Ведение
Международный кредит (англ. International credit) - вид кредита, предоставляемого государствами, междунарoдными банками и финансовыми oрганизациями, частными банками и фирмами в процессе международного экономического сотрудничества
К настоящему времени сформировался международный рыночный механизм кредита, который охватывает не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и процессы реальных инвестиций, регулирование платежных балансов, обслуживание внешнего долга стран-дебиторов.
Целю и задачами данной темы является изучение понятия международного кредита, его принципов, функций, форм, роли международного кредита в развитии экономики. В обусловленностях данной проблематики ознакомляются конфигурации кредита в межгосударственной торговле и общемировой рынок ссудного капитала. Особый параграф посвящен валютно-финансовые и платежные требованиям международного депозита. Единичные вопросы посвящены общемировому рынку дипозитных капиталов и участию международных корпораций в международном кредитовании
Международный кредит, появившийся в начале возникновения
капиталистического способа производства в XIV – XV вв. в мировой торговле,
получил особое развитие после овладения морских путей из Европы на
Ближний и Средний Восток, а затем в Америку и Индию. Он был одним из
рычагов первоначального накопления капитала. Дальнейшее развитие
международного кредита связано с такими событиями как: выход производства
за национальные рамки, специализация и кооперирование международного
кредита.
В заключительной части темы, в качестве обобщения рассматриваются мировые финансовые центры в Европе, Америке, Азии, в развитых и развивающихмся странах.
Понятие международного кредита
Международный кредит предполагает собою перемещение ссудного денежных средств во области интернациональных финансовых взаимоотношений, что сопряжена со предоставлением денежных также товарных ресурсов в обстоятельствах возвратности, срочности также платности. Мировой ссуда – комплекс пластиковых взаимоотношений, ходовых в интернациональном степени, прямыми соучастниками каковых имеют все шансы представлять межэтнические финансовокредитные учреждения, правительства определенных стран также единичные адвокатские личности, в том числе пластиковые компании.Международный кредит означает:
1 Перераспределение ссудного капитала между странами и хозяйствующими субъектами стран;
2 Выравнивание процентных ставок, формируемых в конкретных странах;
3 Усиление централизации и концентрации капитала;
4 Перераспределение добавленной (создаваемой) стоимости от страндолжников в пользу стран-кредиторов.
На международный кредит влияют многие факторы
: - платежный баланс;
- размер процентной ставки;
- вид валюты;
- уровень рентабельности кредитных операций;
- валютный курс и другие.
Международный кредит принимает участие в кругообороте капитала и всех его стадиях:
-при превращении денежного капитала в производственный капитал путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива, в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство;
-при реализации товаров на мировых рынках. Субъектами международных кредитных отношений выступают:
- международные кредитно-финансовые организации;
- национальные органы финансово-кредитного регулирования (центральные банки, министерства финансов и экономики, казначейства и другие);
- транснациональные корпорации (ТНК);
- коммерческие банки;
- небанковские кредитно-финансовые учреждения;
- производственный сектор;
- малый бизнес;
- население.
Международный кредит в современных условиях обслуживает широкий круг мировых хозяйственных связей: международную продажу, инвестиционные процессы, саморегуляции платѐжных балансов и наружного долга различных стран и тому аналогичное. Кредиторами и заемщиками выдвигаются руководители разных стран. В взаимозависимости от субъектов международных кредитных отношений выделяют:
1 Кредит между предприятиями (фирмами) различных стран;
2 Банковский кредит в международной торговле;
3 Межгосударственные (правительственные) кредиты;
4 Кредиты международных и валютно-финансовых организаций. Источниками международного кредита является: часть капитала в денежной форме, которая извлекается в процессе кругооборота у предприятий, накопления государства и личного сектора, которые мобилизируются банками. Отличие международного кредита от внутреннего заключается в межгосударственной миграции ссудного капитала и укрупнении этих традиционных источников, привлеченных из ряда стран.
Положительные последствия использования международного кредита:
- ускорение темпов экономического развития путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения;
- расширение международного сотрудничества;
- стимулирование внешнеторговой деятельности. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В современных условиях возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.
- обеспечение непрерывности международных расчётов обслуживающих внешнеэкономические связи страны;
- стимулирование зарубежных инвестиций национальных компаний. Так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.
Негативные последствия использования международного кредита:
- углубление диспропорций в мировой экономике облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал;
- усиление среднесрочных циклических колебаний мировой конъюнктуры. Международный кредит усиливает перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и периодическим спадом;
- установление экономической и политической зависимости стран-должников от стран-кредиторов;
- использование в качестве инструмента политического давления (кредитная дискриминация, кредитная блокада).
Условия международных кредитов
Существуют также условия, на которых предоставляются международные кредиты. К ним относятся следующие понятия Worldeconomy2007.narod.ru/Tema4MFOKredits.doc.
Валюта кредита и платежа.
Для международного кредита важно, в какой валюте он предоставлен, поскольку неустойчивость валюты кредита приведет к потерям кредитора. На уровень валюты займа влияет несколько факторов, в том числе уровень процентной ставки, практика международных расчетов, степень инфляции, динамика курса валюты и др. Валюта платежа может не совпадать с валютой кредита. Например, "мягкие" займы, предоставленные в валюте кредитора, погашаются национальной валютой заемщика или товарами традиционного экспорта страны.
Сумма (лимит) кредита.
Это часть ссудного капитала, который предоставлен в товарной или денежной форме заемщику. Сумма фирменного кредита устанавливается в коммерческом контракте. Сумма банковского кредита определяется кредитным соглашением или путем обмена телексами при краткосрочной ссуде. Кредит может предоставляться в виде одного или нескольких долей, которые различаются по своим условиям. В практике кредит покрывает обычно до 85% стоимости экспортируемых машин и оборудования. Остальная часть обеспечивается авансовыми и наличными платежами, а также гарантиями импортера экспортеру.
Срок международного кредита.
Данный вид условия международных кредитов зависит от нескольких факторов:
- целевого назначения кредита;
- соотношения спроса и предложения аналогичных кредитов;
- размера контракта;
- национального законодательства;
- традиционной практики кредитования;
- межгосударственных соглашений.
Полный срок равняется от момента начала применения кредита до его окончательного погашения. Он включает период использования предоставленного депозита, промежуток отсрочки погашения использованного кредита, а также этапа возмещения, когда реализуется выплата базового долга и процентов
практическая часть
Задача1. В Майами Chevrolet Corvette стоит 40 тыс. USD, а в Гамбурге - 30 тыс. EUR. Курс евро равен 1,34 USD/EUR. Используя теорию паритета покупательной способности, определите, на сколько завышен или занижен американский доллар
Ответ: 30 000/ 40 000 = 0,75
Задача 2. В США принтер стоит 100 USD, а во Франции – 110 тыс. EUR. Курс доллара 0,72 EUR/ USD. Используя теорию паритета покупательной способности, определите, на сколько завышен или занижен курс евро.
Решение Согласно закону одной цены
курс доллара должен составлять 110/100=1,1 EUR/ USD, т.е. принтер во Франции в долларовом выражении стоит: ПО EUR/(1,1 EUR/ USD)=100 USD. Однако, рыночный курс доллара 0,72 EUR/ USD и соответственно цена принтера во Франции в долларах должна быть 110 EUR / (0,72 EUR/ USD)=152,77 USD. Таким образом, сопоставив цены, можно сделать вывод о завышенном курсе евро.
Заключение
В заключение данной работы можно сделать вывод, что международный кредит представляет собой сложное экономическое явление, и преобретает большое понятие для всего мирового сообщества. Так как международный кредит может повысить экономическое благополучие, как в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что дозволяет расширить размеры финансирования накопления актива и повысить объем приемлемого заимствования в странах, имеющих дефицит капитала. А также ускоряет темпы экономического развития стран, способствует разрастанию международного сотрудничества, стимулирует экспортную деятельности, снабжает бесперебойность международных расчётных операций, и активизирует зарубежные инвестиции национальных компаний.
Список использованной литературы
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/ Под ред. Л.Н.Красавиной. - 2-е изд., перераб. И доп. - М.6 Финансы и статистика, 2000. - 455 с. [Электронный ресурс] //http://www.library.fa.ru/ve_files/works/Krasavina2018.pdf
Жук, И.Н., Киреева, Е.Ф., Кравченко, В.В. Международные финансы [Текст]: учебное пособие / И.Н. Жук, Е.Ф. Киреева, В.В. Кравченко. – М.: БГЭУ, 2015. – 168 с [Электронный ресурс] // https://studfile.net/preview/1098795/
Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006. - 560с. [Электронный ресурс] //https://docs.yandex.ru/docs/view?tm=1644757944&tld=ru&lang=ru&
Скобелева О.А МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО - КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ [Электронный ресурс] // информ.-справочный портал. М., 2012. URL: http://elibrary.udsu.ru/xmlui/bitstream/handle/123456789/10261/2012841.pdf?sequence=1