XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

В условиях экономической нестабильности страхование становится объективно важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и избавляя государственный бюджет от расходов на возмещение убытков от непредвиденных ситуаций. Кроме того особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем населения. Страховщики способны предоставлять обществу социальные гарантии наряду с государством, а порой даже опережая его.

Главная задача страхования – это повышение социальной защищённости населения, в виде денежных выплат в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент, а также обеспечение населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. Вследствие этого население больше доверяет правительству, политическая обстановка стабилизируется, что можно считать политической составляющей развития страхования. Из этого следует, что важнейшим направлением деятельности на современном этапе является развитие страхования.

Текущее состояние рынка страхования России характеризуется спадом, что проявляется в снижении объемов страховых премий в наиболее важнейших видах страхования, сокращении количества крупнейших страховых компаний, росте убыточности в основных сегментах страхования. [1]

Согласно данным ЦБ РФ, по состоянию на 1 января 2018 года на российском рынке страхования работало 200 страховщиков. С каждым годом их количество все уменьшается и уменьшается. На рисунке 1 можно увидеть данную тенденцию. Тем не менее, в ЦБ отметили, что динамика сокращения количества компаний замедлилась, что свидетельствует о стабилизации рынка. [6]

Рисунок 1 – Динамика количества страховых компаний в России за 2014–2018 гг., ед. [2]

Количество крупных страховщиков, имеющих долю рынка более 1%, снижается относительно уровня прошлого года. Однако, совокупный объем премии, который собирают эти компании остается на прежнем уровне – 60%. В таблице 1 представлены топ-10 крупнейших страховых компаний в РФ.

Таблица 1 - Топ-10 крупнейших страховых компаний в РФ [3]

Страховщики в уходящем году отмечали не совсем благоприятную ситуацию, как в страховании, так и в экономике в целом, хотя темпы роста страхового рынка РФ в 2017 году заметно превзошли прирост российского ВВП. В 2018 году отрасль снова выросла, несмотря на сохранение основных негативных тенденций прошлого года. [7]

Страховщики заявляют, что основные риски для российского страхового рынка сосредоточены в сегменте ОСАГО, где на фоне роста активности автоюристов и неизменных тарифов продолжается рост убыточности.

Анализируя общий объем поступлений и выплат в период с 2004 по 2017, можно наблюдать в целом положительную динамику, как сборов, так и выплат, если не брать во внимание показатели 2009 года, когда на мир обрушился финансовый кризис. За последние 5 лет в стране наблюдается следующая ситуация со страховыми сборами и выплатами (таблица 2).

Таблица 2 – Динамика сборов и выплат с 2013 по 2017гг. [3]

Год	Поступления (тыс.руб)	% от показателя предыдущего года	Выплаты (тыс.руб)	% от показателя предыдущего года	Коэффициент выплат %
2017	1 278 842 561	108.32	509 722 126	100.78	39.86
2016	1 180 631 588	115.32	505 790 110	99.33	47.84
2015	1 023 819 318	103.65	509 217 477	107.82	49.74
2014	907 772 507	109.21	472 260 587	112.24	47.01
2013	904 429 830	111.79	420 769 030	113.89	46.52

Общий объем поступлений в 2017 году составил 1278842561 тысяч рублей, что на 8,32% превышает уровень предыдущего года. Объем страховых выплат в 2017 году вырос на 0,78% по сравнению с прошлым годом и составил 509722126 тысяч рублей.

Рассмотрев данные по территориальному анализу поступлений в страховые компании за 1 полугодие 2018 года (таблица 3), можно сделать вывод, что больше половины поступлений от всего рынка, а именно 52,64%, сосредоточено в Москве. Санкт-Петербург по сравнению с Москвой имеет незначительную долю – 6,26%.

Таблица 3 – Территориальный анализ поступлений в страховые компании за 1 полугодие 2018 года [5]

1 квартал 2018 года стал самым удачным для страховщиков за последние 5 лет. Из рисунка 2 видно, что объем премий по всем видам страхования составил 377,4 млрд. рублей, увеличившись на 19% по сравнению с 1 кварталом прошлого года. [7]

Рисунок 2 – Квартальная динамика объема премий за 2013-2018гг., млрд. руб. [4]

Прогнозы на дальнейшую перспективу развития страхового рынка России положительные (таблица 4).

 

Таблица 4 – Фактические и прогнозные объемы страховых премий на период с 2015 по 2020 гг., млрд. руб. [7]

	Факт			Прогноз
	2015		2017	2018	2019	2020
Страхование	130	188	206	254	309	372
ДМС	129	133	137	145	152	160
Автокаско	187	178	203	223	249	275
ОСАГО	219	245	267	277	285	294
Страхование юридических лиц	100	111	115	120	129	134
виды	259	290	317	345	372	403
Итого	1024		1245		1496

Согласно прогнозу, с опережением других видов страхования резко возрастет страхование жизни, в первую очередь за счет инвестиционного страхования жизни. Этому будут способствовать банки своим активным участием, снижая процентные ставки по депозитам. Хотя после 2016 года рост продаж инвестиционного страхования замедлился, тем не менее, оно станет определяющим фактором повышения доли страхования жизни на рынке страхования до 372 млрд руб. в 2020 году.

Темпы роста страхового рынка превысят средние показатели по экономике, что окажет благоприятное влияние на кредитные профили страховщиков.

Главная задача страхового рынка России на данный момент –повышение конкурентоспособности, формирование международного финансового центра, улучшение инвестиционного климата в РФ.

Невысокие доходы и финансовая грамотность – определяющие факторы низкой востребованности страхования.

Государственная программа Российской Федерации «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра» подразумевает решать данные проблемы таким образом: введение упрощенного заключения договоров страхования, развитие страховых услуг, направленных на население с низким уровнем доходов, возможность заключения договора в электронном виде посредством информационно-телекоммуникационных сетей.

Таким образом, исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, о том, что страхование играет значительную роль не только в жизни человека, но и в жизни государства. Ведь именно страхование увеличивает инвестиционный запас страны, который решает вопросы социального и пенсионного обеспечения.

Рассмотрев проблемы и перспективы развития страхового рынка России, следует отметить, что рынок страхования, несмотря на многие трудности, развивается, хоть долгое время и наблюдался спад. Государство активно участвует в развитии рынка страхования, о чем свидетельствуют частые поправки в различные нормативно-правовые акты, регулирующие страхование.

Список использованных источников:

1. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» [Электронный ресурс]. - URL: http://base.garant.ru/10100758 (дата обращения: 13.10.2018).

2. Распоряжение Правительства РФ от 22.02.2013 N 226-р «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра»» [Электронный ресурс]. - URL: / http://base.garant.ru/70322754 (дата обращения: 13.10.2018).

3. Агентство страховых новостей. [Электронный ресурс]. - URL: http://www.asn-news.ru (дата обращения: 13.10.2018).

4.Справочный портал о страховании. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://risk-insurance.ru (дата обращения: 13.10.2018).

5.Страхование сегодня. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics. (дата обращения: 13.10.2018).

6. Центральный Банк Российской Федерации. [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 13.10.2018).

7. Эксперт РА – рейтинговое агентство. [Электронный ресурс]. - URL: https://raexpert.ru/. (дата обращения: 13.10.2018).

Код для цитирования: Скопировать