» применяет иерархическую структуру управления, включающую высшее руководство, менеджмент среднего уровня и исполнителей. Компания организована по территориально-матричному принципу, где каждый сотрудник имеет две линии подчинения: административную в пределах своего подразделения и функциональную в рамках своих обязанностей. Таким образом, каждый сотрудник имеет двух руководителей – непосредственного и функционального. Центральный офис компании занимается административным и методическим руководством региональными подразделениями, а также определяет стратегическое развитие всей системы и ее отдельных частей, планирует, контролирует и оказывает экспертную поддержку региональным подразделениям.

Иерархическая структура управления ПАО СК «Росгосстрах» представляет собой организационную схему, в которой определены различные уровни руководства и подразделения компании, а также их взаимосвязи и подчиненность. Эта структура определяет систему ответственности, роли и функции каждого уровня управления в компании. Иерархическая структура управления ПАО СК «Росгосстрах» описывает, как руководство разделено на уровни и командные структуры, а также устанавливает каналы коммуникации и отчетности между ними. Цель такой структуры – обеспечить эффективное принятие решений, координацию работы и достижение стратегических и операционных целей компании.

Практика корпоративного управления компании направлена на гармонизацию отношений между акционерами, инвесторами, членами совета директоров и других руководящих органов, сотрудниками и другими заинтересованными сторонами, участвующими в – экономической деятельности компании.

Входящая в банковскую группу ВТБ ПАО СК «Росгосстрах», как и любая организация с иерархической системой управления, может столкнуться с некоторыми недостатками. Вот некоторые из возможных недостатков иерархической структуры управления ПАО СК «Росгосстрах»:

1) линейность и жесткость: иерархическая структура управления может быть слишком линейной и жесткой, что затрудняет противостояние быстро меняющейся среде. Страховая индустрия имеет динамичные и сложные характеристики, поэтому жесткие иерархические структуры могут затруднить быстрое принятие решений и адаптацию к изменениям в индустрии;

2) медленный поток информации: в иерархической структуре информация передается через различные уровни управления, что может привести к задержкам и искажениям информации. Это может затруднить принятие своевременных и точных решений и повлиять на качество обслуживания клиентов;

3) бюрократия: в структурах с многоуровневым управлением могут возникать проблемы с излишней бюрократией. Большое количество руководителей и процедур, связанных со сдачей отчетности и принятием решений, может привести к повышенным затратам на административное управление и замедлить работу;

4) отсутствие гибкости и инноваций: встроенная в иерархическую структуру иерархия власти может препятствовать свободному обмену идеями и инновациями. Нижерасположенные сотрудники могут чувствовать себя малозначимыми и не быть мотивированными предлагать новые идеи или предлагать улучшения;

5) отстраненность от клиентов: в сложных иерархических структурах управления верхний уровень руководства может быть отделен от клиентов и их потребностей. Излишняя фокусировка на иерархии и внутренних операциях может привести к утере контакта с клиентами и снижению качества обслуживания.

Важно отметить, что эти недостатки могут быть смягчены или преодолены с помощью изменений в культуре ПАО СК «Росгосстрах», внедрения более гибкого и инновационного подхода к управлению и использования новых технологий для улучшения коммуникации и операционной эффективности.

Управление деятельностью страховой компании включает в себя ряд основных этапов и процессов. Они включают в себя (таблица 2) [1].

Таблица 2 – Управление деятельностью ПАО СК «Росгосстрах»

Каждая из этих областей руководства является важной частью управления деятельностью страховой компании и требует систематического и проактивного подхода, Управление деятельностью страховой компании может столкнуться с рядом проблем, которые могут повлиять на ее эффективность и результативность [2]. Некоторые из возможных проблем включают:

– неправильное стратегическое планирование: несоответствие стратегии компании рыночным требованиям, недостаточное анализирование внутренних и внешних факторов, неправильная постановка целей и недостаточное вовлечение ключевых заинтересованных сторон могут привести к неэффективным решениям и потере конкурентоспособности;

– финансовые проблемы: недостаточное финансирование, неадекватное управление расходами, неблагоприятные финансовые показатели и неудовлетворительное управление инвестициями могут привести к ухудшению финансового положения компании и ограничению ее возможности выполнять свои обязательства перед клиентами;

– конкурентная среда: интенсивная конкуренция в страховой отрасли может привести к сокращению прибыльности и росту затрат, особенно при неспособности дифференцировать продукты и услуги компании от конкурентов;

– управление рисками: неправильное оценивание рисков, недостаточные механизмы перестрахования, ухудшение качества страхования и урегулирования убытков могут привести к увеличению потерь и снижению доверия клиентов;

– технологические проблемы: отсутствие устаревшей или неэффективной информационной системы, недостаточное использование автоматизации и отсутствие инновационных технологий может привести к снижению производительности и качества обслуживания клиентов;

– управление персоналом: недостаточное обучение и развитие сотрудников, несоответствующий уровень мотивации и участие в процессе принятия решений, неэффективное управление командой и отсутствие эффективных мер по удержанию талантливых сотрудников могут влиять на работу компании;

– регуляторные и юридические проблемы: несоблюдение страховой компанией требований регуляторных органов, нарушение нормативов и законодательства, возникновение юридических споров и исков могут создать юридические и репутационные риски для компании [1].

Управление данными проблемами требует тщательной оценки, принятия соответствующих мер и постоянного усовершенствования процессов и подходов в управлении страховой компанией.

Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» является одной из крупнейших страховых компаний России и стремится вернуть лидерство по сборам в стране, чтобы стать основным выбором клиента. Основными направлениями деятельности компании являются страхование имущества физических лиц, включая автострахование, страхование имущества и ответственности юридических лиц, добровольное медицинское страхование и страхование жизни. Достижение поставленных целей будет оцениваться по высокой эффективности управления компанией. Возможность расширить продуктовую линейку включает как собственные, так и партнерские продукты, включая банковское страхование. Главная цель корпоративного управления в ПАО СК «Росгосстрах» – обеспечить устойчивое развитие компании и повысить эффективность инвестиций в акционерный капитал. Для достижения этой цели в компании определены миссия, стратегическая цель и корпоративные ценности. Миссия компании заключается в оказании качественных страховых услуг и создании долгосрочной стоимости для акционеров, клиентов и общества в целом. Стратегическая цель направлена на увеличение доли рынка, усиление позиций компании в отрасли и обеспечение устойчивого дохода. Практика корпоративного управления в ПАО СК «Росгосстрах» нацелена на гармонизацию взаимоотношений между различными сторонами, включая акционеров, инвесторов, членов Совета директоров, работников и других заинтересованных лиц, с целью обеспечить справедливость, прозрачность и эффективность процессов принятия решений и распределения ресурсов. Это позволяет создать благоприятную рабочую среду, повысить доверие всех стейкхолдеров к компании и обеспечить успешное функционирование и развитие организации.

Список использованных источников

1 Аверин А. В. Организация страхового дела / А. В. Аверин. – Москва : КноРус, 2023. – 354 с. – ISBN 978-5-406-09016-9. – Текст : непосредственный.

2 Кухарь С. И. Место и роль страхования в реализации национальных проектов / С. И. Кухарь, Е. Р. Зинченко. – Текст : непосредственный // Наукоемкие технологии и инновации. – 2019. – No 21.– С. 47.