IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017
ОБЗОР ДАННЫХ ПО СТАТИСТИКЕ КРЕДИТА
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF
В связи с этим появляется необходимость социально-экономического статистического анализа кредита, как экономической, социальной и финансовой категории и определение ее роли в процессе кредитования физических и юридических лиц-клиентов.
Развитие современной кредитной системы России на современном этапе характеризуется относительной стабильностью. К 2010 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 2006 г.
В истекшем году существенно уменьшились масштабы сокращения количества действующих кредитных организаций по сравнению с 2007 годом. Если число действующих кредитных организаций за январь – сентябрь 2010 года уменьшилось с 1349 до 1322, или на 27, то за соответствующий период 2007 года – на 91. Количество действующих филиалов банков сократилось с 1.01.2010 по 1.10.2010 с 3923 до 3869, или на 1,4% (за соответствующий период 2007 года – на 12%).
Таблица 1 характеризует динамику количества и структуры кредитных организаций России за 2010 год. Таблица наглядно показывает, что основное место в структуре современной кредитной системы занимают банки. Небанковские кредитные организации представлены крайне малочисленной группой; кроме того, как видно из данных таблицы, в большинстве своем они занимаются банковскими операциями. Во многом это объясняется отсутствием достаточного правового обеспечения деятельности небанковских кредитных организаций на сегодняшний день в России.
Таблица 1 –Количество и структура кредитных организаций
|
1.12.2007 г. |
1.12.2010 г. |
|
|
1. Зарегистрировано кредитных организации Банком России - всего |
2387 |
2 144 |
|
в том числе: |
||
|
- банков |
2353 |
2 104 |
|
- небанковских кредитных организаций |
34 |
40 |
|
1.1. Зарегистрировано кредитных организации со 100%-ным иностранным участием в капитале |
21 |
22 |
|
1 2 Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) |
1 |
4 |
|
в том числе: |
||
|
- банки |
1 |
1 |
|
- небанковские кредитные организации |
0 |
3 |
|
2. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами |
2 |
2 |
|
3. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, – всего |
1 363 |
1 316 |
|
в том числе: |
||
|
- банки |
1 329 |
1 279 |
|
- небанковские кредитные организации |
34 |
37 |
|
3 1. Кредитные организации, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на: |
||
|
- привлечение вкладов населения |
1 274 |
1 242 |
|
- осуществление операций в иностранной валюте |
671 |
756 |
Таблица 2 – Группировка действующих кредитных организаций по величине
зарегистрированного уставного капитала
|
До 3 млн. руб. |
От З до 10 млн. руб. |
От 10 до 30 млн. руб. |
От 30 до 60 млн. руб. |
От 60 до 150 млн. руб. |
От 150 до 300 млн. руб. |
От 300 млн. руб. и выше |
Всего |
||||||||||||||||||||||||||||
|
количество |
уд. вес, % |
количество |
уд. вес, % |
количество |
уд. вес, % |
количество |
уд. вес, % |
количество |
уд. вес, % |
количество |
уд. вес, % |
количество |
уд. вес, % |
количество |
|||||||||||||||||||||
|
1999 год |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.01 |
352 |
23,8 |
464 |
31,4 |
349 |
23.6 |
189 |
12,8 |
72 |
4,9 |
21 |
1,4 |
29 |
2,0 |
1 476 |
||||||||||||||||||||
|
1.02 |
335 |
22,7 |
460 |
31,2 |
349 |
23,7 |
198 |
13,4 |
78 |
5.3 |
24 |
1,6 |
30 |
2,0 |
1 474 |
||||||||||||||||||||
|
1.03 |
315 |
21,6 |
457 |
31,4 |
346 |
23,8 |
203 |
13,9 |
81 |
5,6 |
23 |
1.6 |
31 |
2,1 |
1 456 |
||||||||||||||||||||
|
1.04 |
297 |
20.7 |
447 |
31,2 |
339 |
23.7 |
210 |
14,7 |
81 |
5,7 |
27 |
1,9 |
32 |
2.2 |
1 433 |
||||||||||||||||||||
|
1.05 |
285 |
20,1 |
442 |
31,1 |
334 |
23,5 |
215 |
15,1 |
81 |
5,7 |
28 |
2,0 |
36 |
2.5 |
1 421 |
||||||||||||||||||||
|
1 06 |
275 |
19,5 |
442 |
31,4 |
323 |
23.0 |
223 |
15.8 |
78 |
5,5 |
29 |
2,1 |
37 |
2,6 |
1 407 |
||||||||||||||||||||
|
1 07 |
271 |
19,3 |
433 |
30,9 |
320 |
22,8 |
230 |
16,4 |
82 |
5,9 |
27 |
1.9 |
38 |
2,7 |
1 401 |
||||||||||||||||||||
|
1 08 |
265 |
19,1 |
419 |
30,1 |
316 |
22,7 |
239 |
17,2 |
80 |
5,8 |
31 |
2.2 |
40 |
2,9 |
1 390 |
||||||||||||||||||||
|
1.09 |
257 |
18,5 |
416 |
29,9 |
314 |
22.6 |
245 |
17.6 |
84 |
6,0 |
33 |
2,4 |
40 |
2,9 |
1 389 |
||||||||||||||||||||
|
1.10 |
250 |
18,1 |
403 |
29,1 |
315 |
22,7 |
252 |
18,2 |
89 |
6,4 |
32 |
2,3 |
44 |
3.2 |
1 385 |
||||||||||||||||||||
|
1.11 |
245 |
17,8 |
389 |
28.3 |
312 |
22.7 |
257 |
18,7 |
91 |
6,6 |
32 |
2,3 |
49 |
3,6 |
1 375 |
||||||||||||||||||||
|
1.12 |
240 |
17.6 |
375 |
27.5 |
317 |
23,3 |
249 |
18,3 |
94 |
6,9 |
38 |
2.8 |
50 |
3,7 |
1 363 |
||||||||||||||||||||
|
2000 год |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1 01 |
230 |
17.0 |
365 |
27.1 |
313 |
23,2 |
253 |
18,8 |
93 |
6,9 |
43 |
3,2 |
52 |
3.9 |
1 349 |
||||||||||||||||||||
|
1.02 |
219 |
16,3 |
354 |
26,3 |
317 |
23,6 |
255 |
19,0 |
92 |
6.8 |
51 |
3.8 |
56 |
4,2 |
1 344 |
||||||||||||||||||||
|
1.03 |
211 |
15,8 |
343 |
25,6 |
319 |
23,8 |
261 |
19,5 |
94 |
7,0 |
49 |
3,7 |
61 |
4,6 |
1 338 |
||||||||||||||||||||
|
1.04 |
206 |
15,5 |
333 |
25,0 |
316 |
23,7 |
259 |
19,4 |
104 |
7,8 |
51 |
3.8 |
64 |
4,8 |
1 333 |
||||||||||||||||||||
|
1,05 |
203 |
15,3 |
331 |
24,9 |
313 |
23,5 |
258 |
19,4 |
106 |
8.0 |
55 |
4.1 |
64 |
4,8 |
1 330 |
||||||||||||||||||||
|
1.06 |
196 |
14,7 |
328 |
24,6 |
314 |
23,6 |
260 |
19,5 |
19 |
8,2 |
52 |
3,9 |
72 |
5,4 |
1 331 |
||||||||||||||||||||
|
1 07 |
193 |
14,5 |
321 |
24.1 |
314 |
23,6 |
260 |
19,5 |
115 |
8,6 |
53 |
4.0 |
75 |
5,6 |
1 331 |
||||||||||||||||||||
|
1 08 |
193 |
14,5 |
315 |
23,7 |
312 |
23,5 |
259 |
19,5 |
119 |
8,9 |
54 |
4.1 |
78 |
5,9 |
1 330 |
||||||||||||||||||||
|
1 09 |
183 |
13,8 |
308 |
23.5 |
316 |
23,8 |
260 |
19,6 |
119 |
9,0 |
60 |
4,5 |
79 |
6,0 |
1 325 |
||||||||||||||||||||
|
1 10 |
179 |
13,5 |
304 |
23,0 |
316 |
23,9 |
260 |
19,7 |
119 |
9,0 |
63 |
4,8 |
81 |
6.1 |
1 322 |
||||||||||||||||||||
|
1.11 |
178 |
13,5 |
297 |
22,5 |
311 |
23.6 |
264 |
20,0 |
121 |
9.2 |
63 |
4,8 |
86 |
6,5 |
1 32С |
||||||||||||||||||||
|
1 12 |
176 |
13,4 |
287 |
21,8 |
315 |
23,9 |
262 |
19,9 |
126 |
9,6 |
61 |
4,6 |
89 |
6.8 |
1 316 |
||||||||||||||||||||
Таблица 2 показывает состояние банковской системы согласно такой характеристики, как размер зарегистрированного уставного капитала. Из таблицы видно, что в течение первых трех кварталов 2000 года сохранилась наметившаяся в 1999 году тенденция к росту совокупного капитала банковской системы. За данный период совокупный капитал банковской системы вырос на 74,9 млрд. рублей, или на 44,5%. Увеличение капитала в рассматриваемом периоде наблюдалось у 81% действующих кредитных организаций. Основными источниками роста капитала у данной группы банков явилось увеличение размера уставного капитала; объема прибыли и сформированных из нее фондов, а также субординированных кредитов. В целом по банковской системе (по банкам с положительным капиталом) показатель достаточности капитала по состоянию на 1.10.2010 составил 22,6%. Однако на сегодняшний день планку в 250 млн. долл. по капиталу, позволяющую войти в число 30 крупнейших банков Восточной Европы, преодолели только пять банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Межпромбанк и Газпромбанк).
Основное количество кредитных учреждений сосредоточено в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. Регионы в значительно меньшей степени насыщены кредитными учреждениями, в основном там преобладают филиалы кредитных учреждений, головная контора которых находится в Москве.
Соответственно, и большая часть (на уровне 80%) финансовых ресурсов сосредоточена в столичных кредитных организациях, ресурсная база многочисленной группы региональных банков резко сужена, количество банков в регионах быстрыми темпами сокращается. Подобная ситуация представляет не только опасность концентрации рисков, но и показывает рассогласованность территориальной структуры кредитной системы и реального сектора российской экономики – вне зоны концентрации кредитных учреждений оказывается значительная часть промышленных и транспортных центров. Нарушается один из основных принципов эффективного функционирования кредитной системы - соответствие финансового потенциала уровню развития экономики региона.
Экономический потенциал многих регионов значительно больше объема финансового капитала, циркулирующего в регионе. По различным оценкам, банки регионов с развитым промышленным потенциалом (Тюменская, Самарская, Свердловская, Челябинская области. Красноярский край и др.) обслуживают нс более 30 - 40% финансовых потоков предприятий региона.
В Москве и Санкт-Петербурге находятся и большинство из 30 крупнейших российских банков.
За первые десять месяцев 2010 г. доля этих 30 крупнейших банков (без Сбербанка и ВТБ) в активах банковской системы не претерпела существенных изменений по сравнению с соответствующим периодом 2007 г. - снизилась с 36,8% до 35,5%; в кредитах реальному сектору – с 41,6% до 39,6%, в депозитах физических лиц – с 10,4% до 7,9%. Несмотря на некоторое снижение, это очень высокие доли.
Характерной тенденцией является и то, что, к концу 2010 г. основным источником доходов банков осталось кредитование, которое устойчиво растет, в отличие от предыдущих периодов, когда доходы извлекались в основном из валютных операций и операций с государственными ценными бумагами.
Список использованной литературы:
-
Варламова, Т.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова, М.А. Варламова. - М.: Риор, 2009 г.
-
Банковское кредитование: Учебник/Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П. - 2 изд., перераб. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 366 с.
-
Экономическая статистика: Учебник / Под ред. проф. Ю.Н. Иванова. - 4-e изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ Инфра-М, 2013. - 668 с.