XV Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2023

В настоящее время кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку, во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует разорение и банкротство. Во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитии экономики страны. Опыт свидетельствует о том, что кредитование является одним из ключевых направлений деятельности банков, определяющих их судьбу [1].

Кредитование в банках – это соблюдение определенных практикой правил, которые включают следующие основные этапы: это рассмотрение кредитной заявки и собеседование с Заемщиком; изучение его кредитоспособности и оценка кредитного риска; подготовка и заключение кредитного договора [1].

Далее будет рассматриваться кредитный отдел банка, который занимается кредитованием юридических лиц [2].

Анализ точного решения по выдаче кредита возможен только при проведении полной проверки по заявке клиента. Для этого необходим опытный кредитный инспектор, который точно и быстро может изучить клиента, его сведения об организации и кредитную историю.

Для анализа проблемы и определения решения будем использовать архитектурный подход на основе единого языка представления архитектурных элементов бизнес-слоя и слоя ИТ-технологий – ArchiMate [3].

На рисунке 1 представлена модель архитектуры «Как есть» отдела кредитования юридических лиц на языке ArchiMate, модель разработана в среде Archi 4.

Рисунок 1 – Модель архитектуры «Как есть» отдел кредитования юридических лиц

Согласно архитектуре «Как есть» кредитного отдела банка (рисунок 1), бизнес-сервис «Работа с клиентом по выдаче» использует бизнес-роль «Кредитный консультант», а бизнес-сервис «Принятое решение по заявке клиента» использует бизнес-роль «Кредитный консультант». «Кредитный консультант» заинтересован в быстром принятии решения по выдаче кредита, «Кредитный консультант» принимает заключительное решение по анализу заявки, основываясь на своем опыте и знаниях. При этом сам «Кредитный консультант» перед обращением к «Кредитному инспектору» тратит значительное время на рассмотрение сведений об организации и подбор кредитного плана, используя, как правило, сервис поиска информации в интернете согласно технологическому слою и слою приложений архитектуры исследуемого сервиса. Чтобы принять решение по выдаче кредита, необходимо обратиться к «Кредитному инспектору», который в силу своих знаний и быстроты анализа, может точно и верно принять решение. Но для этого необходимо время, ценное для клиента. Кредитный инспектор человек и может допускать ошибки, которые являются недопустимыми для банка в связи с потерей прибыли.

Описанные выше проблемы предполагается решить разработкой экспертной системы кредитования юридических лиц.

На рисунке 2 представлена модель архитектуры «Как будет» отдела кредитования юридических лиц языке ArchiMate, модель разработана в среде Archi 4.0.

Согласно архитектуре «Как будет» отдела кредитования юридических лиц (рисунок 2), при наличии экспертной системы кредитования юридических лиц, имеющей базу знаний по условиям получения кредита и положениям о кредитовании юридических лиц, нет надобности в услугах кредитного инспектора, так как процесс «Принять решение по выдаче кредита» полностью поддержан сервисами «Ввод сведений об организации клиента» и «Анализ заявки», реализованными приложением «Экспертная система кредитования юридических лиц». Кредитный консультант значительно экономит время по выдаче кредита за счет отсутствия таких затратных по времени бизнес-процессов, выполняемых кредитным инспектором, как «Рассмотреть кредитную историю» и «Проанализировать заявку клиента». Возможность использовать экспертную систему определяется соответствующим инфраструктурным сервисом, реализованным инфраструктурным узлом – ПК с установленной оболочкой экспертной системы и файлов базы знаний положений о кредитовании юридических лиц, условий получения кредита.

Рисунок 2 – Модель архитектуры «Как будет» отдела кредитования юридических лиц

Таким образом, представления архитектуры «Как есть» и «Как будет» отдела кредитования юридических лиц на языке ArchiMate подтверждают целесообразность разработки экспертной системы кредитования юридических лиц для отдела кредитования юридических банка.

Список используемых источников

Толмачева, И. В. Процесс кредитования юридических лиц / И. В. Толмачева, А. В. Шкильнюк. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 19 (309). — С. 244-251. — URL: https://moluch.ru/archive/309/69787/ (дата обращения: 11.01.2023).

Добровенко Дмитрий Вадимович ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ // Наука и образование сегодня. 2021. №4 (63). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-bankovskogo-kreditovaniya-yuridicheskih-lits (дата обращения: 11.01.2023).

Моделирование архитектуры предприятия. Обзор языка ArchiMate // Корпоративный менеджмент: сайт. – URL: https://www.cfin.ru/itm/standards/ArchiMate.shtml (дата обращения: 11.01.2023).