IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

В процессе развития рыночных отношений и формирования коммерческой структуры основную роль занимают банки. Так как на сегодняшний день коммерческие банки считаются одними из основных звеньев современной рыночной экономики, их деятельность становится наиболее актуальной.

Коммерческий банк – это институт кредитно-банковской системы, который организует движение ссудного капитала с целью получения прибыли [1, C.230]. Непосредственными задачами коммерческого банка считаются, извлечение максимально возможной прибыли и достижение высокой ликвидности активов, а, следовательно, финансовой устойчивости.

Необходимо отметить, что вся деятельность коммерческого банка основывается на риске. Наряду с общими рисками, присущими хозяйствующим субъектам, для коммерческого банка свойственны риски, вытекающие из специфики его деятельности. Специфика риска банковских операций заключается в том, что та степень риска, которую банк принимает на себя, по большому счету, определяется той степенью риска, которую он объективно или субъективно получает от своих клиентов. Чем выше степень риска, присущего типу бизнеса клиентов банка, тем выше риск, который может ожидать банк, работая с этими клиентами. Операции, связанные с привлечением на денежном рынке временно свободных средств и размещением их в различные виды активов (в том числе в кредиты) обусловливают особую зависимость коммерческих банков от финансовой устойчивости их клиентов, а также от состояния денежного рынка и экономики государства в целом.

Управление рисками является одной из ведущих задач банка. Цель управления рисками заключается в достижении, за счет имеющихся в распоряжении банка административных и экономических механизмов, уровня защищенности, который позволил бы банку получать необходимую прибыль и распределять ее в соответствии с установленными нормативами и договорами.

Для того, что бы защитить банк, а также его клиентов от угрозы вероятных потерь действующих и прогнозируемых благ, в том числе нематериальных, существует экономическая безопасность коммерческого банка. Для нее ключевыми условиями выступают обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, подержание ликвидности и снижение банковских рисков.

Но, несмотря на те условия, которые на сегодняшний день созданы экономической безопасностью коммерческого банка, все же есть ряд проблем, таких как:

1. Значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказывается обесцененной.

2. Недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства.

3. Высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп.

И, конечно же, одной из актуальных проблем коммерческого банка на сегодняшний день является его ликвидация.

Приведем небольшую статистику количества коммерческих банков в России по годам (табл.1) [2, Электронный ресурс]:

Таблица 1 – Количество коммерческих банков за 2006-2016 г.г.

Дата	Количество банков России на выбранную дату
01.01.2006 г.	1253
01.01.2007 г.	1189
01.01.2008 г.	1136
01.01.2009 г.	1108
01.01.2010 г.	1058
01.01.2011 г.	1012
01.01.2012 г.	978
01.01.2013 г.	956
01.01.2014 г.	923
01.01.2015 г.	834
01.01.2016 г.	733
01.10.2016 г.	649

Как видно из таблицы 1, количество банков, начиная с 2006 года, сократилось на 604 банка, что составляет 48,2%.

Изменение количества банков, в основном, связано с отзывом Банком России у коммерческих банков лицензии на осуществление банковских операций. Статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» регламентируется исчерпывающий перечень оснований, по которым Банк России, бесспорно, обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций и по которым может принять такое решение.

Статистика количества отозванных лицензий у коммерческих банков (с НКО) приведена в таблице 2 [2, Электронный ресурс]:

Таблица 2 - Количество отозванных лицензий у кредитных организаций за 2006 - 2016 г.г.

Год	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Количество отозванных лицензий	60	49	33	44	28	18	22	32	86	93	97

Основные причины, явившиеся основанием для отзыва в 2013 – 2015 годах у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций (в процентном соотношении) предоставлены на рисунке 1 [2, Электронный ресурс]:

Рисунок 1 - Основные причины, явившиеся основанием для отзыва в 2013 – 2015 годах у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций

Как видно из статистических данных, предоставленных на рисунке 1, наиболее часто встречаются две основные формулировки причин отзыва лицензий. Первая – нарушение банковского законодательства и нормативов ЦБ РФ, которая применена в 2013 г. к 94 % кредитным организациям при отзыве лицензии, в 2014 г. к 87 %, в 2015 г. к 89 %. Вторая – не соблюдаются требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, направленного на борьбу с коррупцией и отмыванием денег через банки, которая применена в 2013 г. к 25 % кредитным организациям при отзыве лицензии, в 2014 г. к 42 %, в 2015 г. к 37 %. В заключениях ЦБ РФ указывается как одна, так и несколько причин отзыва лицензии.

Решение данных проблемы можно найти, например, в результате совершенствования кредитными организациями своей деятельности в области надзора и регулирования. ЦБ РФ необходимо продолжать свою деятельность в области совершенствования законодательной базы и приведения ее в соответствие с международными требованиями. Банк России должен обеспечить своевременную реакцию на проблемы, возникающие в кредитных организациях и оперативное вмешательство, а также более тщательный надзор в нестабильных кризисных экономических условиях.

Кроме того, часть лицензий была отозвана по причине добровольных ликвидаций и реорганизаций банков, но подавляющее большинство, как уже отмечалось выше - по решению Банка России за допущенные нарушения.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Матраева Л.В., Калинин Н.В., Денисов В.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров, Издательство: Дашков и К, 2015 г. 230 с.

2. Официальный сайт Центрального банка РФ. [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru.

5

Код для цитирования: Скопировать