XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

Банковская система РФ представляет собой совокупность элементов, находящихся во взаимосвязи. Сюда относятся: ЦБ, банковское законодательство со всей присущей инфраструктурой, кредитно-расчетные учреждения, коммерческие банки. Впервые понятие «О банках и банковской деятельности» было определено Федеральным законом, принятым 2-го декабря 1990 года. Определение таково: банковская система России – это совокупность кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.¹

Банковская система РФ состоит из следующих составных, структурных элементов:

Центральный банк РФ — регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам;

коммерческие банки, включая дочерние организации зарубежных банков и финансовых групп, обслуживающие корпоративных и частных клиентов;

небанковские финансово-кредитные организации;

банковская инфраструктура;

банковское законодательство.

Российская банковская система принадлежит к банковским системам с двумя уровнями – первый уровень это Центробанк, второй – остальные финансово-кредитные организации.

Двухуровневая банковская система России

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся:

принцип двухуровневой структуры банковской системы;

принцип универсальности банков.

Принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

-эмиссию наличных денег

-управление системой осуществления расчетов и платежей

-обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы.

Главными задачами ЦБ являются:

1)Поддержание стабильности денежной системы государства,

2)Обеспечение покупательской стабильности национальной валюты,

3)Влияние на ценовую систему страны.

Достижение целей – эмиссия, которая осуществляется через следующие функции ЦБ:

- эмиссия наличных денег и контроль за денежным обращением,

- аккумуляция и хранение резервов кредитных учреждений

- хранение официальных золотых и валютных резервов страны

- исполнение государственного бюджета и управление гос.долгом

- кредитование коммерческих банков, выполнение роли кредитора

- организация и осуществление межбюджетных отношений

- денежное кредитное регулирование экономики

- регулирование и контроль за деятельностью кредитных учреждений

Это обеспечивается через следующие операции ЦБ:

1)Выдача лицензий на банковскую деятельность

2)Проверка отчетности в коммерческих банках

3)Банк устанавливает нормативы деятельности коммерческого банка и

контролирует их выполнение.

В свою очередь, важнейшими функциями коммерческих банков являются:

аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;

кредитование предприятий, организаций, государства и населения;

организация и осуществление расчетов в хозяйстве;

учет векселей и операций с ними;

операции с ценными бумагами;

хранение финансовых и материальных ценностей;

управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции)

Рисунок 1. Структура банковской системы России

Коммерческие банки

Комме́рческий банк- кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции дляюридических и физических лиц (рас чётные,платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд,а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).² Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

кредитование юридических и физических лиц;

валютные операции (только уполномоченные банки);

операции с драгоценными металлами;

выход на фондовый рынок и Forex;

ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

ипотека;

автокредитование;

и др.

Первым известным в мире коммерческим банком был банк Св. Георгия в Генуе, открытый в 1407 году. Старейшим в мире банком, действующим до сих пор, является также итальянский банк Монте дей Паски ди Сиена, который существует с 1472 года.

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности: 

акционерная;

кооперативная;

совместная 

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются: 

на крупные, средние и малые — по масштабам деятельности и объему собственного капитала;

на специализированные и универсальные — по характеру осуществляемых операций;

на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные — по сфере обслуживания;

на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала;

на многофилиальные и бесфилиальные. 

Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе.

1.2 Небанковские кредитные организации (НКО)

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ³.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

РНКО — расчетные небанковские кредитные организации

ПНКО — платежные небанковские кредитные организации

НДКО — небанковские депозитно-кредитные организации 

РНКО

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат: 

клиринговые компании;

расчетные центры, обслуживающие платежные системы;

расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках.

ПНКО

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей. 

НДКО

Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии.

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами: 

микрофинансовые компании / организации;

кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;

кредитные кооперативы

Банковская инфраструктура – это совокупность элементов, обеспечивающих жизнедеятельность участников банковской системы и способствующих ее эффективному и бесперебойному функционированию. В экономической литературе принято различать два блока банковской инфраструктуры: внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй – во взаимодействии с внешней средой.

К элементам внутренней инфраструктуры относятся:

– законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения и перечень выполняемых им операций;

– внутренние нормативные акты, методики и правила совершения операций в кредитной организации, обеспечивающие выполнение банком законодательных требований и защиту интересов его клиентов;

– принятые в кредитной организации система построения учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, коммуникационные системы и пр.;

– структура аппарата управления кредитной организацией.

Элементы внешней инфраструктуры помогают банкам и прочим учреждениям, выполняющим банковские операции, в оценке кредитоспособности заемщиков, достоверности их отчетности, в оценке рыночной стоимости и страховании залога, в работе по взысканию просроченной задолженности и т. п.

В российской и международной практике к ним принято относить органы власти (правительство и местные администрации), аудиторские и консалтиновые компании, бюро кредитных историй, страховые компании, оценочные организации, рейтинговые агентства, коллекторские агентства, кредитные брокеры, IT-компании, компании социального назначения, банковские ассоциации (союзы), юридические фирмы, нотариат, учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимость и сделок с ней, судебные органы и др.

Мы выяснили, что коммерческий банк – это кредитное учреждение, специализирующееся на оказании банковских услуг физическим и юридическим лицам. Деятельность коммерческих банков находится под надзором Центрального банка страны и осуществляется на основании лицензии на совершение банковских операций, которая также выдается Центробанком.

Деятельность коммерческих банков можно определить тремя основными функциями:

- накопление и сбережение денежных средств;

- кредитование частных лиц и организаций;

- посреднические услуги при осуществлении платежных и расчетных операций.

Итак, второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки, которые играют важную роль при аккумуляции и распределению капитала в государстве.

Отец РайффайзенФридрих Вильгельм Райффайзен не был героем или революционером, однако в Австрии нет практически ни одного города или деревни, где не было бы площади Райффайзена или улицы его имени. В честь него назван мост через Рейн, в городе Вайербуш находится музей Райффайзена, и, конечно, его имя ассоциируется с организацией, которую он создал для того, чтобы помогать людям.Но это сегодня. А тогда, во второй половине XIX века в Европе, в период реформ, разрушения старых порядков, когда ужесточилась конкуренция, фермеры остро нуждались в средствах для развития. Однако поддержки ждать было неоткуда — на помощь государства рассчитывать не приходилось, а частные кредиторы из-за высоких рисков и административных расходов на мелкие кредиты просили слишком высокие проценты, разорительные для фермерских хозяйстБедность была хорошо знакома Фридриху Райффайзену. Он родился 30 марта 1818 года в немецкой провинции Вестфалия, в маленьком городке Гамм, в бедной семье мелкого фермера и был седьмым из девяти детей. Крестный отец, священник, помог мальчику получить начальное образование, после чего Фридрих смог начать карьеру военного. Но в начале 1842 года он серьезно заболел, в результате чего его зрение сильно ухудшилось. Райффайзен оставил военное поприще и начал работать в администрации города Кобленца. За успешную службу он был назначен мэром города Вейербуша и наконец смог в 1845 году жениться на Эмили Шторк, дочери фармацевта из Ремагена.Население Вейербуша, как и многих других городков и деревень Центральной Европы жило в нищете. Фермерам и ремесленникам не хватало средств. Все эти проблемы были понятны Фридриху Райффайзену. Конечно, он был знаком с утопическими теориями улучшения мира, которых было множество, однако это были только красивые слова. Страдание, горе и нищета коснулись близких Райффайзену людей, и он искал практический способ на деле помочь им.В 1847 году Райффайзен начал использовать свое небольшое состояние и пожертвования богатых людей для создания обществ благотворительного кредитования в помощь своим неимущим соотечественникам. Но было очевидно, что успех организации, целью которой является оказание помощи своим членам, не может зависеть от благотворительных пожертвований. Такая организация должна основываться на принципе взаимной помощи тех, для кого она создается, считал Райффайзен. С этого замысла началось создание первого аграрного кооператива. Те, кто нуждался в средствах, должны были не полагаться на частные пожертвования и социальную помощь государства, а стремиться помочь себе и своим близким сами, создавая союзы и кооперативы, которые дали бы им возможность продавать свою продукцию на более выгодных условиях и таким образом выдерживать конкуренцию. Первый кредитный союз кооперативов Райффайзен был создан в 1846 году. Кредитные союзы, предоставлявшие своим членам ряд банковских услуг, помогали людям объединять свои сбережения для того, чтобы выдавать членам союза кредиты на разумных условиях.

Деятельность коммерческого банка в РФ (на примере АО «Россельхозбанк»)

В 1872 году для уменьшения финансовых рисков и обмена информацией, Райффайзен объединил союзы на региональном уровне в региональный кооперативный кредитный союз, а в 1877 году открыл центральный офис. Символом организации Райффайзена стали две скрещенные лошадиные головы. Этот знак, по старинному обычаю прикреплялся к фронтонам крыш и защищал обитателей от всех бед.

К моменту смерти Райффайзена в 1888 году в Германии существовало 425 созданных им обществ и около 120 — в Австрии.

Система развивалась и в течение XX века. Была создана группа «Райффайзен» с головным учреждением Raiffeisen Zentralbank Oesterreich. В 80-е годы XX века группа «Райффайзен» начала открывать дочерние банки в странах Центральной и Восточной Европы и в настоящий момент является одной из ведущих финансовых групп региона. В России Райффайзенбанк работает с 1996 года.

Сам Фридрих Райффайзен вряд ли мог предположить, что его скромные начинания приобретут такой масштаб. Он просто не мог остаться безучастным к страданиям окружающих людей. И не все знают, что человек, которого при жизни называли «Отец Райффайзен», пережил много личных трагедий: сначала смерть двоих детей, а потом и любимой жены в 1863 году. В возрасте 47 лет он практически ослеп, но с помощью дочери Амалии, которая стала его личным секретарем, продолжал следить за работой созданных им организаций.

11 марта 1888 года Фридрих Вильгельм Райффайзен скончался и был похоронен на кладбище в городе Геддесдорфе.

Отец Райффайзен

Фридрих Вильгельм Райффайзен не был героем или революционером, однако в Австрии нет практически ни одного города или деревни, где не было бы площади Райффайзена или улицы его имени. В честь него назван мост через Рейн, в городе Вайербуш находится музей Райффайзена, и, конечно, его имя ассоциируется с организацией, которую он создал для того, чтобы помогать людям.

Но это сегодня. А тогда, во второй половине XIX века в Европе, в период реформ, разрушения старых порядков, когда ужесточилась конкуренция, фермеры остро нуждались в средствах для развития. Однако поддержки ждать было неоткуда — на помощь государства рассчитывать не приходилось, а частные кредиторы из-за высоких рисков и административных расходов на мелкие кредиты просили слишком высокие проценты, разорительные для фермерских хозяйств.

Бедность была хорошо знакома Фридриху Райффайзену. Он родился 30 марта 1818 года в немецкой провинции Вестфалия, в маленьком городке Гамм, в бедной семье мелкого фермера и был седьмым из девяти детей. Крестный отец, священник, помог мальчику получить начальное образование, после чего Фридрих смог начать карьеру военного. Но в начале 1842 года он серьезно заболел, в результате чего его зрение сильно ухудшилось. Райффайзен оставил военное поприще и начал работать в администрации города Кобленца. За успешную службу он был назначен мэром города Вейербуша и наконец смог в 1845 году жениться на Эмили Шторк, дочери фармацевта из Ремагена.

Население Вейербуша, как и многих других городков и деревень Центральной Европы жило в нищете. Фермерам и ремесленникам не хватало средств. Все эти проблемы были понятны Фридриху Райффайзену. Конечно, он был знаком с утопическими теориями улучшения мира, которых было множество, однако это были только красивые слова. Страдание, горе и нищета коснулись близких Райффайзену людей, и он искал практический способ на деле помочь им.

В 1847 году Райффайзен начал использовать свое небольшое состояние и пожертвования богатых людей для создания обществ благотворительного кредитования в помощь своим неимущим соотечественникам. Но было очевидно, что успех организации, целью которой является оказание помощи своим членам, не может зависеть от благотворительных пожертвований. Такая организация должна основываться на принципе взаимной помощи тех, для кого она создается, считал Райффайзен. С этого замысла началось создание первого аграрного кооператива. Те, кто нуждался в средствах, должны были не полагаться на частные пожертвования и социальную помощь государства, а стремиться помочь себе и своим близким сами, создавая союзы и кооперативы, которые дали бы им возможность продавать свою продукцию на более выгодных условиях и таким образом выдерживать конкуренцию. Первый кредитный союз кооперативов Райффайзен был создан в 1846 году. Кредитные союзы, предоставлявшие своим членам ряд банковских услуг, помогали людям объединять свои сбережения для того, чтобы выдавать членам союза кредиты на разумных условиях.

В 1872 году для уменьшения финансовых рисков и обмена информацией, Райффайзен объединил союзы на региональном уровне в региональный кооперативный кредитный союз, а в 1877 году открыл центральный офис. Символом организации Райффайзена стали две скрещенные лошадиные головы. Этот знак, по старинному обычаю прикреплялся к фронтонам крыш и защищал обитателей от всех бед.

К моменту смерти Райффайзена в 1888 году в Германии существовало 425 созданных им обществ и около 120 — в Австрии.

Система развивалась и в течение XX века. Была создана группа «Райффайзен» с головным учреждением Raiffeisen Zentralbank Oesterreich. В 80-е годы XX века группа «Райффайзен» начала открывать дочерние банки в странах Центральной и Восточной Европы и в настоящий момент является одной из ведущих финансовых групп региона. В России Райффайзенбанк работает с 1996 года.

Сам Фридрих Райффайзен вряд ли мог предположить, что его скромные начинания приобретут такой масштаб. Он просто не мог остаться безучастным к страданиям окружающих людей. И не все знают, что человек, которого при жизни называли «Отец Райффайзен», пережил много личных трагедий: сначала смерть двоих детей, а потом и любимой жены в 1863 году. В возрасте 47 лет он практически ослеп, но с помощью дочери Амалии, которая стала его личным секретарем, продолжал следить за работой созданных им организаций.

11 марта 1888 года Фридрих Вильгельм Райффайзен скончался и был похоронен на кладбище в городе Геддесдорфе.

Raiffeisen Bank International AG (Райффайзенбанк Интернациональ АГ) — 99, 96718%;

Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m. b. H. (Райффайзен Инвест Гезелльшафт м. б. Х.) — 0,03282%.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 14 рынках.

Около 50 000 сотрудников обслуживают 17,0 млн клиентов более чем в 2 500 подразделениях (предварительные данные по объединенному банку по состоянию на 31 декабря 2016 г.), основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. С 2005 года акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

После слияния Райффайзен Банк Интернационал и Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), состоявшегося в марте 2017 года, объединенный банк (как ранее РБИ) действует под наименованием Райффайзен Банк Интернациональ АГ. РБИ перешли все права, обязанности и обязательства РЦБ.

Акционерами АО «Райффайзенбанк» в России являются:

Raiffeisen Bank International AG (Райффайзенбанк Интернациональ АГ) — 99, 96718%;

Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m. b. H. (Райффайзен Инвест Гезелльшафт м. б. Х.) — 0,03282%.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 14 рынках.

Около 50 000 сотрудников обслуживают 17,0 млн клиентов более чем в 2 500 подразделениях (предварительные данные по объединенному банку по состоянию на 31 декабря 2016 г.), основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. С 2005 года акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

После слияния Райффайзен Банк Интернационал и Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), состоявшегося в марте 2017 года, объединенный банк (как ранее РБИ) действует под наименованием Райффайзен Банк Интернациональ АГ. РБИ перешли все права, обязанности и обязательства РЦБ.

Акционерами АО «Райффайзенбанк» в России являются:

Raiffeisen Bank International AG (Райффайзенбанк Интернациональ АГ) — 99, 96718%;

Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m. b. H. (Райффайзен Инвест Гезелльшафт м. б. Х.) — 0,03282%.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 14 рынках.

Около 50 000 сотрудников обслуживают 17,0 млн клиентов более чем в 2 500 подразделениях (предварительные данные по объединенному банку по состоянию на 31 декабря 2016 г.), основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. С 2005 года акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

После слияния Райффайзен Банк Интернационал и Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), состоявшегося в марте 2017 года, объединенный банк (как ранее РБИ) действует под наименованием Райффайзен Банк Интернациональ АГ. РБИ перешли все права, обязанности и обязательства РЦБ.

О БАНКЕ

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. В настоящее время Банк успешно развивается и входит в первую двадцатку крупнейших банков России, его уставный капитал на 01.11.2018 составил 389 848 000 000 рублей.

История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу.⁴ Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду. Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время эти учреждения по-прежнему кредитовали дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды крестьянам.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка – кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств.

Акционеры АО «Россельхозбанк»

Акционерами Банка являются:

1. Российская Федерация в лице: 

Федерального агентства по управлению государственным имуществом (принадлежит 100% обыкновенных именных акций); 

Министерства финансов Российской Федерации (принадлежит 100% привилегированных именных акций);

2.Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (принадлежит 100 % привилегированных именных акций типа А).

Общее собрание акционеров

100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Порядок оформления волеизъявления собственника Банка - Российской Федерации, порядок назначения и деятельности представителей интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка, а также порядок определения позиции Российской Федерации по отдельным вопросам деятельности Банка и согласования соответствующих директив представителям интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка регулируются Положением об управлении находящимися в федеральной собственности акциями открытых акционерных обществ и использовании специального права на участие Российской Федерации в управлении открытыми акционерными обществами («золотой акции»), утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 декабря 2004 г. № 738. Согласно п. 3 указанного Положения решения общего собрания акционеров Банка оформляются распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Финансовые показатели деятельности Банка (МСФО):

В 2017 году Группа достигла значительных результатов во всех направлениях своей деятельности, продемонстрировав существенный рост ключевых показателей как в корпоративном и розничном кредитовании с сохранением тренда на повышение качества активов, так и в формировании стабильной и диверсифицированной ресурсной базы. При этом были успешно реализованы задачи по увеличению капитала, дальнейшему повышению эффективности бизнеса и улучшению финансового результата Группы.

В условиях восстановления российской экономики и роста спроса на конкурентные банковские услуги со стороны предприятий агропромышленного комплекса, других приоритетных отраслей и населения Группа обеспечила запланированный прирост кредитного портфеля, который превысил соответствующий показатель по банковской системе (3,5%).⁵

Кредитный портфель Группы (до вычета резервов) увеличился на 8,9% по сравнению с показателем на конец 2016 года до 1,969 трлн рублей. Кредитный портфель юридических лиц вырос относительно конца 2016 года на 8,4% и превысил 1,605 трлн рублей. Кредитный портфель физических лиц увеличился с начала 2017 года на 11,1% – до 363,4 млрд рублей за счет развития всех направлений розничного кредитования, основными из которых являлись ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты.

По состоянию на 31 декабря 2017 года активы Группы составили 2,889 трлн рублей, прирост за год составил 17,3%.

В рамках реализации задач по привлечению клиентских средств, увеличению доли долгосрочных вкладов и росту остатков на расчетных счетах населения Группа продолжила совершенствование своей продуктовой линейки и транзакционных услуг. Наращиванию клиентской базы способствовало активное развитие Группой сервисов в области интернет и мобильного банкинга, увеличение объемов транзакций, совершаемых через дистанционные каналы.

За 2017 год депозиты и остатки на счетах клиентов выросли на 39,7% и составили 2,204 трлн рублей, в том числе средства юридических лиц увеличились на 39,5% до 1,346 млрд рублей, физических лиц – на 39,9% до  857,6 млрд рублей. Доля клиентских средств в общем объеме привлеченных ресурсов возросла с 68,7% на конец 2016 года до 81,7% на конец 2017 года. Показатели долгосрочной ликвидности Группы в очередной раз стали рекордными – соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31 декабря 2017 года составило 89,3% по сравнению со 114,6% на конец 2016 года.

В результате удешевления и удлинения срочности ресурсной базы в 2017 году Группа сократила объем заимствований от Банка России на 25,8% до 21,5 млрд рублей с 28,9 млрд рублей на конец 2016 года. Продолжилось снижение зависимости Группы от фондирования, привлеченного на международном финансовом рынке. В 2017 году были погашены еврооблигации и субординированный кредит, в объеме, эквивалентном 172 млрд рублей. При этом доля средств, привлеченных на международном рынке капитала, в совокупных обязательствах Группы на 31 декабря 2017 года сократилась до 5,3% с 14,7% по состоянию на конец 2016 года.

В отчетном году Группа поддерживала высокую операционную эффективность, продемонстрировав существенный рост основных статей доходов. Чистый процентный доход Группы увеличился за 2017 год на 12% – до 63,3 млрд рублей, по сравнению с 56,5 млрд рублей за 2016 год. Рост чистых процентных доходов способствовал увеличению чистой процентной маржи с 2,4% за 2016 год до 2,6% за 2017 год. Рост чистого комиссионного дохода за 2017 год составил 39,8% – до 20,2 млрд рублей в сравнении с 14,4 млрд рублей за 2016 год.

Группа продолжила повышать эффективность своих затрат в 2017 году, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов (Cost/Income) до 48,1% по сравнению с 61,4% за 2016 год.⁶

В 2017 году Группа продолжила работу, направленную на повышение качества кредитного портфеля. Группа по сравнению с 2016 годом снизила расходы, связанные с созданием резервов под обесценение кредитного портфеля - до 63,9 млрд рублей в 2017 году против 86,5 млрд рублей в 2016 году. Финансовый результат Группы по итогам 2017 года сохранился отрицательным на уровне 19,5 млрд рублей, однако значительно улучшился по сравнению с 2016 годом (- 58,9 млрд рублей).

В 2017 году были осуществлены мероприятия по увеличению капитала Группы, в целях реализации задач в области финансовой поддержки агропромышленного комплекса и расширения кредитования других приоритетных отраслей, определенных Стратегией развития Группы. Акционерный капитал был увеличен на 50,0 млрд рублей. Собственный капитал Группы за 2017 год вырос на 15,7% и составил 190,4 млрд рублей. Коэффициент достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России Н1.0 по состоянию на 01.01.2018 составил 15,5%, Н1.1 – 10,5%, Н1.2 – 11,0%.

Таким образом, в 2017 году Группа обеспечила прирост кредитного портфеля на уровне выше среднерыночного, укрепила капитальную базу, а также значительно улучшила показатели долгосрочной ликвидности, что позволит в дальнейшем успешно выполнять задачи по эффективному финансированию АПК и других приоритетных отраслей.

 

 

 

Направления деятельности Россельхозбанка:

Приоритетные направления деятельности Банка в 2017 году определялись Стратегией Банка и ДПР Банка с учетом Доктрины продовольственной безопасности Российской Федерации и Госпрограммы АПК. В рамках основной деятельности приоритетом Банка в течение отчетного года являлась кредитная поддержка комплексного развития всех отраслей и сфер деятельности АПК страны, в том числе: финансирование сезонных работ; реализация инвестиционных проектов в АПК; кредитование АПК по льготной ставке; развитие малого предпринимательства на селе, в том числе поддержка начинающих фермеров; кредитование и обслуживание бизнеса и населения сельских территорий, малых и средних городов. В 2017 году был запущен механизм кредитования АПК по льготной ставке, в становлении и реализации которого Банк сыграл ведущую роль. В рамках соглашения с АСВ Банк наращивал объемы кредитования других (помимо АПК) приоритетных для государства отраслей и сегментов экономики. Банк принимал участие в основных государственных программах поддержки экономики, включая обслуживание государственных контрактов, участие в программах АО «АИЖК», стимулирование кредитной активности населения и содействие развитию МСП, что соответствует стратегическим целям Банка по диверсификации портфеля с сохранением приоритетного присутствия в кредитовании АПК.

В 2017 году Банк продолжил планомерное замещение выбывающих средств с зарубежных финансовых рынков средствами клиентов. За период с начала 2014 года по 01.01.2018 Банк снизил объем внешних займов с 10,3 до 2,8 млрд долларов, в том числе в 2017 году были погашены внешние заимствования на сумму 2,9 млрд долларов. К концу 2018 года останется к погашению 0,5 млрд долларов. При этом Банком проводится планомерная работа по повышению качества кредитного портфеля и урегулированию проблемной задолженности, включая создание и досоздание резервов. В отчетном периоде Банк реализовывал программные мероприятия, направленные на повышение эффективности по всем основным направлениям деятельности, в том числе: технологии кредитования, продуктовый ряд, региональная сеть, каналы продаж и обслуживания, персонал, работа с проблемными активами, информационные технологии, система управления. Данные мероприятия учитывают директивы Правительства Российской Федерации акционерным обществам, доля участия Российской Федерации в которых превышает 50%: о повышении производительности труда, о ежегодном сокращении операционных затрат, об оптимизации закупочной деятельности, о мероприятиях, направленных на совершенствование работы с непрофильными активами, о содействии развитию МСП и другие.

Прогноз деятельности:

Партнерство банка и корпорации содействует решению приоритетных задач социально-экономического развития Дальнего Востока, в частности, повышению инвестиционной активности в регионе, реализации перспективных проектов в АПК и внедрению современных банковских технологий на территориях опережающего развития и свободного порта Владивосток.

«Тесная интеграция экономики Дальнего Востока и стран Азиатско-Тихоокеанского региона открывает широкие возможности для инвесторов. Россельхозбанк активно кредитует предприятия, действующие в качестве резидентов ТОР. Важный фактор успеха для них – инструменты поддержки, которые предлагает Корпорация. Объединение усилий РСХБ и Корпорации позволяет улучшить условия для ведения бизнеса, увеличить объем инвестиций и стимулировать дальнейшее развитие экономики ДФО. В настоящее время сумма заключенных кредитных договоров превысила 22 млрд рублей, до конца года мы планируем увеличить объем финансирования на сумму более 4 млрд рублей. А в 2019 году, по прогнозу Банка, финансирование этого направления возрастет еще на 10 млрд рублей», – отметил на церемонии подписания соглашения Председатель Правления АО «Россельхозбанк» Борис Листов.

«В настоящее время в ТОР и СПВ действуют 1177 резидентов. 135 проектов уже реализованы, более 220 активно строятся, по 200 идут проектные работы, остальные находятся на стадии бизнес-плана. 50 крупных и средних инвестпроектов реализуется в сфере сельского хозяйства, включая рыбную отрасль. Десять предприятий из этого числа уже введены и производят мясную и молочную продукцию, выращивают овощи и зелень, кормовую базу для животных, остальные находятся в стадии проектных и строительно-монтажных работ. У наших резидентов уже есть опыт взаимовыгодного сотрудничества с Россельхозбанком. Считаем, что расширение взаимодействия с одним из крупнейших в России кредитно-финансовых институтов позволит инвесторам территорий опережающего развития и свободного порта Владивосток максимально успешно реализовывать свои проекты», – подчеркнул Генеральный директор     АО «Корпорация развития Дальнего Востока» Денис Тихонов.

Кредитный рейтинг:

Долгосрочный РДЭ в иностранной и национальной валюте - ‘BB+’, прогноз позитивный 
Краткосрочный- РДЭ  ‘B’ 
Рейтинг устойчивости ‘b-’ 
Рейтинг поддержки — ‘3’ 
Рейтинг старших долговых обязательств — ‘BB+’

Депозитная и кредитная ставки Россельхозбанк:

Мин. кредитная ставка - 9%

Макс. депозитная ставка – 8.45%

Эмиссия и эквайринг банковских карт:

Сегодня сложно представить себе человека, который не пользуется платежной картой. АО "Россельхозбанк" предлагает торгово-сервисным предприятиям заключить соглашение по приему банковских карт платежных систем Visa International, Mastercard Worldwide, UnionPay International, Мир, JCB в оплату товаров и услуг.

2.3 Финансовый рейтинг:

Россельхозбанк занимает 5 место по размеру активов среди банков России. В октябре 2018 Россельхозбанк располагался на 5 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов - один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

По объему вкладов Россельхозбанк находится на 4 месте. В октябре 2018 Россельхозбанк располагался на 4 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась. Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Россельхозбанк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

По сумме выданных кредитов Россельхозбанк занимает 4 место. В октябре 2018 Россельхозбанк располагался на 4 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась. Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

Рейтинг надежности Россельхозбанка :

Рейтинг	Оценка		Агентство
AA(RU)	Стабильный		Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА).
BB+	Стабильный		Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings.
Ba2		Стабильный	Международное рейтинговое агентство Moody`s

Рейтинг надежности Forbes- 12 место.

Код для цитирования: Скопировать