XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

В современной России, в условиях кризисной ситуации малый бизнес подвергается особому риску, так как именно малые предприятия первыми ощущают на себе колебания валюты и экономическую нестабильность в стане. В связи с этим, для того, чтобы остаться на плаву, предпринимателям, задействованным в сфере малого предпринимательства, приходится использовать самые различные варианты, которые позволяют стабилизировать свое положение на рынке. Одним из таких методов является кредит [3, с. 17].

В свою очередь, в 21 веке создалась ситуация высокой конкуренции между коммерческими банками, и потому, большинство банков предлагают своим клиентам похожие кредитные продукты. В настоящее время процентная ставка по кредиты и тариф - уже не основные инструменты для привлечения клиента, так как наличия в процентах компенсируются другими дополнительными тратами, например страховкой кредита или различными комиссиями, штрафами за просрочку и т.д.

Основными методами привлечения клиента в условиях жесткой межбанковской конкуренции являются:

высокий уровень сервисного обслуживания;

скорость обслуживания;

индивидуальный подход к каждому клиенту.

Организация кредитования малого бизнеса, и кредитного процесса в целом, в современных банках является сложным процессом, который затрагивает все службы банка, в том числе: службу безопасности; кредитную; залоговую; юридическую; клиентскую и другие службы банка [2, с. 40].

В настоящее время процент операционных клиентов коммерческого банка среди сферы малого бизнеса достаточно велик - около 80%. Результат кредитования малого предпринимательства коммерческими банками неоднозначный. Одни банка получают от этого большую прибыль, другие - немалые просрочки, третьи банки вообще стараются не связываться с предприятиями малого бизнеса, и не подвергать себя риску, связанному с выдачей кредита таким предприятиям. Кредитование малого бизнеса является потенциально низкорискованным и высокодоходным делом, если правильно организовать процесс кредитования малых предприятий, разработать грамотную программу диагностики кредитоспособности предприятия, разработки специальных кредитных программ [1, с. 28].

Для совершенствования процесса кредитования малого бизнеса необходимо решить несколько проблем:

1. Оптимизация кредитного бизнес-процесса: построение строгой структуры прохождения кредитной заявки в службах банка, регламентация функций каждой службы и их ответственности.

2. Разработка четких критериев кредитоспособности заемщика в целях выявления рисков при кредитовании и их минимизации.

3. Обучение, развитие и мотивация персонала, занятого в процессе кредитования малого бизнеса, в целях устранения или снижения текучести кадров кредитных инспекторов малого бизнеса.

Одним из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты малому и микро бизнесу является ПАО АКБ «Связь-Банк». Это сеть коммерческих банков, которые распространены по все стране. В настоящее время банк имеет 127 филиалов в 53 регионах России. Головной офис предприятия находится в Москве [4].

ПАО АКБ «Связь-Банк» предлагает различные условия для малого и микро бизнеса, с большим интересом работает с такими предприятиями и имеет ряд неоспоримых преимуществ:

получение реквизитов счета после оформления онлайн заявки;

большое количество терминалом и сотрудничество с другими банками (беспроцентное пополнение средств через банки партнеры)

Ежедневное начисление до 6% годовых на остаток по расчетному счету.

Поддержка пользователей 7 дней в неделю.

Предприятие предоставляет возможность размещения 4-х вариантов депозита, на срок от 31 до 1095 дней и суммой от 50 тысяч рублей. При этом процентные ставки по депозиту колеблется от 6.53% до 7.57%. По всем вариантам депозита выплата процентов по депозиту в конце срока [4].

Банк предоставляет возможность открытия расчетного счета для малого бизнеса, с абонентской платой от 460 до 9900 рублей в месяц в зависимости от выбранного тарифа.

Компания предлагает кредитный продукт для малого бизнеса Овердрафт «ОнЛайн» - специальный продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, у которых возникают кассовые разрывы в ходе их хозяйственной деятельности.

Преимущества продукта ПАО АКБ "Связь-Банк"

Минимальный пакет документов;

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 дня;

Срок непрерывной задолженности не ограничен;

Экономия на процентах – ежедневное погашение основного долга при наличии остатка на расчетном счете на конец операционного дня;

Без залогового обеспечения;

Существует 2 вида данного кредитного продукта - «Авансовый» и «Классический». ЛимитОвердрафта для юридических лиц от 30% до 50% в зависимости от вида кредитного продукта, а для индивидуальных предпринимателей от 20% до 30%. Срок действия данного продукта - 1 год [4].

Совершенствование процесса кредитования малого бизнеса — одна из приоритетных задач любого коммерческого банка в России. При четко организованном бизнес-процессе, эффективной методике определения кредитоспособности клиентов, наличии высококвалифицированных сотрудников такое кредитование может быть наиболее доходным и низкорискованным направлением работы банка.

Список литературы:

Мордвинкин, А.Н. Кредитование малого бизнеса: Практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. - М.: Инфра-М, РИОР, 2015.

Шевчук, Денис Кредитование малого и среднего бизнеса / Денис Шевчук. - М.: АВТОР, 2017.

Шевчук, Денис Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях кризиса и финансовой нестабильности / Денис Шевчук. - М.: АВТОР, 2017.

Сайт банка ПАО АКБ "«Связь-Банк»". Режим доступа https://www.sviaz-bank.ru/ дата обращения: 27.02.2019.

Код для цитирования: Скопировать