XII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2020

Коммерческие банки играют активную роль в развитии любой национальной экономики. Они способствуют перераспределению финансовых ресурсов между хозяйствующими субъектами, материальными и нематериальными отраслями экономики, отдельными отраслями и областями.

Сегодня банковская система России - это рыночно-ориентированный сектор экономики. В своей конструкции и общем виде экономические принципы идентичны моделям, действующим в европейских странах. В то же время она относительно расплывчата, слаба и может быть описана как система с не устойчивыми взаимосвязями между его элементами [1].

В нынешних геополитических условиях российские банки оказались в довольно сложной ситуации. Эта позиция возникла из-за давления, которое санкции оказывают на экономику, и в основном направлена на финансовый сектор. Ограниченный доступ российских банков к международным финансовым рынкам вынуждает использовать их дорогие и краткосрочные деньги с национального финансового рынка [2]. Это влияет на их способность финансировать инвестиционные потребности в реальном секторе экономики, которые требуют длительного времени и дешевые инвестиции. Это сохранило значимость вопросов, поднятых в статье.

Ощутимое влияние на динамику показателей банковского сектора в 2018 г. оказывало изменение валютного курса (номинальный эффективный курс рубля к иностранным валютам за год снизился на 8,2% по сравнению с 0,5% за 2017 г.) [4]. Темп прироста совокупных активов банковского сектора с исключением влияния валютной переоценки за 2018 г. по действующим банкам составил 6,9% (за 2017 г. – 9,0%) (рисунок 1).

Рисунок 1- Активы банковского сектора РФ

С учётом того, что в последние годы банковская система развивается в условиях санкций, преодоления кризисных процессов в российской экономике и применения более жестких стандартов надзорного реагирования, достигнутый результат прироста банковского сектора по итогам 2018 года, несмотря на некоторое замедление динамики, можно признать положительным. Вместе с тем устойчивость банковского сектора во многом обеспечивается за счет процедур санирования и финансовой помощи со стороны Банка России и Правительства Российской Федерации. Кроме того, начиная с 2015 г. макропруденциальные показатели банковской деятельности либо не претерпевают заметных изменений, либо имеют пока тенденцию к понижению (рисунок 2).

Основным трендом развития банковского сектора является восходящий кредитный цикл, который даже в условиях умеренно жесткой денежно-кредитной политики и применения повышенных коэффициентов риска продолжает набирать обороты.

Рисунок 2 - Макропруденциальные показатели российского банковского сектора

Безусловными лидерами выступают сегменты ипотечного жилищного кредитования и необеспеченного потребительского кредитования, в том числе за счет растущих объемов выпуска кредитных карт. Благодаря этому происходит расширение границ потребительского спроса, одновременно усиливаются риски образования чрезмерной долговой нагрузки.

Финансовый результат банковского сектора вышел на устойчивый положительный тренд. По итогам 2018 г. прибыль кредитных организаций превысила 1,3 трлн рублей, что в 1,7 раза больше, чем годом ранее [4].

Произошло улучшение практически всех операционных показателей. Повысилась рентабельность активов с 1 до 1,5% и капитала с 8,3 до 13,8%. Незначительно, но возросла с 75 до 79% доля кредитных организаций, получивших прибыль. В то же время усиливается дифференциация показателей эффективности деятельности между различными группами банков. С убытком год закончили 100 кредитных организаций.

В 2018 г. количество действующих в России кредитных организаций снизилось на 77 единиц и к началу 2019 г. составляло 484, из которых 440 – банки [3]. В большинстве случаев лицензии отзывались по двум причинам – нарушение 115-ФЗ 1 и высокорискованная кредитная политика. В рамках перехода к пропорциональному регулированию 149 банков получили базовую лицензию (рисунок 3).

Рисунок 3 - Количество действующих кредитных организаций

Повышение конкурентоспособности кредитных организаций, включая малые и средние банки, напрямую связано с использованием новейших финансовых технологий.

Превращение информации в ключевой актив и переход к использованию открытых интерфейсов меняют ландшафт банковской деятельности. Создание электронных площадок для дистанционной продажи финансовых услуг и регистрации сделок (маркетплейс), развитие системы быстрых платежей меняют характер взаимоотношений поставщиков и потребителей финансовых услуг. На смену конкуренции брендов приходит конкуренция потребительских характеристик продуктов и сервисов. Благодаря этому увеличиваются возможности для повышения операционной эффективности и получения прибыли.

Список использованных источников

1. Мигунова Г.С., Журавлева В.Ф., Кошкина Ю.Е. Пути совершенствования предоставления финансовых гарантий в условиях экономической нестабильности // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. - 2018. - № 1-1. - С. 59-66.

2. Мигунова Г.С. Самарцев О.А. Формирование финансовых ресурсов и активизация инвестиционных процессов в регионах России //Уральский научный вестник. - 2018.- Т. 12.- № 1. -С. 060-063.

3. Реестр кредитных организаций [Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://cbr.ru/ (дата обращения: 29.01.2020).

4. Российская банковская система [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://asros.ru/upload/iblock/e87 (дата обращения: 29.01.2020).