IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Банк представляет собой финансово-кредитную организацию, которая производит разнообразные операции с деньгами и ценными бумагами. Сущность его деятельности проявляется в выполнении им определенных функций, отличающие его от других организаций. На данный момент банковские продукты прочно вошли в нашу жизнь, поэтому большинство людей уже не представляют без них свою жизнь. В этом и заключается актуальность выбранной темы.

Многие эксперты относят банковский сектор к самой непостоянной области экономики страны. Это связано с изменением финансовой ситуации, после которой трансформируются и потребности клиентов. Руководители банковских учреждений понимают данную проблему, поэтому основной задачей маркетингового отдела является разработка и внедрение банковских продуктов и, как следствие, банковских услуг.

Под банковским продуктом понимают комплекс операций и услуг, которые взаимосвязаны между собой и направлены на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах банковской деятельности. Существуют различные виды банковских продуктов:

1. Потребительский кредит.

Он выражается в предоставлении денежных средств на приобретение каких-либо товаров или услуг. Потребительский кредит выступает основным видом деятельности, за счет которого у банка формируется прибыль. В настоящее время в этом направлении наблюдается постоянное развитие.

1. Сберегательные депозиты.

Они представляют собой денежные средства, которые физические и юридические лица размещают с целью хранения и получения дохода. Депозиты являются одним из основных предложений банков.

1. Валютные операции.

Они предполагают услуги по купле-продаже иностранной валюты. В качестве дохода банк получает курсовую разницу и положительную динамику валютных котировок. Обычно данным видом деятельности занимаются крупные банки, так как проведение подобных операций на межбанковском рынке требует от специалистов владения специфическими знаниями и навыками.

1. Хранение ценностей.

Суть данного вида банковского продукта заключается в том, что клиенту на определенный срок и за определенную плату предоставляется ячейка-сейф для хранения ценностей.

1. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям.

Принимая к учету векселя, банки фактически кредитуют предприятия, покупая у них обязательства третьих лиц.

1. Правительственные кредиты.

Предоставление займа правительству через приобретение у них облигаций.

1. Чековые счета.

Потребителям данного продукта предоставляется возможность осуществлять оплату путем подписания переводных векселей.¹

Необходимо отметить, что реализация банковских продуктов невозможна без качественного предоставления банковских услуг, Под ними понимаются профессиональный интеллектуальный продукт, который состоит из комплекса банковских операций, приводящий к оптимальному исполнению требований потребителя и созданный для реализации его на рынке с целью извлечения прибыли.

К характерным особенностям банковских услуг можно отнести: длительный характер, наличие доверительных свойств, осуществление по определенным правилами в соответствии с законодательством.

Своим клиентам банк предоставляет следующие виды услуг:

1. управление денежными потоками – реализуется через размещение временно-свободных средств клиента по его поручению;

2. консультационные услуги – являются основой успешной реализации банковских программ. Они необходимы, потому что прежде, чем приобрести что-либо, клиент хочет иметь достаточно актуальной информации;

3. брокерские услуги – представляют собой помощь в проведении операций с различными ценными бумагами, в том числе векселями;

4. страховые услуги – заключаются в минимизации рисков по всем видам операций;

5. финансовые услуги – предоставляются клиентам посредством покупки дебиторской задолженности.

К ним относят трастовые, лизинговые и факторинговые услуги.

Трастовые услуги – это операции, которые направлены на осуществление различных услуг по поручению клиента и в его интересах.

Лизинговые услуги – это форма кредитования предприятий при приобретении ими основных фондов.

Факторинговые услуги – это комплекс услуг, предоставляемые торговым предприятиям на условиях отсрочки платежа.

В настоящее время активно развиваются и используются электронные банковские услуги. Среди них выделяют: банковские карты (без них невозможно представить повседневную жизнь практически каждого человека, потому что на карты перечисляются зарплаты, стипендии и различные социальные пособия); системы дистанционного банковского обслуживания; банковское обслуживание электронной коммерции. Электронные виды услуг становятся все более актуальными в век информационных технологий, что требует их дальнейшей модернизации.

Для того чтобы создать новый банковский продукт необходимо провести исследование внешней среды с целью поиска идей. Данный процесс проводится при помощи консультантов и агентов банка, потому что именно они непосредственно связаны с клиентами и работают в сфере удовлетворения их потребностей.

Сначала производится отбор наиболее интересных и стоящих идей, которые могут подойти для банка, а затем определяются свойства продукта, разработанного в будущем. Затем специалисты анализируют рынок сбыта, чтобы сравнить затраты на разработку и внедрение с возможной прибылью, которую может получить банк. Если после исследования получают данные, соответствующие ожиданиям, то можно приступать к непосредственной разработке банковского продукта.

Развитие современного рынка банковских продуктов и услуг связано с различными факторами. Например, с бурным развитием информационных технологий, которые позволяют более тесно взаимодействовать с клиентом, снижать затраты времени потребителей и издержки банка. Другими тенденциями в сфере банковских продуктов и услуг являются появление новых инструментов и сегментов в данной области, а также повышение требований, которые предъявляются к качеству обслуживания, и усиление конкуренции между банками.

Стоит отметить, что в настоящее время в нашей стране большое значение принимает рынок продуктов и услуг, которые направлены на удовлетворение потребностей предприятий малого бизнеса. Так как данная отрасль экономики является одной из самых важной, то развитие в сфере помощи малым организациям поддерживается и приветствуется государством.

Российские банки сильно отстают в своем развитии от банков других развитых государств. Чтобы сократить данный разрыв, необходимо внедрять новые технологии и идеи. Использование опыта зарубежных стран окажет значительную помощь в формировании и развитии российского рынка банковских продуктов и услуг. Однако основной проблемой в данной области все еще остается низкая информированность и неграмотность населения страны, поэтому необходимо проводить различные обучающие мероприятия и доносить до людей важную информацию в банковской сфере.

На данный момент в РФ существует не слишком большое количество банков, которые смогли успешно применить зарубежный опыт, благодаря чему вышли на международный рынок банковских услуг и продуктов. К ним относят: Сбербанк России, ВТБ 24, Росбанк.²

В качестве перспектив развития российского банковского сектора экономики можно выделить создание продукта, которые не имеет аналогов, – портативного электронного устройства. С помощью него будет возможно отслеживать все данные о счетах владельцев пластиковых карт, депозитах, кредитах, совершать любой перечень операций, экономя при этом значительную часть своего времени. Можно будет не беспокоиться о сохранности своих средств или взломе доступа к устройству, так как гарантируется безопасность.

Таким образом, в данной работе был рассмотрен рынок банковских продуктов и услуг, их виды, развитие и перспективы. В заключение хотелось бы сделать вывод, что данная сфера всегда будет одной из самых важных для населения и страны в целом, поэтому необходимо постоянно совершенствоваться и улучшаться, чтобы не отставать от банков развитых стран. Всегда будут оставаться сегменты, в которых можно придумать что-то новое и инновационное, что сможет облегчить жизнь гражданам, производство больших корпораций и деятельность малого и среднего бизнеса.

Список использованных источников

1. Кузнецова И. А. Тенденции развития российского рынка банковских услуг и продуктов в современных условиях // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований, № 6-2. – 2015

2. Банковский информационный портал. – http://банк-инфо.рф

1^ Банковский информационный портал. – http://банк-инфо.рф

2^ Кузнецова И. А. Тенденции развития российского рынка банковских услуг и продуктов в современных условиях // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований, № 6-2. – 2015

Код для цитирования: Скопировать