XII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2020

Актуальность темы состоит в том, что электронные расчеты активно внедряются в нашу жизнь, и современные инструменты денежного обращения все больше начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников – наличные деньги.

При стремительном развитии науки и техники, информатизации различных сфер жизни в современном обществе, появилось множество новых технических возможностей проведения денежных расчетов с использованием бесконтактных и электронных платежей, которые проводятся через инновационные электронные платежные системы.

Электронная платежная система – это совокупность аппаратных устройств, программных средств, информационных сетей и организационной структуры, обеспечивающих один или несколько видов платежей. [1]

Можно выделить ряд преимуществ использования электронных платежей:

– мобильность. В любой момент времени можно совершать платежи со своего электронного кошелька без очередей и различных задержек;

– безопасность – различные механизмы защиты, основанные на проверенных криптографических стандартах [3];

– оперативность – переведенные средства практически моментально приходят на счет;

– возможность контролирования расходов. Каждый пользователь может контролировать расход своих средств. Все операции с деньгами отражаются в истории транзакций;

– комфортность и удобство использования.

Но на фоне очевидных преимуществ у электронных платежных систем имеются и недостатки:

– для получения полного права пользования всеми инструментами электронного кошелька требуется введение личных данных, например паспортные данные. Используя эти сведения, государственная налоговая служба может иметь доступ к информации по счетам;

– привязанность к интернету. Без доступа в сеть невозможно использование электронных денег;

– недостаточные возможности конвертации валют. Не везде существует свободный обмен денежной единицы одного государства на денежные единицы другого;

– взимание комиссии за различные операции на электронных счетах.

В России электронные платежные системы (ЭПС) стали появляться в 1997 г. после масштабного кризиса. В 1997 г. возникла первая российская электронная платежная система CyberPlat. В конце 1998 г. начала свою работу система платежей WebMoney, которая позволила осуществлять безналичные платежи. В июле 2002 г. интернет-портал Яндекс и компания PayCash основали платежную систему под названием «Яндекс.Деньги». В 2007 г. был создан платежный сервис «Qiwi», который благодаря обширной сети терминалов самообслуживания получил большое число клиентов. В настоящий момент на рынке электронных денег больше всего преобладают WebMoney, Яндекс.Деньги и Qiwi. Меньшую часть на рынке занимают PayPal, Rapida, Moneybookers и другие, работающие в основном с банковскими счетами.

Сегодня использование электронных денег демонстрирует устойчивый рост, это связано с различными факторами, такими как удобство использования, оперативность, надежность и безопасность.

Рассмотрим особенности функционирования наиболее известных платежных систем в России (таблица).

Таблица – Сравнительные особенности российских платежных систем

ЭПС	Особенности
WebMoney	Работает с иностранными валютами, высокая степень защищенности; достаточно сложная регистрация и подтверждение аккаунта; возможность вести коммерческую деятельность
Яндекс.Деньги	Быстрая и простая регистрация, использование собственных карт, низкая комиссия; работает только с российскими рублями
QIWI	Простая регистрация, большое количество разных способов пополнения счета, низкая комиссия на переводы, использование собственных карт; большое количество терминалов для пополнения; относительно высокая комиссия за вывод средств по сравнению с конкурентами

Платежная система WebMoney, основанная в 1998 году используется практически во всех интернет-магазинах и сайтах.

Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника.

Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют. [2]

По состоянию на начало 2019 года, количество зарегистрированных участников в системе WebMoney превысило отметку в 38 миллионов. [4]

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная электронная платежная система работает только с российскими рублями. С помощью электронного кошелька можно совершать денежные переводы, оплачивать коммунальные услуги, совершать покупки в интернет-магазинах и пополнять мобильный счет. Пополнить средства на кошельке можно с помощью платежного терминала или карты. Также есть возможность создать банковскую карту Яндекс.Деньги, привязанную к электронному кошельку.

К 2018 году в Яндекс.Деньгах было зарегистрировано около 35 млн кошельков, ежедневно открывается около 15 тысяч новых.

QIWI – российский платёжный сервис.Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или через терминал самообслуживания. Сервисы QIWI позволяют торговым компаниям и клиентам принимать платежи и совершать переводы наличными или в электронной форме, объединяя более чем 47 млнпользователей.

Клиенты QIWI могут использовать наличные, предоплаченные карты и другие способы безналичных расчетов для оплаты товаров и услуг или осуществления денежных переводов, пользуясь онлайн- и офлайн платежными инструментами. [5]

Наряду с использованием электронных платежных систем в России набирает популярность технология беспроводной передачи данных – NFC, используемая в современных мобильных телефонах. Большое число людей узнало об этой технологии, когда ее внедрили в свои телефоны такие крупные компании как Apple и Samsung. Немного позже она появилась и в Android-смартфонах. Для оплаты с помощью NFC нужно привязать банковскую карту к смартфону и при оплате прикладывать устройство к терминалу. Данный способ гарантирует защиту от мошенников, так как у NFC достаточно небольшой сигнал для передачи информации.

По нашему мнению, несомненным преимуществом бесконтактных платежей является безопасность. Использование NFC модуля на телефоне безопаснее, чем на карте. Смартфон хранит номер карты в зашифрованном виде, т.е. использует уникальный «токен». Когда происходит платеж, NFC чип посылает этот токен и дополнительный одноразовый код, но не информацию о банковской карте, поэтому все данные остаются зашифрованными, что обеспечивает высокий уровень безопасности данных.

Несмотря на то, что использование электронных и бесконтактных платежей в России достаточно новая технология, их применение, по нашему мнению, в перспективе будет расти, так как данные способы платежа активно внедряются в сферу оплаты товаров и услуг и являются удобным и эффективным средством, соответствующим трендам развития цифровой экономики.

Библиографический список

Гаврилов, Л.П. Организация коммерческой деятельности: электронная коммерция / Л.П. Гаврилов.- М.: Издательство Юрайт, 2018. - 363 с.

Как создать WebMoney кошелек? [Электронный ресурс]: Платежная система Webmoney справочная информация. – Режим доступа: http://wmtpro.ru/purse.html.

Курьянова, И.В. Безналичные розничные расчеты: экономическая модель блокчейна в противовес традиционной банковской модели / И.В.Курьянова, Д.Д. Буркальцева // Финансы хозяйствующих субъектов: современные проблемы и пути их решения: сборник трудов преподавателей, аспирантов, магистрантов, студентов по материалам Межкафедрального научно-практического семинара. 2017. - С. 280-283.

Пресс-центр банка [Электронный ресурс]: Банк «Открытие», QIWI и Точка создают мульти-банковскую платформу для малого и среднего бизнеса. – Режим доступа: https://www.open.ru/about/press/43704.

WebMoney / Описание / Статистика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.webmoney.ru/rus/information/statistic/.

Код для цитирования: Скопировать