XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

ВВЕДЕНИЕ

На сегодняшний день инновации являются фактором успешного развития компаний и стабильного, устойчивого экономического роста. Блокчейн является одной из таких инноваций, позволяющих экономить временные ресурсы, минимизировать риски и повышать степень доверия между партнерами в условиях максимальной прозрачности. Технология позволяет открыто и прозрачно осуществлять операции, имеет высокую степень безопасности. Зарубежные компании активно используют блокчейн технологию, не только оптимизируя свою деятельность, но и эффективно развивая всесторонние отношения с компаниями-партнерами. В современных реалиях использование инновационной технологии становится отправной точкой для дальнейшего совершенствования системы отношений между финансовыми учреждениями различных стран мира. В России также активно идет изучение и внедрение технологии блокчейн.

Целью исследования является изучение российской блокчейн-платформы Мастерчейн и ее возможностей. 

Задачи:

Изучение мировой технологии блокчейн и российской блокчейн-платформы Мастерчейн;

Анализ основных возможностей блокчейн-платформы Мастерчейн;

Обзор и оценка проектов, входящих в структуру платформы Мастерчейн.

Технология блокчейн

Блокчейн – в переводе с английского это цепочка блока транзакций.Технология блокчейн представляет собой четко структурированную базу данных с определенными правилами построения цепочек транзакций и доступа к информации, которая исключает кражу данных, мошенничество, нарушение имущественных прав и т. д. [5]

Упрощенно блокчейн можно представить, как распределенный реестр или распределенную систему хранения записей, доступ к которой есть у любого участника сети. Все записи, при попадании в блокчейн, формируются в блоки, которые связаны в одну цепочку. Простота и надежность технологии породили большой ажиотаж вокруг неё и сейчас блокчейн изучают крупнейшие корпорации различных государств. [2]

Особенности блокчейн:

Копия есть у каждого участника и в любой момент он может просмотреть записи в этом журнале. Компьютеры, на которых хранится актуальная копия базы данных и стоит ПО, называются Нодами.

Невозможность уничтожить данные, так как для этого придется стереть их со всех компьютерах расположенных в десятках различных стран по всему земному шару. Можно не опасаться что выйдет из строя жёсткий диск или что-то случиться с сервером.

Математически гарантированная защита от редактирования любых записей. Любое изменение в них приведет к тому, что все последующие записи будут не действительны.

Блокчейн использует криптографические хеш-функции. Любое изменение входных данных ведет к полному изменению результата. Это свойство называется Лавинным эффектом.

Второе важное свойство необратимость – это значит, что имея результирующий хэш, мы не можем получить его исходную строку. Размер хеша не зависит от объема входящих данных.

Хэш-функция сворачивает любые виды данных, которые превратятся в короткий хеш, не важно, что это фильм, текст, картинка. Длина будет зависеть только от типа используемой хеш-функции.

Множество входящих значений больше, чем значений результатов. Это приводит нас к третьему свойству блокчейна - стойкость к коллизиям. Коллизиями называют ситуацию, когда два разных вводных значения дают одинаковый хеш. Коллизии существуют для большинства хеш-функций. Однако их частота близка к теоретическому минимуму. Стойкость к коллизиям подразумевает, что, имея некоторое входное значение и имея его хеш, вычислительно крайне сложно подобрать другое входное значение, которое давало бы тот же хеш.

Как и в любом журнале, в базе данных, созданной по технологии блокчейн, хранятся записи, расположенные в хронологическом порядке. На рисунке 1 изображена цепочка блоков, пронумерованных по порядку, и в каждом из них находится информация о транзакциях.

Хеш-сумма каждого предыдущего блока вкладывается в следующий блок и т.д. Это и приводит нас к тому, что при изменении одного старого блока все последующие блоки становятся не действительными. Содержимое самого первого блока зашито в программном коде. О нем договариваются разработчики, что подразумевает собой идентичность на каждом устройстве, где установлена программа [8].

Транзакцию не редко связывают с осуществлением переводов криптовалют – новая разновидность электронных денег, или же цифровой актив, учет которого децентрализован. Самой распространенной на сегодняшний день криптовалютой является биткоин, стоимость которого на 20 июля 2018 года составляет 7480 долл. США[10]. Биткоин не привязан к реальным активам и зависит исключительно от колебания спроса и предложения. Это виртуальные деньги, определенный цифровой товар.

Рисунок 1— Структура блокчейн

Таким образом, блокчейн - это не просто основа ряда криптовалют, а широкая и многоаспектная технология. Эта технология пребывает в стадии бурного роста и развития. В России также идет исследование и внедрение этой платформы.

Российская система Мастерчейн

Особенности системы Мастерчейн

Первые реальные шаги по внедрению в России технологии блокчейн в октябре 2016 г. предпринял Банк России. Под руководством Центрального банка РФ был создан консорциум из 5 финансовых структур: Сбербанк, банк “Открытие”, Альфа-банк, Тинькофф и Qiwi, объединившиеся для совместного исследования и применения технологии блокчейн. Результатом совместной работы консорциума стал прототип “Мастерчейн”. Система позволяет проводить платежи в режиме онлайн, оперативно подтверждать актуальность и безопасность данных о клиенте или сделке, а также быстро создавать финансовые сервисы [6].

Неотъемлемая часть исполнения большинства процедур — банковская гарантия. Именно благодаря этому фактору эксперты активно поддерживают Мастерчейн. Система поможет избежать ряд неприятных моментов, например, подделок важных документов.

Главная цель проекта — это уйти от какой-либо вероятности нечестной сделки. Нельзя не сказать, что Мастерчейн избавит от долгих и многочисленных сборов документации, чтобы обеспечить гарантии. Однако на нынешнем этапе этого не удалось достичь. Поэтому создатели Мастерчейн ведут диалог об удобном хранении и предоставлении уже имеющихся гарантий. Банки-участники получат бонусы: собственные узлы в Мастерчейне, которые нужны для сбора новой и защищенной от злоумышленников информации [7].

Ключевые принципы построения Мастерчейн:

1. Распределенный реестр Мастерчейн не хранит данные, требующие особого режима хранения (данные, охраняемые коммерческой тайной, персональные данные, секретные данные и т.п.).

2. Юридическая значимость (в рамках российской юрисдикции) информации, обрабатываемой в Мастерчейн.

3. Отсутствие технической необходимости в доверенных посредниках.

4. Поддержка программируемых контрактов (смарт-контрактов).

5. Отсутствие единой точки отказа.

6. Независимый учет ресурсов, затрачиваемых участниками на поддержку работы системы.

7. Возможность масштабирования (по количеству участников и транзакций) [1].

Возможности Мастерчейн

Мастерчейн планируется применять в первую очередь для идентификации клиентов посредством помещения в хранящуюся в распределенных регистрах базу закодированной информации об их персональных данных. Например, банку повторно не нужно определять клиента, который ранее обслуживался в другом банке, клиенту достаточно назвать свой идентификационный номер в системе, и банк получит сведения о нем. Без ключа получить доступ к информации о клиенте банк также не сможет, поскольку она хранится в закодированном виде. Практическое применение технологии Мастерчейн планируется на 2018 г.

Система будет развиваться в рамках консорциума по изучению финансовых технологий, создаваемого по инициативе Центрального банка. В дальнейшем планируется рассмотреть вопрос использования его, как составной части финансовой инфраструктуры нового поколения. После успешно проведенных в 2016 году тестовых трансакций с использованием прототипа Мастерчейн между Центральным банком и крупнейшими банками, мегарегулятор сообщил, что в дальнейшем собирается использовать прототип в качестве составной части финансовой инфраструктуры нового поколения [4].

На основе платформы Мастерчейн комбинируются достоинства децентрализованной регистрации изменений, например, внесение каждым индивидом самостоятельно полученных дипломов, сертификатов, иных достижений, или с подтверждением со стороны организаций, выдавших соответствующие документы, свидетельства о результатах обучения или участия в конференциях и др., и достоинства централизации информации о локальных вакансиях.

Построение инфраструктуры с учетом мобильности человеческих ресурсов в современном обществе и значимости самореализации среди мотивов поиска работы позволит на единой площадке собрать данные о различных территориальных рынках труда, что представляется одним из существенных преимуществ цифровой среды.

Мастерчейн может выступить эффективной цифровой средой как для согласования самих точечных интересов, так и для выявления наиболее значимых компетентностей, их определения, оттачивания формулировок и разработки новых терминологических подходов к характеристике тех функциональных ролей, которые предлагаются на рынке.

На эту систему возлагаются большие надежды. После запуска платформы планируют превратить данный проект в самое крупное хранилище электронных данных в мире. При подключении к сети Росреестра с помощью платформы Мастерчейна будет проводиться государственная регистрация прав.

В будущем Мастерчейн полностью изменит ситуацию с закладными. Кредиты реинвестируются при помощи Агентства ипотечного жилищного страхования и становятся объектом сделки купли-продажи. За 10 лет планируется сделать 2⁄3 уже существующих кредитов частью общего рынка. Для удобного хранения созданы депозитарии, которые считаются едиными для рынка. Внедрение Мастерчейна уменьшит расходы на проведение подобных кампаний [3].

Проекты для платформы Мастерчейн

Следующим этапом после создания и тестирования Мастерчейна была разработка программного комплекса с использованием технологии распределенных реестров. В августе 2017 г. специалисты Ассоциации развития финансовых технологий смогли предложить руководство по использованию децентрализованной сети обмена и хранения информации платформы Мастерчейн [1].

Руководство раскрывает ключевые принципы построения платформы Мастерчейн, большая часть которых обеспечивает возможность устойчивой работы, неизменность и сохранность информации. Руководство содержит описание четырех проекта, которые уже сегодня можно реализовать, используя эту платформу.

Децентрализованная депозитарная система для учета закладных

Первым из них является проект «Децентрализованная депозитарная система для учета закладных», необходимый, прежде всего, для ипотечного кредитования.

Целями данного проекта являются: привлечение ипотечных банков для унификации решения на всем сегменте, обеспечение снижения стоимости и времени проведения операций по хранению, учету и секьюритизации закладных.

Этот проект соответствует действующей правовой базе, сохраняется разделение ролей и функций существующих участников. Депозитарии хранения формируют «облако» для распределенного хранения электронных закладных и движений по депо-счетам. Процессы между участниками автоматизируются на смарт-контрактах, соответствующих логике действующего законодательства.

Реализация этого проекта может снизить стоимость хранения, учета и подготовки / проведения секьюритизации, повысит надежность хранения закладных и операций по депо-счетам, но, самое главное, уменьшит время проведения операций с дней до минут.

Проект «KYC»

Следующим является проект «KYC», который должен снизить риск отсутствия необходимой информации для предотвращения проведения мошеннических транзакций. Однако главным достоинством этого проекта является, по мнению авторов, возможность упрощенной идентификации и обмен данными о юридических лицах и кредитных историях.

Выполняемые операции в рамках проекта:

Осуществления доверительного обмена информацией по клиентам физическим лицам на коммерческой основе.

Сбор, обработка и формирование структуры данных «KYC атрибуты»:

Объективные атрибуты – не определяются поведенческим паттерном или взаимоотношениями, гарантированными государством.

Накапливаемые атрибуты – факты, которые могут изменяться в течение жизненного цикла физического или юридического лица.

Приобретенные атрибуты – данные, которые могут изменяться, являются идентификатором взаимоотношений с доверенным доменом данных.

Формирование децентрализованного хранилища, предоставление доступа согласно принятой концепции ролей и полномочий децентрализованной сети Мастерчейн.

Осуществление бизнес-сценариев:

Проверка физических лиц на включение в реестр мошенников, выявленный участниками децентрализованной системы обмена сообщениями посредством проведения скоринга анкет физических лиц.

Проверка физических лиц на наличие факта о регистрации смерти.

Возможность масштабирования данного решения в будущем:

реализация процесса обмена кредитными историями клиентов (аналог БКИ);

реализация процесса обмена данными по юридическим лицам;

реализация процесса упрощенной/удаленной идентификации клиента;

расширение функционала системы для реализации полноценного KYC сценария.

На сегодняшний день кредитным организациям для идентификации клиента приходится совершать довольно много действий, которые требуют времени, энергии, бумаги, мест хранения и т.д. Если бы данные о клиентах находились в реестре для хранения, в котором любые изменения в клиентских данных мгновенно распространялись среди всех участников блокчейна, а подделка этих данных была невозможна, это бы упростило предоставление услуг банками.

Проект «Распределенный реестр цифровых банковских гарантий»

Третий проект «Распределенный реестр цифровых банковских гарантий» должен снизить трудозатраты на получение и проверку гарантии для всех участников (банк, принципал, бенефициар), а также повысить их защищенность и снизить количество подделок на бумаге.

Финальной целью проекта является создание распределенного реестра цифровых банковских гарантий, выдаваемых банками, работающими на территории Российской Федерации, и уход от бумажных гарантий. Предполагается, что цифровая гарантия будет первичным цифровым документом, который будет воспроизводиться на бумаге только при необходимости в целях информирования. Непосредственные участники системы (банки) будут иметь свои узлы (nodes) в сети «Мастерчейн-гарантии» и клиентские порталы для предоставления информации клиентам.

Реализация этого проекта снизит издержки и ускорит процесс выпуска банковских гарантий, что особенно актуально для субъектов малого и среднего предпринимательства. Появится возможность расширить функционал гарантий, используя смарт-контракты. Также цифровые банковские гарантии упростят процесс их проверки третьими сторонами.

Цифровой аккредитив

И последним проектом является «Цифровой аккредитив», основной целью которого является сокращение сроков исполнения сделок по покрытым аккредитивам. Не секрет, что многие коммерческие банки просто отказываются от работы с аккредитивами, некоторые соглашаются работать, если они будут выступать в роли банка - эмитента, исполняющего банка и банка получателя средств. При этом отказ банков обосновывается множеством причин и мотивируется неудобством для клиентов, прежде всего, большими сроками. Однако, как предполагают разработчики проекта, введение цифрового покрытого аккредитива сократит срок его реализации на 15 дней (существует реальная возможность сокращения до 4 часов).

Таким образом, реализация проекта Мастерчейн должна предоставить надежность совершения банковских операций, неизменность и сохранность информации, увеличение скорости совершения трансакций [1,9].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Блокчейн является подходом, который открывает перспективы разработки кардинально новых систем, не только в сфере финансов, но и практически в любой другой. Как и любое новшество, технология блокчейн вызывает множество споров в мировом сообществе. Но многие соглашаются в одном — блокчейн является одним из важнейших изобретений за последние десятилетия, которое способно перевернуть многие сферы жизни. Безусловно, должно пройти какое-то время, по разным оценкам от 2-3 лет, для апробации технологии, но то, что блокчейн перспективен, ясно уже сейчас.

Специалисты говорят о том, что со временем блокчейн будет повсеместным. Пока этот момент еще довольно далек, на базе Мастерчейн реализуются сейчас четыре пилотных проекта — и все в банковской сфере. Но Мастерчейн может применяться в любых сферах, близких к финансовому рынку. Обкатка его идет именно на банках, потому что они — основа финансовой инфраструктуры. Для них действуют общие меры регулирования, они привыкли иметь дело с электронными системами и представляют собой наиболее удобный полигон для обкатки подобных технологий.

На сегодняшний день Мастерчейн может превратиться в первую государственную сеть, которая будет служить для передачи и хранения данных. Возможности, которые уже сейчас предоставляет система доказывают перспективность распределенных одноранговых блокчейн-систем для развития финансового рынка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Архипов А., Бильк Т., Благирев А. и др. Децентрализованная сеть обмена и хранения информации Мастерчейн Версия1.1 [Электронный документ] URL: http://fintechru.org/documents/Masterchain_whitepaper_11_08.pdf

Бабухина А.А., Кочнев А.А., Кунгуров Е.А. Перспективы развития blockchain в России [Электронный документ] // IX Международная научно-практическая конференция «Инновационное развитие экономики» в 6 т. Т. 3: Информационно-коммуникационные технологии / Москва : ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2016. С. 106-109. URL: http://www.iatp.am/vahanyan/articles/irri2016-informatics.pdf.

Вэй Ф., Покровская Н. Цифровизация регулятивных механизмов на платформе Мастерчейн и индивидуализация портфолио компетентности // XVI Всероссийская научно-практическая конференция «Планирование и обеспечение подготовки кадров для промышленно-экономического комплекса региона» / Санкт-Петербуржский государственный электротехнический университет «ЛЭТИ» им. В.И. Ульянова (Ленина) (Санкт-Петербург), 2017. С. 82-84.

Гадзиева Т. Проблемы и перспективы применения финансовых технологий в Российской Федерации [Электронный документ] // Инновационное развитие экономики. 2017. № 3 (39). С. 98-104. URL: http://www.ineconomic.ru/sites/field_print_version/39-2017.pdf.

Как работает блокчейн, преимущества, применение, перспективы [Электронный ресурс] URL: http://fb.ru/article/261672/blokcheyn---eto-kak-rabotaet-blokcheyn-preimuschestva-primenenie-perspektivyi

Крылов А.В., Авдокушин Е.Ф. Формирование и развитие интегративных инновационных технологий // Экономические науки. 2017. № 6(151). С. 67-74.

Мастерчейн: перспективы российской блокчейн-платформы [Электронный ресурс] URL: https://bitcryptonews.ru/blogs/blokchejn/masterchejn-perspektivyi-rossijskoj-blokchejn-platformyi

Технология блокчейн [Электронный ресурс] URL: http://enginblog.com/blokchejn-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Халтурина О.А. «МАСТЕРЧЕЙН»: ЗА ИЛИ ПРОТИВ? [Электронный документ] // Наукоемкие технологии и интеллектуальные системы в ХХI веке: сборник статей Международной научно-практической конференции в 2 ч. Ч.1 / Уфа: ОМЕГА САЙНС, 2017. С. 192-195. URL: http://os-russia.com/SBORNIKI/KON-183-1.pdf#page=192.

BTC/USD - Биткойн Доллар США [Электронный ресурс] URL: https://ru.investing.com/crypto/bitcoin/btc-usd.

Код для цитирования: Скопировать