X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2018

Введение

Деньги представляют собой незаменимый компонент нашей повседневной жизни. В современном мире человек не может представить себе экономические отношения без денежного обращения. Поэтому, денежное обращение считается основной частью денежной системы любого государства в мире.

Качественно функционирующая денежная система позволяет наиболее эффективно использовать все возможности экономики страны. И противоположная ситуация, плохо организованная денежная система зачастую становиться одной из причин резких колебаний уровня производства, занятости населения и ценообразования в экономике, нарушить распределение ресурсов. Вследствие чего исследование данной темы является актуальным.

Уже на границе 21 в. роль и место финансовых и кредитных отношений заняли первостепенное значение в развитии экономики страны. Основной задачей, стало достижение наиболее оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального уровня ВВП, уровень безработицы,валютного курса, и других, будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и денежной системы страны.

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение − это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

Данный вопрос является особенно актуальным сейчас, поскольку российская денежная система пережила за время своего развития множество преобразований, но до сих пор не достигла окончательной стабильности. Наиболее эффективный выбор стратегии преобразования денежной системы – это залог успеха развития страны. Цель работы – рассмотреть денежную систему, ее понятие и структуру, охарактеризовать основные типы денежных систем и ее черты.

Основная часть

Денежная система- это приспособление денежного обращения в государстве, при этом от неё зависит степень развитости производства в стране, цены в экономике и распоряжение ресурсами. Она прямо влияет на оборот валютной массы, с поддержкой которой формируются условия для общественного становления общества: инвестиции в инфраструктуру, развитие технологий, социальную и политическую сферу. На важность денежной системы для страны указывает, то, что денежно-кредитная политика создается и планируется, все ее события учреждаются на уровне правительства, а отчетные и планируемые мероприятия освещаются в средствах массовой информации и специально созданных для этого для этого изданиях. Некоторые денежные системы неустойчивы, они подвержены периодическим кризисам, обвалам и не дают возможности эффективно использовать экономические и хозяйственные ресурсы. На сегодняшний день стабильная денежная система имеет большое значение: нужно обеспечить устойчивость национальной валюты, свести стагнацию экономики к минимуму, повысить темпы роста экономики. Трудности организации денежного обращения, денежно-кредитной политики для укрепления финансового роста экономики в данное время становятся на передний план. Именно поэтому данная тема является очень актуальной.

Денежное система в течении, минувших веков, приобрела такой ряд элементов: полноценные метал­лические монеты, чеканящиеся из золота или серебра; неполноценные монеты, изготавливаемые из более дешёвых ме­таллов или сплавов; к ме­таллическим монетам по мере развития кредита и банковского дела присоединились кредитные деньги, в том числе банковские билеты; а также бумаж­ные деньги, выпускаемые правительством в виде казначейских билетов и электронные деньги. Разные компоненты денежного обращения, находясь в тесной взаимосвязи между собой, образуют единое целое – денежную систему.

Денежная система – это форма организации денежного обраще­ния в стране, сложившаяся исторически, и закрепленная национальным законодательством. Она создаётся государственной властью, но зависит от реально существующих экономических отношений [1].

Денежная система прошла продолжительный путь развития от возникновения товарных денег к металлическим, из которых преимущество было отдано золоту и серебру; от них – к бумажным деньгам и кредитным орудиям обращения и сформировалась в XVI − XVII вв, в настоящее время денежная система дошла до электронных денежных систем.

Принципы, которыми пользуется государство при организации денежной системы страны, называют принципами управления денежной системой.

Выделяют следующие правила организации денежной системы рыночного типа:

-планирование и разработка прогноза денежного оборота;

-кредитный характер денежной эмиссии;

- эластичность и устойчивость денежного оборота;

- относительная свобода ЦБ и подотчетность его правительству;

-выпуск денежных знаков в оборот:

-предоставления денежных средств, другим странам в порядке кредитования;

-надзор и контроль за денежным оборотом;

- комплексное использование инструментов кредитного регулирования, таких как учетная ставка, норма обязательных резервов.

Денежные системы включают в себя такие компоненты оборота как, неразменные и неполноценные бумажные и кредитные деньги. Рассмотрим элементы денежной системы:

- Денежная единица – это денежный знак, утвержденный законодательством государства и необходимый для создания, сопоставления и выражения цен товаров. Денежная единица - это используемое в каком-либо государстве денежное обозначение: рубль, доллар, йена, евро и тд. Другое назначение денежной единицы- это используемое название денег в международной валютной системе: евро, СДР и т. п. Все денежные единицы имеют разделение на более маленькие элементы: доллар равен 100 центам, рубль равен 100 копейкам.

- Виды денег — это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении. В РФ - это денежные знаки, выпускаемые ЦБ. Решение о выпуске в обращение новых вариантов билетов, банкнот и монет принимает совет директоров ЦБ РФ. Также он проводит утверждение номиналов и образцов новых денежных знаков. Описание новых и старых денежных знаков публикуется в официальных источниках. Все виды денег выпускаются как законное платежное средство на территории данной страны и за ее пределами.

Виды денег, используемые в настоящее время, логическое завершение исторического преобразования денежных систем в конкретных государственных условиях страны или группы стран. В общем плане в настоящее время существуют наличные деньги (бумажные, кредитные и разменная монета) и безналичные деньги (записи на банковских счетах) [2].

Характер денег в денежных и национальных системах характеризуются степенью развития торговых экономических и кредитных взаимоотношений в государстве или в группе государств. Безналичные деньги в современной денежной системе достигают 70-80% общего размера денежного хозяйства.

- Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) осуществляют: центральный банк (банковские билеты — банкноты) [3].

- Кредитно-денежная система – это общность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми учреждениями, которые разрабатывают, поддерживают и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности.

Вид денежной системы целиком зависит от степени функционирования и использования денег — полноценные деньги или знаки стоимости. В результате исторически сложившегося процесса формы денег и денежных отношений оформились два типа денежных систем: металлические денежные системы и бумажно-кредитные системы.

Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с реальной стоимостью, в том числе монометаллические и биметаллические деньги [4].

Монометаллизм — это такая денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего платного обменного средства. Наиболее эффективные монометаллические денежные системы исторически складывались на основе использования таких металлов как медь, серебро, золото. Медный монометаллизм исторически сложился в Древнем Риме в 1-2 вв. до н.э. Долгое время медные деньги складывали основу денежного оборота в Царской России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина, также был в Голландии, в Германии в Индии, в Японии просуществовал до 1935 г.

В конце 19 в. в преимущественном большинстве стран произошло обесценивание серебра в связи с увеличением мест его добычи в странах. Одновременно были завоеваны новые месторождения золотых металлов, что ускорило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты [5].

Биметаллизм — это своеобразная денежная система, при которой роль всеобщего обменного эквивалента закреплена металлами благородного происхождения, подразумевается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В рамках такой системы соотношение между одним и вторым металлом устанавливается в зависимости от рыночной цены таких металлов. Данная система получила свое распространение в период с 14-17 вв. Были выделены три вида биметаллизма:

-система параллельной валюты — взаимосвязь между золотыми и серебряными монетами формировалась свободно;

-система двойной валюты — государство строго фиксировало и контролировало соотношение между металлами, а выпуск золотых и серебряных монет и принятие их населением происходила в связи с этим соотношением;

-система «хромающей» валюты — заключалась в том, что золотые и серебряные монеты были законно установленным средством платежа, но не на равных условиях. Серебро использовали как заменителя золотых монет в обороте, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Закрепление двух металлов в роли денег на уровне законодательства в данном историческом периоде вступало в конфликт с самой природой денег как единственного товара, призванного исполнять роль всеобщего эквивалента. Несмотря на фактически установленное равноправие обоих металлов, на практике всеобщим обменным средством стал только один из них. В итоге один из металлов оказывается переоцененным выше его рыночной стоимости, а другой недооцененным — ниже его рыночной стоимости. Это способствовало вытеснению из оборота денег монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости, т.е серебра.

Бумажно-кредитная денежная система - это система денежного обращения, в основу существования которой заложен выпуск бумажных и кредитных денег. Длительное время монеты являлись вполне полноценными деньгами, поскольку их номинальная стоимость соответствовала реальной, при этом главным недостатком такой системы было неудобство ношения большого количества монет, а также их хрупкость. Сегодня во многих странах мира в обращении есть только неполноценные монеты. Ими пользуются как разменными деньгами, что дает возможность использования их для незначительных покупок. Со временем на замену монетам как полноценным деньгам пришли банкноты.

Система бумажно-кредитных денег означает доминирующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны, в России ЦБ.

Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Сформировались три вида данных денежных систем:

-переходные;

-полный фидуциарный стандарт;

-электронно-бумажные денежные системы.

В ходе всемирного экономического кризиса 1929–1933 гг. были уничтожены все виды золотого монометаллизма, и узаконилась система не разменных на золото и не обеспечивающихся золотом кредитных и бумажных денег.

К периоду начала Второй мировой войны уже ни в одной стран, кроме США, бумажные деньги не менялись на золотые. С конца 30-х гг. 20 века в мире создаются денежные системы, сформированные на обороте неразменных кредитных денежных знаков, для которых преимущественно выделяют следующие черты:

- устранение золота как из оборота внутри страны, так и из международного оборота;

- накопление золотого запаса отдельных стран;

- необходимость выпуска наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

- развитие безналичного расчета и формирование наличного денежного оборота внутри страны;

- создание и усовершенствование способов денежно-кредитного развития со стороны государства внутри страны и за его пределами.

Эффективная работа современных денежных систем создана на основе принципов, к которым относятся:

-централизованное управление национальной денежной системой;

-план денежного оборота;

- эластичность денежного оборота;

-кредитный характер денежной эмиссии для банков;

-поддержание денежных знаков, отпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;

-независимость эмиссионного банка от прочих факторов;

-предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;

-комплекс инструментов для денежно-кредитного регулирования.

На основе данных принципов сформированы элементы современных денежных систем. Спрос на деньги в экономике формируется эмиссионным банком страны, отпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, регулирующих и контролирующих безналичные деньги. Размер денежного предложения находится в зависимости от основных приоритетных задач экономической политики.

Эластичность кредитной эмиссии достижима за счет политики изменения ставки рефинансирования в коммерческих банках и других инструментов денежно-кредитной политики, предусматривающих управление ликвидностью банков и, контролем за деятельностью коммерческих банков. Современная основа денежного предложения представляет собой преобладание безналичных денег в электронном виде над оборотом наличных денег. Это обусловлено положительными качествами безналичных денег:

-низкими издержками выпуска в обращение;

-высокой степенью контроля в системе денежного оборота;

-быстротой расчетных операций;

-экономией лишних затрат обращения экономическими субъектами.

Уровень денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах напрямую связан со спросом на деньги со стороны участников экономических сделок, который характеризуется следующими основными признаками:

-«спрос на сделки», т.е. деньги, нужные для развития и функционирования предприятий и организаций, а также для текущего потребления населения;

-уровень и динамика цен всех товаров и услуг: цены связаны с конкретным товаром, поэтому спрос на деньги характеризуется спросом на товар, но при этом зависим от уровня и динамики развития цен. Если цены возрастают при одном и том же количестве товара, то спрос на деньги увеличивается в соотношении с возрастанием цен;

-спрос на финансовые инвестиции, деньги не только используются на текущее производственное и личное употребление, но и инвестируются в финансовые ресурсы — акции, банковские депозиты, банковские сертификаты, страховые полисы, драгоценные металлы. Спрос на инвестиционные вложения во многом характеризуется ставками по дивидендам от активов, разница от валютных торгов, и проценты от банковских депозитов. Ставки доходности прямо взаимодействуют на цену финансовых активов и, таким образом, формируют спрос на сами активы и деньги, необходимые для инвестирования в них;

-ставки процентов на кредитном рынке: так как безналичная денежная эмиссия имеет в целом кредитный характер, уровень процентной ставки позволяет сделать кредитные ресурсы более менее доступными потребителям;

-скорость обращения денег: чем она больше, тем сильнее уменьшается при других аналогичных условиях спрос на деньги;

-инвестиционный спрос на деньги, связанный с увеличением воспроизводства деятельности экономических объектов. Роль данного элемента особенно важна в условиях создающейся инновационной экономики, когда главные конкурентные преимущества сформированы на базе постоянного использования информации, технологий, прогрессивных знаний;

-частота использования имеющихся на сегодняшний день банковских технологий, которые в конечном итоге определяют скорость расчетного оборота на счету;

-общий уровень налоговой нагрузки. Несмотря на видимую обособленность от проблем денежного оборота, налоговая нагрузка прежде всего, отделяет границы теневого сектора экономики и уровень оттока капитала из страны и тем самым воздействует на скорость обращения денег, отток наличных денег из реального денежного оборота страны, формирование новых площадок для инвестиций;

-уровень характеризующий процент сбережения денег в банковском секторе дает шанс на расширение использования денег в безналичном обороте, так как прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обращении.

Денежные системы, построенные в основном на обороте неразменных бумажных денег, практикуются на сегодняшний день в подавляющем большинстве стран, что характеризуется их экономностью, удобством и эластичностью. Принципы построения фидуциарных денежных систем распространены также на международные и региональные денежные системы.

Отличительными чертами современных денежных систем подавляющего числа государств являются:

- отмена официального золотого содержания и демонетизация золота;

- переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

- выпуск банкнот в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;

- преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

- усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

Денежная система России работает в соответствии с федеральными законами «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности». Эти законы устанавливают правовые основы денежной системы, а также принципы, функции и полномочия денежной системы в организации денежного обращения.

Официальной денежной единицей в нашей стране является рубль, состоящий из 100 коп. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе, золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Заключение

В процессе написания этой работы было дано понятие денежной системы, ее элементов и типов. Поэтому можно сделать вывод, что денежная система прошла обширный путь развития от возникновения натурально-товарных денег к металлическим, преимущественно золотым и серебряным, а в следствии только одному металлу − золоту; от них – к бумажным деньгам и кредитным, электронным средствам обращения. Использование золота и серебра в качестве выполнения функции денег, теоретики и практики 19 века считают одной из наиболее важных исторически сложившихся этапов денежной системы. В ходе ее развития и неэффективности, произошел переход к более сложным и универсальным денежным системам. Денежная система, это один из главных разделов экономической науки. Она характеризует нечто гораздо более значимое, чем побочный компонент экономической системы, чем просто инструмент, влияющий на работу экономики. Правильно организованная денежная система формирует принципы функционирования денежного кругооборота, которые влияют на развитие доходов и расходов в экономике.

Главными задачами современной денежной системы в ближайшее время являются: снижение инфляции до 4-6% в год, улучшение структуры денежной массы, уменьшение до минимума теневых расчетов, эффективное управление государственными финансовыми резервами и резервными фондами, укрепление платежной дисциплины, создание конкурентоспособной банковской системы в условиях глобализации финансов, обеспечение внешней конвертируемости рубля.

Список использованной литературы

Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 783 с. - ISBN 978-5-238-01529-3. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://znanium.com/bookread.php?book=390985

Нешитой, А. С. Финансы и кредит: Учебник / А. С. Нешитой. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2013. - 576 с. - ISBN 978-5-394-02006-3. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://znanium.com/bookread.php?book=414993

Финансы и кредит: Учебник / В.П. Герасименко, Е.Н. Рудская. - М.: НИЦ ИНФРА-М: Академцентр, 2013. - 384 с.: 60x90 1/16. - (Высшее образование: Бакалавриат). [Электронный ресурс].- Режим доступа:: http://znanium.com/bookread.php?book=389872

Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов. - 2-e изд. - М.: Форум: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 416 с.: 60x90 1/16. - (Профессиональное образование) [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://znanium.com/bookread.php?book=420172

Финансы: учебник/коллектив авторов под ред. Е.В. Маркиной.- М.: КОНОРУС, 2014-432с. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://znanium.com/bookread.php?book=225418

 

 

Код для цитирования: Скопировать