XVI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2024

Современный финансовый мир стал ареной быстрых изменений и неотвратимого переосмысления, движимого технологическими инновациями. В этом контексте технология блокчейн выделяется как катализатор сильных перемен, предоставляя финансовой сфере невиданные возможности в обеспечении прозрачности, эффективности и безопасности [1].

Сегодняблокчейн представляет собой распределенную базу данных, в которой информация упорядочена в виде блоков, каждый из которых содержит уникальный идентификатор (хэш) и ссылку на предыдущий блок. Эти блоки сохраняются на множестве узлов (компьютеров) в сети, что обеспечивает децентрализацию и невозможность одностороннего изменения данных. Такой подход позволяет создать надежную и прозрачную систему, где изменение данных в одном блоке автоматически влечет за собой изменение всех последующих блоков. Каждый узел в сети содержит полную копию блокчейна, и изменения в системе могут производиться только с согласия большинства участников (консенсус). Такая децентрализованная природа блокчейна устраняет необходимость в доверии к центральной власти и снижает риски манипуляций или вмешательства.

Однако, важно понимать, что в отличие от классического применения распределенных реестров для поддержания работы криптовалют, в финансовой сфере далеко не все операции должны быть доступны всем участникам рынка. В данном случае используются так называемые приватные блокчейны, которые ограничивают доступ к данным, обеспечивая конфиденциальность.

Безопасность блокчейна и его способность предотвращать несанкционированные изменения данных напрямую зависят от применения криптографических методов. Криптография обеспечивает создание уникальных идентификаторов (хэшей), цифровых подписей для подтверждения подлинности данных и шифрования для обеспечения конфиденциальности. Это крайне важно в финансовых операциях, где обеспечение безопасности и защиты данных играет ключевую роль в поддержании доверия и эффективности [2].

Блокчейн в финансовой сфере России

Вступив в сферу финансовых операций России в начале 2016 года, технология блокчейн быстро привлекла внимание крупных финансовых игроков, начавших первые разработки для дальнейшего развития этой технологии. На Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге в 2016 году ведущие финансовые компании, включая Тинькофф-банк и Qiwi, объединили свои усилия, заявив о намерении создать консорциум для продвижения блокчейн-технологии.

Однако первые значительные шаги в пилотных проектах были сделаны Сбербанком. В это же время начались первые попытки интегрировать блокчейн в операционные процессы. Они стали отправной точкой для последующего интенсивного изучения технологии в банковской сфере.

На данный момент Сбербанк играет ключевую роль в развитии блокчейн-направления в России. В 2023 году, продолжая свой путь инноваций, Сбербанк открыл доступ для широкого круга разработчиков к своей собственной платформе децентрализованных финансов (DeFi) под названием ComUnity. Это предоставило возможность создавать инфраструктуру для выпуска и обращения цифровых активов на основе блокчейн-технологии.

В этот же период «Сбер» совершил значимый шаг, реализовав первую сделку с использованием смарт-контракта. Этот переход к смарт-контрактам представляет собой важный момент в развитии блокчейн-технологии в российской банковской сфере, подчеркивая потенциал технологии для автоматизации и повышения эффективности финансовых операций.

С учетом активной роли блокчейн в развитии российской финансовой индустрии, появление цифрового рубля стало вполне естественным шагом в эволюции национальной валюты. Проект цифрового рубля, пожалуй, является самым большим шагом в сторону принятия технологии и повышению её роли в жизни человека [3].

Регулирование

Вопросы регулирования технологии блокчейн в России представляют собой значительный объект внимания регуляторов, таких как Центральный Банк России и Федеральная служба по финансовым рынкам. Эти органы стремятся разработать систему рамок и стандартов, которые бы обеспечили безопасное и эффективное использование блокчейн в финансовом секторе страны.

На данный момент, в России, законодательная база для технологии блокчейн не является единообразной и четко определенной. Однако, проводимые обсуждения и исследования призваны создать стабильное правовое окружение, обеспечивающее устойчивость и безопасность при применении блокчейн в различных сферах, включая финансовый сектор. Примером успешных усилий в этом направлении является Федеральный закон от 31 июля 2020 года № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровых валютах и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Этот закон не только устанавливает основные нормы и принципы для оборота цифровых финансовых активов, но и предоставляет основу для использования блокчейн-технологии в контексте цифровых финансовых активов [4].

Вызовы и перспективы

Выступая в Совете Федерации, глава Сбербанка Герман Греф назвал именно блокчейн одной из самых перспективных технологий.

По словам главы Сбербанка, «на полях этих технологий в ближайшие годы будут разворачиваться соревнования и битвы в достижении первенства и преобразования буквально всего, что нас окружает». В первую очередь это блокчейн, сказал Греф.

«Технология сложная и непростая к применению, поэтому за последние семь-восемь лет она подверглась очень серьезной модернизации. Она не очень была удобна в применении, но сейчас благодаря соединению технологий блокчейн и искусственного интеллекта она становится все более кастомизированной и применимой для огромного количества возможностей как на уровне государств, так и на уровне простых людей», — отметил Греф [5].

По его словам, в ближайшие десять лет технология блокчейн будет очень быстро расти: токенизация, цифровизация ресурсов и хранение их на технологии блокчейн может составить до 10% мирового ВВП к 2030 году.

Заключение

Блокчейн — это технология распределенного реестра, которая позволяет обеспечить надежность, прозрачность и безопасность финансовых операций. В России блокчейн активно развивается в различных сферах финансового рынка, таких как платежи, кредитование, страхование, цифровая идентификация, регуляторная отчетность и другие. Блокчейн способствует повышению конкуренции, доступности и качества финансовых услуг, снижению издержек и рисков, а также интеграции России в мировую цифровую экономику.

Развитие блокчейна в России поддерживается государственной политикой, которая направлена на создание благоприятного правового и нормативного режима для применения технологии, стандартизацию и регулирование блокчейн-продуктов и сервисов, а также на содействие инновационным проектам и инициативам в сфере финтеха. В 2020 году в России был принят закон «О цифровых финансовых активах и цифровых валютах», который определил правовой статус и основные принципы регулирования криптоактивов, в том числе на базе блокчейна. Также в 2020 году Банк России представил концепцию цифрового рубля — нового формата национальной валюты, который будет реализован с использованием блокчейн-технологии.

Блокчейн-технология имеет большой потенциал для развития финансовой сферы в России, однако также сопряжена с рядом вызовов и рисков, связанных с технологической сложностью, неопределенностью регуляторной среды, недостатком квалифицированных кадров, а также с возможными угрозами для финансовой стабильности, безопасности и суверенитета страны. Для успешной интеграции блокчейна в финансовую систему России необходимо обеспечить сбалансированный подход к стимулированию инноваций и предотвращению негативных последствий, а также сотрудничество между государственными органами, финансовыми учреждениями, финтех-компаниями и общественностью.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Арефьев Петр Владимирович, Восканов Александр Сергеевич, Гришин Марк Сергеевич Технология блокчейн в финансовом секторе экономики // Стратегии бизнеса. 2019. №10 (66). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tehnologiya-blokcheyn-v-finansovom-sektore-ekonomiki (дата обращения: 11.01.2024).

2. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System // Bitcoin URL: https://bitcoin.org/bitcoin.pdf (датаобращения: 31.12.2023).

3. «Сбер» впервые реализовал сделку с применением смарт-контракта // РБК URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/65532c8d9a794783cf239a59?from=copy (дата обращения: 31.12.2023).

4. Федеральный закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 N 259-ФЗ // Консультант Плюс URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/ (дата обращения: 31.12.2023).

5. Греф: к 2030 году блокчейн-технологии составят до 10% мирового ВВП // РБК URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/64367ab09a79479ec25d8a2a?from=copy (дата обращения: 31.12.2023).

Код для цитирования: Скопировать