XI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2019

Ссудный процент — это плата заемщика за пользование ссужаемой стоимостью с целью ее производительного потребления. Он является ценой кредита, а также способом возмещения расходов кредитора и получения необходимой прибыли [3]. Иными словами, ссудным процентом является долг, который должен быть погашен заёмщиком денежных средств, предоставленный кредитором, т.е. надбавка. Ставка ссудного процента — это определенная стоимость денег, которые заемщик обязан выплатить кредитору за использование его кредитных средств. Для установления величины процента, как правило, пользуются формулой, представленной ниже:

r = ( R / K ) x 100%, при этом:

r — это величина ссудной надбавки;

R — это доход кредитора за год;

К — это размер кредита, выданного под процент [2].

Итак, ссудный процент является определённой платой за временное пользование кредитом, которая выступает в данном случае в виде товара. Кредитор и заёмщик выступают в сделке предпринимателями, которые ставят основной целью получение прибыли и дохода. Заёмщик получает доход от использования средств, от кредита в производстве товаров или услуг. Часть этого дохода он отдаёт кредитору в форме процента. Кредитор, в свою очередь, получает доход в виде ссудного процента по кредиту. Он имеет свободные ресурсы, от немедленного использования которых может на какое-то время отказаться. Но передача их во временное пользование другому экономическому агенту связана с определенным риском. Процент за кредит рассматривается как своеобразное вознаграждение кредитора за этот риск. Следовательно, ссудный процент позволяет существенно снизить или полностью устранить риск [1].

Конечно же, в экономике существуют факторы, определяющие ссудный процент. Например, одним из основных является кредитно-денежная политика - это составная часть экономической политики государства, направленная на обеспечение устойчивости национальной валюты, в том числе стабильности покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, на основе регулирования денежного предложения [7]. Также выделяют такие факторы, как ставка рефинансирования ЦБ, уровень инфляции, устойчивость экономики и роста ВВП, сроки кредитования и другие. Ставка рефинансирования ЦБ на 2018 год составляет 7,75% годовых [9]. Уровень инфляции в 2018 году должен остановиться на отметке 5,5% по данным Росстата [10]. Стоит отметить и инструменты регулирования ссудного процента со стороны ЦБ. К ним относят банковский надзор, валютную политику, величину денежной эмиссии, а также административные меры.

Ссудный процент играет большую роль в экономике. Высокий ссудный процент означает высокую цену за ссуженные деньги. В развитой рыночной экономике высокий ссудный процент служит рыночным инструментом восстановления экономики от роста ВВП со слишком высокими темпами, которые приводят к резким диспропорциям в развитии отраслей и сфер экономики. Высокий ссудный процент на открытом рынке развитых стран мира привлекает капиталы в страну из стран с более низкими уровнями ссудного процента. В соответствии с законами рыночной экономики капиталы перетекают в страну с большей нормой банковской прибыли, определяемой величиной ссудного процента [6].

Низкий ссудный процент означает дешёвые деньги, а также дешёвые кредиты, что является проявлением повышенного предложения денег на рынке кредитов. Низкий ссудный процент делает кредиты доступными большому количеству экономических агентов. При низкой инфляции это способствует экономическому росту [5].Предприниматели, покупая дешёвые кредиты, удовлетворяют возросший спрос на товары, а также увеличивают их производство. Население, получая дешёвые кредиты, повышает спрос на товары и делает дополнительные покупки. Росту ВВП способствует и увеличение сделок предпринимателей между собой с целью расширения производств.

В рыночной экономике величина ссудного процента определяется рынком, общим состоянием экономики страны, денежно-кредитной политикой государства, золотовалютными запасами, устойчивостью национальной валюты, развитием денежных и фондовых рынков, состоянием банковской системы, уровнем накопления денежного капитала и сбережений населения, международной миграцией капиталов и другими факторами. В развивающихся странах и странах с переходной экономикой, к которым относится Россия, средняя ссудная ставка, как правило, выше, чем в развитых странах. В соответствии с основами экономической теории ссудный процент в развитой рыночной экономике должен стремиться к величине, несколько меньшей средней нормы прибыли в отраслях экономики. Заемщики должны иметь возможность оплатить кредит из прибыли. Однако пока в российской  экономике переходного периода на величину ссудного процента влияют многие факторы, не характерные для развитой рыночной экономики [4].

Таким образом, ссудный процент оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заёмных средств, эффективное использование ссужаемой стоимости, а также не является пассивным участником кредитной сделки. Заёмщика к получению максимальной прибыли в условиях рыночной конкуренции стимулирует необходимость уплаты процента. Для того, чтобы расплатиться с кредитором и иметь средства для расширенного воспроизводства. Если предприятие будет нерационально применять заёмные средства, то процент за кредит поглотит всю его прибыль. Значение процента является важным для банка, так как получение и предоставление кредита является основным назначением его деятельности [8].

Список использованной литературы:

Деньги, кредит, банки: Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. Учебник.// — 4-е изд. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2013. — 400 с.

Деньги, кредит, банки: Щегорцев В.А., Таран В.А. Учебник для вузов/Под ред проф. В.А. Щегорцева.-М.: ЮНИТИ-Дана, 2005.-383 с.

Общая теория денег и кредита: Е.В. Жукова. Учебник/Под ред. проф. Е.В. Жукова.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.-304 с.

Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 1995.

Варламова Т.П., Ермасова Н.Б., Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. — М.: Издательство РИОР, 2005. — 128 с.

Маркова О., Сахарова Л. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 1995.

Словарь терминов по курсы «Деньги, кредит, банки». [Электронный ресурс] URL https://pandia.ru/text/77/206/80658.php

Ссудный процент и его экономическая роль. [Электронный ресурс] URL https://studme.org/1031020812920.php

Ставка рефинансирования ЦБ РФ. [Электронный ресурс] URL https://www.26-2.ru/art/354007-stavka-refinansirovaniya-tsb-rf

Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] URL http://www.gks.ru