XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

Введение

Во всем мире происходит настоящий «блокчейн-бум». Каждый день появляется все больше и больше статей и стартапов, связанных с технологией блокчейн. Блокчейн-технология является многофункциональной и многоуровневой информационной системой, которая предназначена для надежного учета различных активов. Потенциально данная технология охватывает все без исключения сферы экономической деятельности и имеет множество областей применения.

Более того, блокчейн-технология создает новые возможности и преимущества в банковской сфере. Известно, что банковский сектор в сегодняшнем мире стремится стать все более инновационным, так как ему следует соответствовать ожиданиям современных клиентов, желающих иметь быстрый и легкий доступ к услугам и транзакциям. Именно поэтому банки стали все больше интересоваться новой технологией, в том числе и
ПАО «Сбербанк России».

Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк России».

Предметом исследования выступает технология блокчейн и ее применение.

Актуальность работы обусловлена тем, что блокчейн-технология может оказаться очень необходима в мире будущего, где станут применяться как централизованные, так и децентрализованные модели. Как любая другая новая технология, блокчейн может не только разрушать существующие стереотипы, но также способствовать глобальному прогрессу развития новой экономики, включая и банковскую систему.

Основополагающей целью данной статьи является раскрытие сущности и перспектив развития технологии блокчейн в России на примере ПАО «Сбербанк России».

Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:

Изучить теоретические аспекты исследования технологии блокчейн;

Раскрыть сущность и основные области применения технологии блокчейн;

Рассмотреть технологию блокчейн в российском банковском секторе на примере ПАО «Сбербанк России»;

Выявить основные направления и возможности повышения эффективности ПАО «Сбербанк России» с помощью технологии блокчейн.

Основная часть

Успешная экономическая система постоянно стремится к сокращению своих издержек для увеличения прибыли. Одним из инструментов в осуществлении этих возможностей являются инновации в информационных технологиях, благодаря которым, можно сократить издержки и нарастить объем производства [1, c. 159-160].

Рассмотрим одну из информационных технологий – технологию блокчейн.

Блокчейн (технологии распределенного реестра) – это многофункциональная и многоуровневая информационная технология, предназначенная для надежного учета различных активов и позволяющая обмен данными напрямую между различными договаривающимися сторонами внутри сети без необходимости в посредниках.

Блокчейн представляет собой цепочку блоков данных, объем которой постоянно увеличивается по мере добавления новых блоков с записями самых последних транзакций, что происходит каждые 10 минут. Блоки записываются в блокчейн в линейном последовательно-хронологическом порядке.

Блокчейн позволяет избавиться от «доверительных посредников» и полностью децентрализовать транзакции произвольных типов между любыми участниками в глобальном масштабе.

К областям применения блокчейн технологии относятся:

финансовая и банковская сфера, для которой пока разрабатывается большинство приложений блокчейн (межбанковские расчеты, расчеты между юридическим и физическим лицами, платежи, ценные бумаги, кредитные истории);

денежные переводы на основе биткойна и криптовалют;

микроплатежи – одно из самых перспективных направлений использования блокчейн;

умные контракты (смарт контракты) – соглашение между двумя сторонами, которое хранится в блокчейн или автоматизация платежей и переводов валюты или других активов на определенных условиях;

применение в сфере здравоохранения с использованием блокчейн, как надежном способе хранения и обмена данными пациента;

в сфере юридических услуг (права на интеллектуальную собственность, которые могут быть общедоступны через распределенный реестр, земельный кадастр и управление документами, публичные записи для регистрации избирателей и данные переписи).

По сути, блокчейн можно считать большой электронной таблицей для регистрации всех активов и учетной системы, выполняющей операции с ними в глобальном масштабе без ограничений.

В России, развитие блокчейн экономики должно охватить все без исключения сферы жизни, в виде цифровизации.

Программа развития блокчейн-экономики является вопросом национальной безопасности и технологической независимости России.

В связи с применением блокчейн-технологии в России резко вырос спрос на специалистов в области блокчейн, майнинга и криптовалют.

В настоящее время выделяют семь главных преимуществ использования технологии блокчейн:

Децентрализация технологии.;

Быстродействие. Транзакция в блокчейне по скорости занимает несколько секунд, это подобно отправке электронной почты на другой конец Земли. Обычно перевод денежных средств у посредника занимает от нескольких минут до нескольких дней. В 2016 г. Банк «ATB Financial» с помощью компании «SAP» сделал первый международный банковский перевод на блокчейне «Ripple». Банк осуществил транзакцию приблизительно за 20 секунд. Сумма перевода – 1000 канадских долларов (667 евро), деньги ушли на счет немецкого банка «ReiseBank». Обычно такой перевод занимает до двух недель [3, c. 95-104];

Дешевизна использования переводов. Комиссия за перевод в разы меньше, чем у стандартных банковских переводов. По прогнозам Дона Тэпскотта, автора книги «Blockchain Revolution», блокчейн-технологии позволят миллиардам людей, у которых сейчас нет банковских счетов, присоединиться к блокчейн-экономике. Блокчейн-технологии сделают это, выполняя финансовые транзакции по пиринговой сети с помощью мобильных телефонов [5];

Устранение риска потери денег при переводе финансовых транзакций по телефону;

Обеспечивание выполнения транзакций без сторонних компаний. Результат – в цифровую экономику вольются люди, не имевшие доступа к банковским услугам;

Публичность транзакции. Благодаря этому свойству можно быть уверенным в честности своего партнера и увидеть информацию о наличии доступных средств, которые партнер собирается переводить. Это работает следующим образом: цифровые активы распределены по глобальному реестру с помощью криптографии высшего уровня, когда операция произведена, запись об этом появляется повсеместно на миллионах компьютерах участников системы в мире. Поэтому можно проследить всю историю поступления средств на счет партнера, которыми партнер хочет расплатиться [2, c. 804];

Безопасность. Все операции проверяются участниками сети – майнерами, которые поддерживают финансовый учет. Каждая часть сети синхронизируется. Проведенную транзакцию, записанную в блок, уже нельзя перезаписать или изменить, данная транзакция навсегда останется в системе.

Поскольку система только развивается, не избежать и недостатков, но специалисты утверждают, что многие из них можно будет решить в будущем.

Проблемами и недостатками, возникающими при внедрении блокчейн, являются:

Обеспечение пропускной способности сети для нормальной работы блокчейна;

Предоставление узлу необходимого объема дискового пространства;

Производительность блокчейна ниже, если сравнивать ее с высоконагруженными системами;

Недостаток квалифицированных специалистов в данной области;

Необходимость больших инвестиций в инфраструктуру, систему хранения приватных ключей и т.д.

Известно, что банковский сектор в сегодняшнем мире стремится стать все более инновационным, именно поэтому банки стали все больше интересоваться новой блокчейн-технологией, в том числе и ПАО «Сбербанк России» – один из самых технически продвинутых финансовых институтов РФ.

В настоящее время ПАО «Сбербанк России» является одним из ведущих банков России, Европы, а также на мировом уровне демонстрирует на протяжении многих лет уверенный рост всех финансовых показателей.

Одними из основных направлений использования технологии блокчейн в банковской системе являются:

Отчетность надзорным ведомствам. Возможность немедленно направлять отчетность независимо от работоспособности систем надзорных ведомств;

Микро-платежная система. Возможность совершать микроплатежи более свободно, так как комиссия на их совершение будет значительно ниже;

Бонусные программы. Возможность создать единую платформу бонусных программ для всех участников. Для банка особенностью будет являться ведение бонусных программ без создания централизованной инфраструктуры, а также возможность интеграции с другими бонусными программами без участия самого банка;

Упрощение многосторонних услуг. В данном примере блокчейн является некой сферой взаимодействия всех агентов. То есть покупатель подписывает сделку своим электронным ключом. Банк выступает арбитром по проведению платежа и удостоверяет факт депонирования денег по сделке своей электронной подписью.

С 2014-2017 гг. ПАО «Сбербанк России» запустил порядка 15 различных проектов, связанных с технологией блокчейн. Некоторые из них не получили дальнейшего развития и были прекращены, а некоторые перешли в промышленную эксплуатацию и банк начал получать от этого пользу.

Об этом на конференции Цифровой индустрии промышленной России (ЦИПР) в Иннополисе в мае 2017 г. рассказал директор проектов «Центра технологических инноваций» ПАО «Сбербанк России» Дмитрий Булычков: «Внедрение блокчейна позволяет ПАО «Сбербанк России» ускорить транзакцию и ряд процессов, повысить прозрачность и надежность. При этом разработка, внедрение и эксплуатация стоит довольно дешево по сравнению с централизованными системами».

Дмитрий Булычков также отметил, что ПАО «Сбербанк России» не пытается применить технологию блокчейн везде. Данная технология используется там, где необходима публичность, «peer-to-peer» (P2P) сервисы, фиксация и возможность доказательства неизменности информации и т.д. [6].

Один из успешных проектов с блокчейн в ПАО «Сбербанк России» – распределенный документооборот, который уже был опробован с рядом контрагентов. В их числе – Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Еще одним опытом применения блокчейн технологии в ПАО «Сбербанк России» считается «Ethereum-факторинг».

На данный момент, к основному из направлений научного использования ПАО «Сбербанк России» и возможностей повышения эффективности банка можно отнести недавно созданную отдельную блокчейн – лабораторию, целями которой являются:

развитие самой блокчейн технологии;

применение технологии для текущих и будущих задач банка и его партнеров;

ускорение технологического развития как финансовой индустрии, так и цифровой экономики России [4].

Заключение

В результате написания научной статьи были сделаны следующие выводы и обобщения, а также сформированы рекомендации, соответствующие поставленным профессиональным и исследовательским задачам:

Было определено, что блокчейн-технология является многофункциональной и многоуровневой информационной системой, которая предназначена для надежного учета различных активов.

Потенциально данная технология охватывает все без исключения сферы экономической деятельности и имеет множество областей применения. В их числе: финансы, экономика и денежные расчеты, а также операции с материальными и нематериальными активами.

Было выявлено, что блокчейн  сложная, но стремительно развивающаяся технология, требующая особого подхода и осмысленного отношения, а также создающая новые возможности и преимущества в банковской сфере, начиная использоваться в качестве новых банковских проектов, а также применятся в других нововведениях банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

Агаева Л.К., Каширина М.В. Инвестиции как источник экономического роста//В сборнике: Научные исследования и образовательные практики в XXI веке: состояние и перспективы развития Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции. ООО «Новаленсо». г. Смоленск, 2015. – С. 159-160

Каширина М.В. Электронные деньги как необходимость экономизации денежного обращения, их достоинства и недостатки//Вестник Самарского государственного университета. 2015. № 9.1 (131). – С. 144-150.; Кононова Е.Н., Попова М.С., Проскуряков С.В. К вопросу о моделях бюджетного федерализма// Вестник Самарского государственного университета.2-15. №5(127). – С. 95-104

Семь критических преимуществ блокчейна. [Электронный ресурс]. URL:https://bitnovosti.com/2016/05/19/seven-blockchain-benefits-according-to-don-tapscott/ (Дата обращения: 20.12.18)

Каширина М.В. Управление депозитными операциями//Роль финансов в решении социально-экономических проблем общества: сб. статей по материалам Межвузовской научно-практической конференции. Самара: Изд-во «Самарский муниципальный институт управления», 2010.; Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике. Кнорус, 2016. – С. 615; Медведева Е.В. Развитие сферы инновационной деятельности и факторы, препятствующие интеграции / Е.В. Медведева // Экономика и социум. 2016. № 3 (22). – С. 804

«Видим потенциал»: в ПАО «Сбербанк России», о внедрении блокчейн-технологии. [Электронный ресурс]. URL:https://russian.rt.com/russia/article/476196-sberbank-blokchein-bulancev (Дата обращения: 22.12.18)

Информационное агентство Банкир.ру «ПАО «Сбербанк России» применил технологию блокчейн при управлении счетом через доверенность. [Электронный ресурс]. URL:http://bankir.ru/publikacii/20160419/Sberbank-primenil-tekhnologiyu-blokchein-pri-upravlenii-schetom-cherez-doverennost-10007443/ (Дата обращения: 23.12.18)

Код для цитирования: Скопировать