IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Банковский сектор является ключевым звеном функционирования как глобальных, так и локальных экономических систем. Именно благодаря ему возможно качественное и быстрое перераспределение материальных благ между общественными формациями и государствообразующими институтами, что позволяет поддерживать выживаемость первых и стабильность последних.

Банковский сектор обладает обширным набором исполнительных инструментов и возможностей решения собственных деловых потребностей, что позволяет ему выступать непререкаемым гарантом в поддержании финансовой сферы и выработке новых перспективных направлений в развитии российской экономики. Банковская система России пережила огромное множество различных интервенционных воздействий как из внутренней, так и внешней среды государства. Реформации и изменения, которые произошли с ней за несколько веков ее непосредственного существования, влияли на нее как позитивно, так и крайне негативно. Так, например, расцветом банковского сегмента экономики можно рассматривать период капиталистического империализма и большой концентрацией ресурсов в рамках монопольных производств на поздних этапах существования Российской Империи, а в качестве достаточно негативной тенденции можно отметить национализацию этого сектора экономики в Советском Союзе, когда из банков сделали исключительно государственный инвестиционный инструмент, ограничив все гражданские инициативы в этой сфере.

С 1990 годов тенденции развития банковского сектора в Российской Федерации в условиях перехода от плановой экономики к рыночному банковскому сектору имеет не достаточную тенденцию к развитию, не соответствующую уровню такого же развития в постиндустриальных странах. Хотя положительные изменения существуют в значительном объеме. Прогресс в росте банковской сферы постоянно привлекает внимание правительства Российской Федерации, поскольку проблемы банков являются не только экономическими проблемами, но еще и также проблемами безопасности и стабильности самого государства.

В 1988 году в РСФСР были учреждены первые банки на коммерческой основе, которые были призваны стать фундаментальными опорами для создания рыночных отношений в командной экономике. Государственный банк был отделен от правительства республики и фактически перестал ему напрямую подчиняться, получив непосредственную независимость от всех властных структур кроме высшего руководства государства. После распада Советского Союза данный государственный банк был преобразован в Центральный банк Российской Федерации. В итоге в государстве была сформирована новая система банковского сектора, состоящая из двух уровней. Первый занимают частные коммерческие банки и прочие финансовые учреждения с правом выдачи кредитов, второй непосредственно Центральный банк.

Банки первого уровня выполняют крайне значительную экономическую роль, поскольку создают устойчивую диверсифицированную финансово-кредитную систему на территории всего государства имея в своих капиталах долю государства, что наделяет их экономической гарантией стабильности. Кроме того, монопольная сеть филиалов Сберегательного банка России дает возможность фактически каждому гражданину доступ к базовым банковских услугам и операциям.

Для анализа современного периода развития обратимся к статистике банковского сектора на 2016 год. За первые пять месяцев 2016 года по сравнению с тем же периодом прошлого года активы, кредитные портфели и капитал банков сокращаются, а прибыль банков растет.

В целом активы банковского сектора за первые 5 месяцев 2016 года сократились на 3,5% по сравнению с сокращением на 6,9% за аналогичный период прошлого года. Всего с начала года было отозвано 42 банковские лицензии, в прошлом году за тот же период лицензии лишились 24 банка. Самым громким событием 2016 года стал отзыв лицензии у Внешпромбанка, активы которого составляли свыше 280 млрд руб.[1]

Среди лидеров роста активов можно отметить Банк НКЦ (АО) (+292,8 млрд руб.), Банк ВТБ (ПАО) (+205,4 млрд руб.) и Банк ГПБ (АО) (+180,8 млрд руб.). За ними следуют АО «Рост Банк», ООО Банк «Аверс», «ВТБ 24» (ПАО) и Банк «Траст» (ПАО).

Лидерами по сокращению активов стали ПАО «БМ-Банк» (–1133,3 млрд руб.) и ПАО Сбербанк (–635,2 млрд руб.), за ними с большим отрывом следуют АО «Нордеа Банк» (–92,0 млрд руб.), ПАО Росбанк (–91,5 млрд руб.), АО «СМП Банк» (–90,1 млрд руб.).

В относительном выражении среди лидеров традиционно небольшие кредитные организации, чей рост объясняется эффектом низкой базы. В числе лидеров из средних и крупных банков можно назвать ООО Банк «Аверс» (+103,1%), АО «БКС Банк» (+17,9%), Банк НКЦ (АО) (+17,7%) и Банк «Траст» (ПАО) (+14,9%). Банки, продемонстрировавшие наибольшее относительное сокращение активов: АО «Банк Кредит Свисс (Москва)» (–65,8%), ПАО «БМ-Банк» (–59,9%), ООО «Дойче Банк» (–34,5%), АО АКБ «Международный Финансовый Клуб» (–29,4%) и АО АКБ «ЦентроКредит» (–26,0%).

Прибыль банковского сектора за 5 месяцев 2016 года составила 234 млрд руб., количество прибыльных кредитных организаций составило 419 банков, убыточных – 265 банков, и 5 кредитных организаций отчетность не предоставили. Совокупный убыток банков с отрицательным финансовым результатом составил 195,6 млрд руб.

Традиционно основную прибыль банковского сектора составляют крупнейшие кредитные организации, и если они демонстрируют убытки, то средние и мелкие банки просто не в состоянии их компенсировать. Из банков, продемонстрировавших наибольший положительный финансовый результат, можно отметить ПАО Сбербанк (+184,3 млрд руб.), Банк ВТБ (ПАО) (+25,2 млрд руб.), Банк НКЦ (АО) (+8,8 млрд руб.), «ВТБ 24» (ПАО) (+8,4 млрд руб.), АО «Райффайзенбанк» (+7,3 млрд руб.). Среди банков с наибольшими убытками можно отметить ПАО Банк «Югра» (–29,3 млрд руб.) и АО АКБ «Новикомбанк» (–9,6 млрд руб.) [1].

По мнению экспертов РИА Рейтинг, 2016 год для российского банковского сектора выдался достаточно непростым, но к концу года статистика стала более оптимистичной. Объем активов в номинальном выражении российского банковского сектора за январь-ноябрь 2016 года сократился на 3,2%, согласно данным Банка России. При этом вся негативная номинальная динамика одиннадцати месяцев была полностью обеспечена валютной переоценкой, что является следствием значительного укрепления рубля. Тогда как без учета влияния валютной переоценки объем активов наоборот вырос на 0,3%. Стоит отметить, что ноябрь стал четвертым подряд месяцем с положительной динамикой активов в реальном выражении, что может свидетельствовать об оживлении рынка банковских услуг [2].

Таким образом, банковский сектор в России показывает свою устойчивость и жизнеспособность развиваясь в рамках прогрессивного реформирована экономики страны.

Список использованных источников:

1. Иванов Е. Здесь банки не растут [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.profile.ru/economics/item/108423-zdes-banki-ne-rastut

2. РИА Рейтинг Итоги работы банковского сектора в 2016 году и перспективы на будущее Электронный ресурс]. – Режим доступа:

http://www.riarating.ru/banks/20161227/630051940.html

Код для цитирования: Скопировать