XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

В современно мире невозможно уже представить свою жизнь без безналичного расчёта. Банковские карты стремительно вытесняют наличные деньги из нашего обихода. Если же говорить о безналичном расчёте, то в первую очередь он показывает высокий уровень развития экономики конкретной страны в целом, потому что чем больше наличных денег на руках граждан, тем выше сектор теневой экономики, не говоря уже о коррупции.

Безналичный расчет – это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, путём перевода определенной суммы с одного счёта кредитной организации на другой,которые сопровождаются при этом зачетом взаимных требований. Трудно не согласится, что оплата безналичными средствами один из наиболее удобных вариантов ведения расчётов, так как скорость осуществления платежей происходит намного быстрее.

Стоит отметить, что государству будет выгодно, если наша страна перейдет на безналичный расчёт. Во-первых, это значительно повышает прозрачность всех платежей в экономике. Во-вторых, это вывод всех в правовое поле и, как следствие, высокая налоговая собираемость. Как раз в силу того, что для государства это такой жирный плюс, ряд экономических игроков не позволит полностью перейти на безналичные расчеты. На данный момент Швеция может стать первой страной, которая откажется от наличных денег, потому что доля шведских наличных денег в экономике составляет всего 5 %. Число жителей России, оплачивающие покупки безналичным расчетом, с 2013 года возросла на 40 %. При этом, стоит отметить, что 1/3 граждан пользуется бесконтактным способом оплаты - с помощью смартфона. За 5 лет в 8 раз выросла доля покупателей, осуществляющих безналичную оплату товаров и услуг: в 2013 году таким способом расплачивались 5% россиян, а сегодня — уже 40%. С 94 до 56% сократилось число тех, кто предпочитает наличные.

Как мы уже знаем, существуютнесколько форм, в которых осуществляются безналичные расчеты: расчеты с помощью платежных поручений; расчеты посредством аккредитива; расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо; расчеты через чековые книжки; расчеты с использованием пластиковых карточек и расчеты в виде перевода электронных денег. Хочу обратить внимание на часто используемые расчёты в повседневной жизни. К ним относятся использование пластиковых карточек и переводы электронных денег. Пластиковая карточка – это инструмент, с помощью которого держатели карты могут осуществлять операции с безналичным расчётом, а также снимать наличные деньги. Для пользования карточками государство и банки устанавливают терминалы, чтобы человек мог совершить нужную ему операцию. Расчеты пластиковыми карточками предполагают наличие определенной системы, в состав которой входят банки и иные участники, которые совместно осуществляют выпуск в обращение и операции с использованием пластиковых карточек. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карточек совершаются согласно договору, заключаемому банком с владельцем системы расчетов по установленным им стандартам и правилам.

Переводы электронных денег – еще один популярный вид безналичных расчётов граждан, который подразумевает снятие денежных средств с вашего счета в электронной платёжной система на счёт получателя. Огромный плюс этого расчёта, что он происходит мгновенно, и от держателя карты требуется только наличие определённой суммы на счету карты, которую он хочет перевести.

Стоит сказать, что в безналичном расчёте много плюсов, которые обязательно нужно знать. Безналичные деньги не поддаются подделке, поэтому при снятии денежных средств в банкомате можно быть уверенным в них. Также, все операции, проводимые с безналичным расчётом, фиксируются системой, это может обезопасить владельцев карт от мошенников; отсутствие изнашивания денежных знаков; минимальные временные рамки между расчетами; скорость перевода денег, так как безналичным путем деньги переводятся в считанные секунды, тогда как расчет наличными деньгами может быть затруднен удаленностью контрагентов друг от друга; отсутствует необходимость выпуска дополнительных денежных знаков для страны, что приводит к экономии расходов; легко отследить уплату налоговых платежей в бюджет; отсутствуют сложности в переводе денежных средств из безналичной формы в наличную форму в любое время. И немаловажный плюс для людей это безопасность, например, при потере банковской карты владелец может сразу позвонить в банк и заблокировать свою банковскую карточку, а потом прийти в отделение и сделать новую с возвратом средств с потерянной карты. Если же потеряешь наличные деньги, то про них можно забыть, и ни о какой безопасности не может идти речь.

В любой системе есть как плюсы, так и минусы. Во-первых, не везде есть банкоматы, чтобы человек мог в любое время снять денежные средства. Во-вторых, еще многие торговые отделы не принимают безналичный расчет. В-третьих, в период инфляции чековые расчеты не выгодны продавцу товара.

Наиболее востребованные банковские карты — для получения зарплаты, пенсии или стипендии. Доля держателей таких карт выросла с 2008 года с 24% до 63%.  Три четверти россиян (73%) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69%, две карты — 23%, три карты — 6%, четыре и более — 2%. При этом 63% являются держателями «зарплатных» карт, 31% имеют дебетовую карту и 21% используют кредитные карты.
Стоит отметить, что за восемь лет доля пользователей всех видов карт значительно выросла. Число держателей «зарплатных» и социальных карт увеличилось с 24% до 63%, и на сегодняшний день наибольшая доля пользователей в группе 45-54-летних (75%) и среди имеющих высшее образование (67%). Дебетовые карты в 2008 году оформляли 4%, в 2016 году — 31%, и чаще это делают мужчины (37%) и опрошенные 25–34 лет (44%). Кредитные карты имели 3% россиян восемь лет назад, сейчас — 21%, такой вид банковских карт наиболее востребован среди 25–44 летних (27–28%) и имеющих высшее образование (26%).

В России люди ещё с недоверием относятся к безналичным платежам. Любой случай мошенничества или безналичный платеж, который вовремя не дошел до абонента усугубляет это недоверие.Выясняется, что психологические факторы играют очень значительную роль, и везде, где велика доля безналичных расчетов. Во-первых, велика доля доверия граждан государству, и, во-вторых, велика доля доверия граждан друг другу. Россия во всех подобных исследованиях занимает очень далекие от лидеров места.Широкое распространение безналичного расчёта, как я уже говорила, требует развитой и постоянно функционирующей инфраструктуры: терминалов, мобильных сетей, и в частых случаях - интернета. Кроме того - повышения компьютерной грамотности людей всех возрастов, слоёв и мест проживания. Между тем даже существующее несколько лет в нашей стране законное требование обеспечить все торговые точки терминалами для расчёта карточками.

Из всего вышеперечисленного мы видим, что безналичный расчет удобен и практичен как физическим лицам, так и банкам и экономике страны в целом. Он обеспечивает контроль за денежным оборотом, облегчает планирование денежного обращения, позволяет более точно определить размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения. Поэтому современная экономика постепенно переходит от наличного расчета к безналичному и совершенствуется в этом направлении.

Список литературы

Дюдикова Е.И. Денежная масса и электронные деньги / Е. И. Дюдикова // Проблемы современной экономики: материалы V международной научной конференции. – Самара: Издательство АСГАРД, 2016. - ,. 57 – 63.

Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. проф. А. М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 671 с.