IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Страховой рынок является одной из важнейших составляющих финансовой системы страны. Страховой рынок обеспечивает поступательное социально-экономическое развитие государства, безопасное функционирование субъектов хозяйствования, повышение благосостояния населения, обеспечения безопасности различных сфер его жизнедеятельности. 

В настоящее время российский страховой рынок оказался в непростой ситуации: темпы прироста взносов сокращаются, убыточность растет, страховщики испытывают колоссальное давление со стороны других финансовых рынков (колебания курсов валют, отзывы лицензий и резкое торможение на банковском рынке). Сложная макроэкономическая ситуация и расширение санкций против России только добавляют неопределенность.

Таблица 1

Результаты деятельности страховых организаций в РФ [3]

Показатели	2010г.	2011г.	2012г.	2013г.	2014г.	2015г.
Прибыль прибыльных организаций, млрд.рублей	42,1	45,2	80,7	61,4	79,8	141,7
Доля прибыльных организаций в общем количестве страховых организаций, %	85,8	85,6	88,9	92,8	85,2	83,7
Доля убыточных организаций в общем количестве страховых организаций, %	14,2	14,4	11,1	7,2	14,8	16,3

В таблице представлены результаты деятельности страховых организаций за период с 2010 по 2015г. Судя по доле прибыльных организаций: наиболее высокие результаты страховые компании получали в 2012 и 2013г., где процентная доля прибыльных организаций составляла 88,9 и 92,8%, соответственно. Доля убыточных организаций, напротив, в эти годы оставалась самой низкой. В последующие годы наблюдается рост удельного веса убыточных страховых организаций. Вместе с тем, растёт прибыль прибыльных организаций. В 2013 году наблюдалось снижение прибыли на 23,1% по отношению к 2012г, а начиная, с 2014г прибыль значительно возросла. По отношению к 2013г рост составил 30%, в 2015 году рост прибыли по отношению к предыдущему году составил 77,5%, что свидетельствует об укрупнении капитала.

Положение страхового рынка в финансовой системе обусловлено двумя условиями. Во-первых, это объективная необходимость в страховой защите. Во-вторых, это денежная гарантия страховой защиты – выплаты страховой премии. Всё это соединяет страховой рынок с общим финансовым рынком. Динамика страхового рынка страховых сборов в 2014-2015 гг. представлена на рисунках 1 и 2. [2]

Рис.1. Динамика страхового рынка в РФ

По итогам 2015 г. страховой рынок показал худшую динамику с 2009 года. Падение темпов сбора страховых премий (плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования) наблюдалось с 2012 года, что показывает соответствие развития страховой отрасли общему экономическому тренду. В 2015 году наметилась тенденция перехода страхования в отрицательную зону. Сегментом, определившим общую динамику рынка, в 2015 году предсказуемо стал сегмент ОСАГО. Рост тарифов привёл к увеличению сборов на 44,9% или 67,7 млрд.руб. Совокупная динамика остальных линий бизнеса составила -31,7 млрд.руб.

Рис.2. Динамика сборов страхового рынка в РФ

Значительное падение наблюдается по трём линиям бизнеса. Это страхование от несчастного случая (-15,3% или 14,6 млрд.руб. премии), страхование автокаско (-14,3% или 31,3 млрд.руб.) и страхование корпоративного имущества (-10,9% или 12,2 млрд.руб.).

Таблица 2

Страховые премии (взносы), собранные страховщиками в РФ [3], млн.рублей

Показатели	2010г.	2011г.	2012г.	2013г.	2014г.	2015г.
Всего по добровольному и обязательному страхованию	1 036 677,0	1 269 762,8	811 105,2	901 077,9	983 400,6	1033 532,0
Добровольное страхование – всего	451 035,0	545 112,2	654 437,0	734 212,6	805 070,8	785 751,9
Обязательное страхование - всего	585 642,0	724 650,6	156 668,2	166 865,3	178 329,8	247 780,1

На основании данных, представленных в таблице 2, с целью постановки прогноза нами был построен тренд и проведена экстраполяция динамического ряда (рис.3). Тренд определён с помощью полинома 6 степени.Коэффициент аппроксимации составил 1 единицу, что указывает о достаточно высокой точности выбранной модели прогнозирования.

Рис.3. Страховые премии (взносы), собранные страховщиками в РФ с 2010 по 2015гг.

На основании тренда были спрогнозированы значения динамики страховых премий (взносов) на 2017 - 2018гг. – ожидается общее снижение страховых сборов на 2,5%.

Таблица 3

Прогноз сборов по добровольному и обязательному страхованию до 2018г., млн.рублей

	2010г.	2011г.	2012г.	2013г.	2014г.	2015г.	2016г. оценка	2017г. прогноз	2018г. прогноз
Всего по добровольному и обязательному страхованию	1036677	1269762,8	811105,2	901077,9	983400,6	1033532	927442,03	905018,06	882594,09

Снижение сборов по добровольному и обязательному страхованию в целом свидетельствует об отрицательной динамике рынка страхования в ближайшей перспективе.

Таблица 4

Влияние количества заключаемых договоров страхования на величину страховых премий (взносов) по РФ [3]

	2009г.	2010г.	2011г.	2012г.	2013г.	2014г.	2015г.
Количество договоров страхования, заключенных страховщиками , млн.	120	128,1	133,2	140,7	139,1	157,9	144,7
Страховые премии (взносы), собранные страховщиками - всего, млн.руб.	979 099,3	1 036 677	1 269 762,8	811 105,2	901 077,9	983 400,6	1 033 532

На основании данных таблицы 4 был рассчитан коэффициент корреляции, устанавливающий степень тесноты связи между изучаемыми признаками.

	Х	У	(Xi-Xcp)	(Yi-Ycp)	(Xi-Xcp) * (Yi-Ycp)	(Xi-Xcp)^2	(Yi-Ycp)^2
2009	120	979099,3	-17,6714286	-22994,2429	406341,1202	312,279388	528735204,6
2010	128,1	1036677	-9,57142857	34583,45714	-331013,0898	91,6122449	1196015508
2011	133,2	1269762,8	-4,47142857	267669,2571	-1196863,964	19,9936735	71646831219
2012	140,7	811105,2	3,028571429	-190988,343	-578421,8384	9,1722449	36476547107
2013	139,1	901077,9	1,428571429	-101015,643	-144308,0612	2,04081633	10204160102
2014	157,9	983400,6	20,22857143	-18692,9429	-378131,5298	409,195102	349426112,7
2015	144,7	1033532	7,028571429	31438,45714	220967,4416	49,4008163	988376587,5

= - 0,192 ⩽0,35

Полученное значение коэффициента корреляции оказалось отрицательным, что указывает на обратную связь между фактором и результатом. Как ни странно, с увеличением числа заключенных договоров страхования величина страховых премий (взносов) по расчётам снижается. Однако, влияние факторного признака на результатирующий, не существенно. Лишь на 3,6% (коэффициент детерминации) величина страховых премий (взносов) зависит о количества заключённых договоров страхования. Такая ситуация, по всей видимости, объясняется действием других, более значимых факторов, например, тарифами на услуги страхования.

Всё выше сказанное позволяет сделать вывод о том, что сегодня российский рынок страхования только частично выполняет свою социально-экономическую функцию. Эта отрасль обеспечивает юридические лица и граждан лишь основной защитой от возможных рисков. Она не является серьезным элементом развития финансового сектора экономики. Поэтому для повышения роли страхового рынка в экономике страны необходимы подготовленные специалисты, способные анализировать и понимать тенденции страхового рынка, проблемы его состояния и развития, предлагающие эффективные решения и пропагандирующие среди населения страховую культуру и страховую защиту.

Список источников:

1. Баканаев И. Л., Ашаганов А. Ю., Цокаева Л. А., Мовтигова М. А. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Молодой ученый. — 2015. — №23. — С. 468-471. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://moluch.ru/archive/103/24104/

2. Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня». – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.insur-info.ru/analysis/1083/

3. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики (Росстат). — [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru/

4. Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года, утв. распоряжением Правительства РФ от 22 июля 2013 г. № 1293-р // Собрание законодательства РФ. — 2013. -№ 31. — Ст. 4255. 3

5. Страховой рынок, понятие и структура [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.scienceforum.ru/2015/1054/9638

Код для цитирования: Скопировать