ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ КАК СДЕРЖИВАЮЩИЙ ФАКТОР РАЗВИТИЯ МАЛЫХ И СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЙ - Студенческий научный форум

XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ КАК СДЕРЖИВАЮЩИЙ ФАКТОР РАЗВИТИЯ МАЛЫХ И СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЙ

 Комментарии
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF

На сегодняшний день, одним из самых популярных источников инвестиций в предприятия малого и среднего бизнеса является банковское кредитование. Если раньше кредитование бизнеса было в большей степени формальной составляющей, то сегодня в России, наконец, сложилось понимание необходимости актуализации кредитования и создания условий для более доступного получения инвестиций.

Причинами активации кредитования послужила глобализация экономики и разрастание крупных федеральных корпораций, что привело к уничтожению малого и среднего бизнеса, а жёсткие условия кредитования создавали непреодолимый барьер для входа новых компаний на рынок. Так же одной из причин активации стала заинтересованность банковского сектора в малых и средних предприятиях, как источников стабильного поддержания финансового сектора.

На сегодняшний день существует ряд форм и методов финансовой поддержки предприятий малого и среднего бизнеса:

Кредитование развития малого бизнеса – форма при которой нет жёсткого разграничения по целям использования денежных средств. Размер и выплаты определяются исходя из выручки полученной предприятием.

Кредитование старт-апов – это вид кредитования при котором денежные средства инвестируются в новые открывающиеся предприятия. По причине слабой государственной поддержки малого и среднего бизнеса, а так же жёстких налоговых нагрузок данная форма в России не пользуется популярностью.

Инвестиционное кредитование – при котором кредитуются инвестиционные проекты при наличии грамотно разработанного и обоснованного документа – бизнес-плана.

Проектное финансирование через лизинг – так же мало распространено в России, вид инвестирования при котором средства инвестируются в основные фонды, которые будут находится в собственности кредитующей организации в срок до полной выплаты кредита.

Венчурное кредитование – вид кредитования в венчурные предприятия, так же непопулярны в России в виду очень большой рисковой составляющей таковых проектов, и как следствие неохотность кредитных организаций финансировать такие предприятия.

Овердрафт – срочное кредитование при необходимости в денежных средствах у предприятия.

Коммерческое кредитование – кредитование без участия банковского сектора, при котором одни организации финансируют в другие.

Таким образом, в России и мире существует достаточно большое количество видов и форм кредитования предприятий малого и среднего сектора. Однако существует ряд причин, по которым данная форма инвестирования не даёт толчок к развитию среднего класса.

По данным Единого государственного реестра субъектов МСП – Федеральной налоговой службы РФ на май 2018 год в России функционируют порядка 6,2 млн. единиц малого и среднего бизнеса. Из них 52,7 % индивидуальные предприниматели, 47, 3 – юридические лица (91,2% – микропредприятия, 8,1% – малые предприятия и 0,7% – средние предприятия)[1] .Проблема в том, что подавляющее большинство предприятий – микропредприятия и, так же следует уточнить, что большинство из них работает в сфере услуг и торговли, что обусловлено не очень высокими входными барьерами.

В 2017 году объём кредитования предприятий малого и среднего бизнеса возрос на 15% относительно прошлого 2016 года.

Однако динамика кредитного портфеля по данным ЦБ показала снижение на 7%. Это обусловлено обновлением данных в реестре субъектов МСП, поэтому на самом деле динамика составила +10% до 4.9трл. рублей. Сжатие портфеля произошло по причине роста числа выдаваемых кредитов сроком до года, которые, прежде всего, используются в целях пополнения оборотного капитала и покрытие кассового разрыва, что является больше отрицательной динамикой, чем положительной.

По причине жёсткой налоговой нагрузки государства и отсутствия эффективной поддержки малого и среднего бизнеса с одной стороны, и высокой ставки кредитования с другой, которая даже после снижения последних лет средневзвешенная ставка кредитования сроком более года составляет порядка 11 %, а кредитование до 1-го года – 12,4%[3]. Кредитующимся предприятиям в первые годы существование невозможно выйти на положительный уровень прибыли. В связи с тем, что предприятия подавляющего большинства отраслей не могут выйти на такой уровень рентабельности, который мог бы покрыть налоговые нагрузки и процент кредитования, все новые предприятия потенциально являются банкротами. 51% со всего объёма кредитования было выдано в сферу торговли, что обусловлено большей заинтересованностью банками это сферы, т.к. сфера торговли позволяет в менее короткий срок выйти на положительный уровень рентабельности.

Вопреки снижению ставок на кредитование сельскохозяйственных производителей, которые по льготному кредитованию составляют не более 5%, объём кредитования сферы агропромышленного комплекса составляет не более 3%.

Средневзвешенная ставка по кредитам для АПК представлена в Таблице 1.

Годы

Краткосрочные кредиты

Инвестиционные кредиты

Кредиты малым формам хозяйствования

2015

14,9

17,7

20,8 (ЛПХ); 24,3 (К(Ф)Х)

2016

12,8

13,8

16,4

2017

5

5

5

Таблица 1

Причинами отсутствия роста кредитования сельскохозяйственных предприятий являются жёсткие условия получения кредита, а так же необходимой отчётности за использование средств, которые делают возможность его получения ещё менее доступными, чем до введения новшеств. Так в 2017 году в результате опроса, который был проведён ОНФ совместно с Российским союзом сельской молодёжи и АККОР было выявлено, что более 60% респондентов отметили, что данный вид кредитования стал ещё менее доступен, хотя согласно тому же опросу, потребность в финансовых средствах испытывает 98% аграриев, и так же следует уточнить, что большая часть средств необходимы на расширение производства. Данный факт лишает субъектов с/х предприятий возможности развиваться и конкурировать на данном рынке.[2]

Вопреки многочисленным проблемам на пути развития бизнеса в России, на первое полугодие 2018ого года наблюдается положительная тенденция кредитования: объём выданных кредитов увеличился на 13% относительно аналогичного периода 2017ого года. Но всё же данные показатели далеки от уровня докризисного времени, где объём кредитования за 2013 года составлял 8.1 трлн. рублей. [3]

Таким образом согласно прогнозу RAEX (Эксперт РА), совокупный размер кредитования за 2018 год составит порядка 4,9 трлн. рублей. Что будет ростом относительно 2017 года на 11-13%.[1] Данный прогноз будет актуален при относительном стабильном развитии экономики, отсутствии резких макроэкономических изменений и резких колебаний валют и цен на углеводороды. В связи с нынешними геополитическими факторами, а также внутренними, Российскими, условиями ведения бизнеса, перспективы роста кредитования, которое является в прямой зависимости от роста малого и среднего бизнеса в России, достаточно негативны.

Для увеличения инвестиционной привлекательности в малые и средние предприятия, недостаточно снижения ставок по кредитованию и упрощение условий получения кредита. Ключевым фактором положительной динамики будет создание условий для благоприятного ведения бизнеса, в том числе оптимизации налогового законодательства и разработка реальных мер поддержки отечественных производителей, как двигателей экономики, а также организация условий для здоровой рыночной конкуренции, что в нынешних условиях является одним из определяющих факторов. В рамках оптимизации налогообложения необходимы меры по снижению налоговой нагрузки на новые предприятия на процент кредитования, в первые годы развития бизнеса. Данная мера создаст запас финансовой прочности компаний, что способствует планомерному развитию и снижению риска банкротства открывающихся предприятий. Так же в рамках поддержки предприятий необходим отказ от курса глобализации производств и поддержки федеральных холдингов, в сторону поддержки малого и среднего предпринимательства со стороны руководства. Для этого необходимо переориентация всех видов поддержки государства, в том числе и финансовой, на предприятия среднего класса, а так же создание ограничений в качественной и технологической сферах, в сторону производства экологически чистой и безопасной продукции, что заставит крупные компании отказаться от дешёвого и низкокачественного импортного сырья и уровняет конкуренцию с малым и средним бизнесом. Вышеизложенные меры создадут толчок для создания и развития предприятий малого и среднего бизнеса, что повлечёт за собой не только рост качества жизни населения страны, но и увеличит налоговые поступления в бюджет государства в отсроченном периоде.

Библиографический список:

Кредитование малого и среднего бизнеса в России: рынок для избранных/Рейтинговое агентство «Эксперт РА» https://raexpert.ru/researches/banks/msb_1h2017

Опрос ОНФ показал, что льготные кредиты остаются недоступными для фермеров/Информационный портал Барнаула и Алтайского края http://www.news.barnaul-altai.ru/citynews/?id=116209&m=

Ресурсный центр малого предпринимательства https://rcsme.ru/ru/statistics

Федеральная служба государственной статистики http://www.gks.ru/

Центральный банк Российской Федерации http://www.cbr.ru/

Просмотров работы: 3