XIV Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2022

Согласно ст. 2 Федерального закона РФ «О (несостоятельности) банкротстве кредитных организаций» под банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

С целью снижения риска несостоятельности кредитных организаций в российской практике выделили такую категорию, как «системно значимые кредитные организации». Включенные в эту категорию банки получили следующие «привилегии»:

Во-первых, государство в первую очередь будет строить отношения с этими банками;

Во-вторых, по отношению к ним будут введены повышенные требования к системе контроля качества рисков и повышенные нормативы;

В-третьих, государство будет применять все необходимые меры во избежание несостоятельности таких банков.

В связи с повышенными требованиями к таким банкам обслуживание в них будет менее выгодным, зато риск банкротства будет минимален, а значит и доверие к ним будет выше.

Рассмотрев некоторые законодательные акты, можно заметить, что прогрессивные шаги по усовершенствованию процедуры банкротства кредитных организаций имеют место быть. К примеру, были внесены поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Упрощается порядок подачи требований кредиторов в рамках процедуры банкротства кредитных организаций для включения в реестр требований кредиторов при наличии организации соответствующей информации.

Однако в действующем законодательстве РФ отсутствует целостная концепция предупреждения несостоятельности (банкротства).

По словам С. А. Карелиной: «предупредительный механизм должен включать в себя различные формы, способы и средства его реализации, которые сосредоточены вокруг финансового состояния должника, его платежеспособности». На мой взгляд, такой точки зрения стоит придерживаться.

Согласно п. 1 ст. 31 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в рамках мер по предупреждению банкротства должнику может быть предоставлена финансовая помощь в размере, достаточном для погашения денежных обязательств и обязательных платежей и восстановления платежеспособности должника.

В зарубежной практике наиболее часто используют три основные способа воздействия на неплатежеспособные кредитные организации, это: выжидание, ликвидация, санация.

Если банк располагает необходимыми ресурсами, чтобы справиться с временными затруднениями, то используется стратегия выжидания.

Стратегия ликвидации связана с частичной продажей кредитной организации. Однако, данная стратегия применяется в крайнем случае, поскольку данный метод может навредить репутации банка и разрушить взаимоотношения со своими клиентами.

Санация предполагает увеличение собственного капитала либо за счет собственных резервов, либо за счет финансовой помощи сторонних организаций или государства.

Одной из тенденций развития законодательства о несостоятельности кредитных организаций в настоящее время является расширение надзорных полномочий Банка России при принятии мер по предупреждению банкротства, а также расширение правовых форм предупреждения несостоятельности кредитных организаций.

Более того, если обратиться к мировой практике, банки располагают определенными средствами отслеживания кредитных рисков, позволяющих узнать о финансовых трудностях своих клиентов для того, чтобы требовать от них принятия досудебных мер в качестве условия предоставления отсрочек по кредиту.

Причины, приводящие к банкротству кредитной организации разнообразны, например, это могут быть нарушения законов РФ, которые непосредственно связаны с деятельностью банков или нарушение нормативно-правовых документов Банка России, а также какие-либо незаконные операции с денежными средствами и другие нарушения.

Как считает известный российский юрист Г. Ф. Шершеневич, это могут быть причины, «лежащие вне воли должника, когда в его действиях не заключается какого-либо злого намерения или грубого пренебрежения к интересам кредиторов».

Таким образом, данные проблемы требуют решения путем совершенствования государственной политики в области кредитных отношений, а также соответствующего законодательства.

В. В. Кулаков Правовые основы несостоятельности (банкротства): Издательство Юрайт, 2022. — 308 с. 

Пеганова, О. М.  Банковское дело: Издательство Юрайт, 2022. — 495 с. 

Пирогова, Е. С.  Правовое регулирование несостоятельности (банкротства): Издательство Юрайт, 2022. — 309 с. 

Рождественская, Т. Э.  Банковское регулирование и надзор. Банкротство финансовых организаций. Меры воздействия банка России : Издательство Юрайт, 2022. — 170 с.

Черненко, В. А.  Антикризисное управление : учебник и практикум для среднего профессионального: Издательство Юрайт, 2022. — 397 с.

Код для цитирования: Скопировать