XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

Пассивные операции - это операции по мобилизации средств,а именно привлечение депозитов, получение кредитов других банков, выпуск собственных ценных бумаг.

Успешное ведение банком пассивных операций создает достаточное условие (одноиз условий) для его активных операций.[1, с. 166]

Пассивные операции коммерческих банков включают: создание и распределение собственных средств от прибыли; выпуск ценных бумаг и их размещение на открытом рынке; депозитные операции; межбанковские кредиты на внутреннем и внешнем рынках.

Основные способы формирования собственных средств - создание первичного или собственного капитала и различных резервов капитала. Подавляющее большинство банковских ресурсов формируется депозитными операциями, состоящими из текущих счетов и депозитов.

Операции по формированию собственных ресурсов охватывают операции по образованию уставного капитала, резервного капитала и страхового капитала коммерческого банка, а также операции, связанные с формированием и распределением прибыли коммерческого банка.

Операции с формированием привлеченного капитала называются пассивными депозитными операциями. Они отражают процесс привлечения и учета в банковском балансе временно свободных средств юридических и физических лиц, а также других банков, хранящихся на разных счетах.

Пассивные депозитные операции создают возможность использования временно свободных денежных средств других банков, которые хранятся на корреспондентских счетах и срочных депозитах.

Депозиты бывают двух видов: депозиты до востребования и срочные депозиты. Первые предназначены для осуществления текущих платежей наличными или через банк с использованием чеков, кредитных карт или аккредитивов. Вторые же имеют определенные сроки погашения.

Пассивные кредитные операции - это операции Банка, связанные с кредитами на межбанковском рынке (другим банкам и НБУ).

Пассивные инвестиционные операции - это операции Банка, связанные с выпуском и размещением собственного необеспеченного долга. Банки могут выпускать облигации, которые присоединяются к банковским ресурсам инвесторов в момент погашения этих ценных бумаг.

Рассмотрим деятельность ПАО «Сбербанк» на примере его пассивных операций в 2017 году.

Объем средств частных и корпоративных клиентов вырос на 6,0% до 19 ,8 трлн. рублей в 2017 году. В то же время средства физических лиц увеличились на 7,8% до 13,4 трлн руб.. Объем выпущенных долговых ценных бумаг в 2017 году сократился на 19,5%%. Снижение произошло в основном за счет повышения курса российского рубля и погашения ряда долговых ценных бумаг.

Коэффициент достаточности основного капитала составил 11,4% на 31 декабря 2017 года. Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,0% по состоянию на конец 2017 года.

Таким образом, средства, полученные в результате пассивных операций, являются основой прямого банковского обслуживания. Через пассивные банковские операции банки формируют финансовый ресурс для будущего использования в качестве активного средства.

Список использованных источников

Банковскоедело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. 671 с.

Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 13 е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 448 с. —. (Бакалавриат).

Горбунова В. В. Пассивные операции коммерческих банков //  ЦЕНТРАЛЬНЫЙ НАУЧНЫЙ ВЕСТНИК – 2018 - № S9 – c. 18.