IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

В условиях современной рыночной экономики большая роль отводится личному финансовому планированию. Личное финансовое планирование – процесс составления, оптимизации, исполнения и корректировки личного финансового плана, применяемый в процессе финансовых решений индивида для повышения их эффективности. 

Процесс эффективного личного финансового планировании может помочь отдельным людям и семьям достичь поставленных финансовых целей. Он включает постановку финансовых целей, анализ текущего финансового положения индивида или семьи и выработку наилучших мер, которые помогут решить поставленные задачи.

Личное финансовое планирование важно, поскольку оно позволяет рационально использовать свои финансовые ресурсы, что является актуальным в условиях современной экономики.

К сожалению, проблема финансовой неграмотности населения является одной из центральных. Борьба с необразованностью в данной сфере важна как для конкретного человека, так и для государства в целом.

Отсутствие знаний может привести к последствиям негативного характера, которые скажутся в будущем на государство и общество.

По данным мониторинга Национального агентства финансовых исследований, 49% россиян хранят сбережения дома, а 62% предпочитают не использовать какие-либо финансовые услуги, считая их сложными и непонятными. О системе страхования вкладов осведомлено 45% взрослого населения России, причем половина из этого количества только слышали данное название, но не могут объяснить его. Лишь 50% россиян пользуются банковскими картами. При этом у держателей кредитных карт наблюдается низкий уровень знаний о рисках, связанных с этим продуктом.

Люди не умеют распоряжаться своими средствами и делают бездумные растраты. Для наших граждан большой редкостью является наличие личного финансового плана. Большинство даже не имеют представление о нем. Но его отсутствие может стать причиной серьезных последствий. Недопустимо иметь всего одну цель, а не полноценный план, в котором нужно учитывать долгосрочные цели, вплоть до выхода на пенсию.

Люди не владеют информацией о том, какие они имеют права, в качестве потребителя финансовых услуг и как их защитить в случае нарушений. Например, многие не догадываются даже о том, что банки обязаны раскрывать информацию про эффективность процентной ставки по требуемому кредиту.

Для увеличения личного финансового капитала возможно воспользоваться следующими инструментами: депозиты, сдача в аренду недвижимости, ценные бумаги, вложения в ПИФы, покупка недвижимости с целью перепродажи [1].

В условиях кризиса наблюдается уменьшение количества высокодоходной части населения и увеличение низкодоходной части населения, что подтверждается данными, представленными в таблице 1.

Таблица 1.

Уровень денежных доходов населения в целом по России и по субъектам Российской Федерации за 2015 год [2]

	Денежные доходы в расчете на душу населения, руб./месяц	Место в Российской Федерации
Российская Федерация	30474
Центральный федеральный округ	38776	1
г. Москва	59898	4
Северо-Западный федеральный округ	32388	4
Ленинградская область	24719	46
г. Cанкт-Петербург	39948	9
Южный федеральный округ	27004	5
Республика Калмыкия	14216	85
Северо-Кавказский федеральный округ	23023	8
Республика Ингушетия	14683	84
Приволжский федеральный округ	26300	6
Саратовская область	20070	73
Уральский федеральный округ	32794	3
Челябинская область	24584	47
Сибирский федеральный округ	23584	7
Республика Алтай	18267	78
Кемеровская область	21845	67
Новосибирская область	24186	51
Омская область	25858	36
Томская область	24860	44
Дальневосточный федеральный округ	36320	2
Республика Саха (Якутия)	37847	10
Магаданская область	50262	5
Крымский федеральный округ	16063	9
Республика Крым	15672	82

Так, по России денежный доход в месяц составляет 30 474 рубля в месяц. В Республике Калмыкия этот показатель составляет 14 216 рублей. В Республике Ингушетия этот показатель чуть выше - 14 683 рубля.

В СФО регионом-аутсайдером является Республика Алтай с показателем 18 267 рублей. В Кемеровской области ситуация обстоит незначительно лучше – 21 845 рублей.

Рассмотрим данные, представленные в таблице 2.

В структуре денежных доходов населения по основным источникам их формирования преобладает оплата труда и социальные выплаты.

Низкий удельный вес занимают доходы от собственности, и эти доходы не работают дальше. Необходимо полученный доход аккумулировать дальше, например, покупая ценные бумаги или вкладывая в ПИФы.

Таблица 2.

Структура денежных доходов населения по основным источникам их формирования в целом по России и по субъектам Российской Федерации за 2015 год [2]

	ден-е доходы - всего	в том числе
		доходы от пред-й дея-ти	оплата труда	соц-е выплаты	доходы от собств-ти	др.доходы (включая скрытую зарплату)
Российская Федерация	100,0	7,9	38,3	18,3	6,2	29,3
Сибирский федеральный округ	100,0	7,3	42,0	22,8	4,7	23,2
Республика Алтай	100,0	9,9	34,9	27,6	3,2	24,4
Республика Бурятия	100,0	13,5	31,3	18,9	2,1	34,2
Республика Тыва	100,0	10,4	44,8	32,4	2,1	10,3
Республика Хакасия	100,0	14,4	41,3	23,6	3,8	16,9
Алтайский край	100,0	8,4	29,5	24,5	4,9	32,7
Забайкальский край	100,0	12,6	44,2	20,9	2,4	19,9
Красноярский край	100,0	8,2	51,7	21,3	4,1	14,7
Кемеровская область	100,0	4,9	44,1	26,5	6,0	18,5
Новосибирская область	100,0	3,5	40,3	21,4	5,8	29,0
Омская область	100,0	6,6	33,8	19,2	3,6	36,8
Томская область	100,0	8,7	43,9	23,1	5,6	18,7

Таким образом, от общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства, частного сектора и общества в целом.

Поэтому необходимо продолжать реализовывать существующие программы по финансовой грамотности, совершенствовать их.

Чаще проводить курсы, мастер-классы по финансовой грамотности. Рассказывать о различных инструментах повышения благосостояния. Поскольку в настоящее время самым развитым способом является только депозиты.

Список литературы:

1. Личное финансовое планирование // Режим доступа http://textarchive.ru/c-1387632-p2.html Дата обращения 17 декабря 2016.

2. Федеральная служба государственной статистики // Режим доступа http://www.gks.ru/ Дата обращения 22 декабря 2016.

Код для цитирования: Скопировать