IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Банковская система считается одним из наиглавнейших разделов государственной экономики. Она занимает исключительное место в массовой интеграции. Роль банков в экономике ориентируется, прежде всего, их посреднической работой, заключающейся в том, собственно что они аккумулируют и дают кредитные ресурсы рыночным агентам. Успешное становление банковской системы работает важным стабилизирующим моментом, содействующим устойчивому подъему экономки и укреплению её позиций на крупном рынке.

В 2008 году в мире начался финансово-экономический кризис, который проявился в виде сильного снижения основных экономических показателей в большинстве стран с развитой экономикой, впоследствии переросшего в глобальную рецессию (замедление) экономики.

В 2009 году российский банковский сектор продолжал функционировать в условиях глобального кризиса. Кризис оказал негативное воздействие на все кредитные организации, в то же время большинство из них сумели адаптироваться к неблагоприятным внешним условиям деятельности.

Кредитные организации и иные финансовые институты продолжали испытывать трудности с ликвидностью. Смягчению остроты упадка содействовали оперативные и масштабные антикризисные меры, которые в конце 2008 – начале 2009 года обрели Правительство Российской Федерации и Банк РФ. Эти меры, нацеленные на оздоровление и закрепление российской экономической системы, оказали стабилизирующее влияние на работу финансовых институтов и в целом на внутренний экономический рынок [1].

В результате в 2009 году темпы роста активов банковского сектора существенно замедлились: активы возросли только на 5,0% – до 29 430,0 млрд. рублей (на 39,2% в 2008 году). При этом в условиях резкого снижения номинального ВВП отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось за 2009 год с 67,6 до 75,3%. На протяжении 2009 года ликвидность банковского сектора поддерживалась на достаточно высоком уровне, что явилось следствием целенаправленной антикризисной политики государства и консервативного поведения банков [2].

Капитал кредитных организаций вырос на 21,2% (за 2008 год – на 42,7%) – до 4620,6 млрд. рублей на 1.01.2010. В результате отношение совокупного капитала банков к ВВП увеличилось с 9,2 до 11,8%. Важным фактором поддержки капитала банковского сектора стали государственные меры по капитализации крупных системообразующих банков.

На 1.01.2010 капитал более 180 млн. рублей имели 99,7% действующих кредитных организаций (на 1.01.2009 – 99,5%). К ним относятся: Сбербанк России, Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, Транскредитбанк, Газпромбанк, ВТБ Северо-Запад, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Росбанк, Банк Уралсиб, Связь-Банк, Петрокоммерц.

Рисунок 1 – Количество банков с капиталом свыше 180 млн. руб. и их доля в совокупном капитале банковского сектора [3]

Кризис оказал негативное влияние на все кредитные организации. В 2009 году численность деятельных банков сократилась с 1108 до 1058 (рис.2).

Рисунок 2 – Количество кредитных организаций и их филиалов [3]

В 2009 году были аннулированы лицензии у 47 кредитных организаций и вычеркнуты из Книги государственной регистрации кредитных организаций по причине с реорганизацией в форме присоединения 12 банков, то есть стали действующими (имеющими лицензии на осуществление банковских операций) 9 новых кредитных организаций.

Выгода деятельных кредитных организаций за минусом убытков за 2009 год сократилась на 49,9% по сопоставлению с 2008 годом, за 2008 год – на 19,4% по сопоставлению с 2007 годом. Удельный вес прибыльных кредитных организаций в общем числе деятельных банков сократился с 94,8 до 88,7%. Численность убыточных кредитных организаций увеличилось за 2009 год с 56 до 120, или же с 5,1 до 11,3% от совместного количества деятельных банков. Их убытки составили в 2009 году 79,8 миллиардов. руб. (за 2008 год – 37,8 миллиардов рублей).

Рентабельность активов кредитных организаций в 2009 году составила 0,7%, рентабельность денежных средств – 4,9% (в 2008 году – 1,8 и 13,3% соответственно).

Уменьшение выгоды в 2009 году было обосновано в первую очередь важным подъемом резервов на вероятные издержки по ссудам. За 2009 год размер сформированных банками резервов на возможные издержки за минусом восстановленных возрос больше чем в два раза – до 1050,6 миллиардов. руб. – и составил 55,1% в структуре моментов понижения выгоды (в 2008 году – 456,1 миллиардов. руб. и 31,8%).

Таблица 1 – Финансовые результаты деятельности кредитных организаций [4]

	Объем прибыли (+)/ убытков (-) текущего года, млн. руб.	Объем прибыли текущего года по прибыльным кредитным организациям, млн. руб.	Удельный вес кредитных организаций, имевших прибыль, %	Объем убытков текущего года по убыточным кредитным организациям, млн. руб.	Удельный вес кредитных организаций, имевших убыток, %	Использовано прибыли текущего года, млн. руб.
01.01.08	507 975	508 882	99,0	907	1,0	122 619
01.01.09	409 186	446 936	94,9	37 750	5,1	109 840
01.01.10	205 110	284 939	88,7	79 829	11,3	71 356

Более весомым моментом наращивания выгоды сохранился чистый процентный доход. В 2009 году его доля в сумме моментов наращивания выгоды составила 59,5% (в 2008 году – 60,4%). В структуре чистого процентного дохода в 2009 году случились конфигурации: значимо увеличилась роль чистого процентного дохода по долговым обещаниям (они возросли в 2,4 раза и добились 13,5% от совместного размера незапятнанного процентного дохода банков по сопоставлению с 6,3% в 2008 году). Удельный вес чистых комиссионных доходов в структуре моментов наращивания выгоды составил 19,7% (в 2008 году – 23,5%).

Немаловажный вклад в 2009 год внес чистый доход от купли-продажи ценных бумаг и их переоценки – 180,1 миллиардов. руб., или же 8,5% от суммы моментов наращивания выгоды, за это время как в 2008 году по предоставленной заметке был получен чистый урон в объеме 92,6 миллиардов. руб. (6,4% в структуре моментов понижения прибыли). Чистый доход в 2009 году обоснован активизацией инвестициям кредитных организаций в ценные бумаги и позитивной переоценкой ценных бумаг в связи с подъемом фондовых индексов.

Меры по обеспечению ликвидностью банковского раздела, принятые при интенсивном участии Банка РФ, определили подъем в 2009 году характеристик ликвидности, которые в среднем были повыше, чем в 2008 году. Соответствие более ликвидных активов и общих активов банковского раздела равняется 10,9% в 2009 году (7,9% в 2008 году). В целом риск издержек ликвидности банковского раздела в большей части 2009 года был очень небольшим, тем более с учетом немаловажного расширения Банком РФ вероятностей по рефинансированию кредитных организаций [5].

В прошедшем году на фоне результатов глобального кризиса Центральный Банк РФ поддерживал степень ликвидности банковского раздела, исключающий какие-либо сбои в функционировании системы платежей. Средние за год фактические смысла нормативов ликвидности по банковскому сектору в 2009 году важно выросли по сопоставлению с предыдущим годом: моментальной ликвидности (Н2) – с 49,8% в 2008 году до 72,9% в 2009 году, текущей ликвидности (Н3) – с 75,4 до 97,1% [6].

Это обусловлено конкретным замещением кредитования больше краткосрочными торговыми инвестициями банков в ценные бумаги. Среднее смысл показателя длительной ликвидности в 2009 году по сопоставлению с 2008 годом некоторое количество снизилось (с 79,8 до 74,0%). Его понижение обосновано больше невысоким темпом прироста средних размеров долговременного (на срок выше 1 года) кредитования (22,6%) по сопоставлению с темпом прироста средней величины обещаний банковского раздела со сроком востребования выше 1 года (29,4%).

Одним из более нешуточных результатов кризиса стала материализация части рисков, скопленных в этап усиленного финансового подъема и кредитной экспансии [7]. По данному основанию в 2009 году кредитные риски банковского раздела оставались на высочайшем уровне. Это выражалось в смещении в худшую сторону свойства активов, увеличении доли просроченной задолженности, а еще удельного веса проблемных и неисправимых ссуд в совокупном кредитном портфеле. За 2009 год удельный вес просроченной задолженности в совокупном размере кредитов всем категориям заемщиков возрос с 2,1 до 5,1%. Также в 2009 году наблюдалось последовательное замедление темпов прироста просроченной задолженности: 52,3% – в I квартале, 29,2% – во II квартале, 15,8% – в III квартале и 5,5% – в IV квартале 2009 года. Это явилось одной из ведущих оснований резкого смещения в худшую сторону денежного положения этих банков.

Меры Банка РФ по поддержанию ликвидности банковского раздела. В аспектах острого недочета ликвидности в начале 2009 года, ЦБ РФ осуществлял ряд мер, направленных на расширение возможностей кредитных организаций по получению необходимой ликвидности от кредитора последней инстанции [8].

Весомое пространство в системе инструментов рефинансирования в 2009 году занимали операции Банка РФ по предоставлению кредитов без обеспечения, проводимые с октября 2008 года. Общий объем предоставленных посредством данного инструмента средств за 2009 год составил 3,4 трлн. рублей. Задолженность банковского сектора по кредитам без обеспечения Банка России в феврале 2009 года дошла до максимального уровня – 1,92 трлн. рублей, но все же к концу года в условиях нормализации общей ситуации с банковской ликвидностью сократилась в 10 раз – до 0,19 трлн. рублей. Были расширены ломбардный список Центрального Банка РФ, круг активов, которые могут быть использованы кредитными организациями при получении кредитов Банка России. В обеспечение по кредитам имеют все шансы быть приняты векселя и права запросы по кредитным договорам, обязанным лицом по коим выступает Российская Федерация или же муниципальное образование, а еще векселя и права запросы по кредитным договорам не лишь только 1, но и 2 категории свойства. В итоге размер кредитов, обеспеченных нерыночными активами, в 2009 году по сопоставлению с предыдущим годом возрос в 5,4 раза – до 2,4 трлн. рублей. Увеличены сроки предоставления ликвидности по отдельным операциям рефинансирования кредитных организаций, проводимым ЦБ РФ. Одним из ведущих рыночных инструментов рефинансирования оставались операции прямого РЕПО. Совместный размер предоставленных при помощи операций прямого РЕПО средств за 2009 год составил 30,1 трлн. Рублей собственно, что на 39,8% повыше показателя 2008 года. В качестве добавочных инструментов регулировки банковской ликвидности ЦБ РФ воспользовался операции с облигациями Банка РФ (ОБР), операции «валютный своп», а еще операции по приобретению и перепродаже из личного ранца муниципальных ценных бумаг (без обещаний оборотной продажи/выкупа). Добавочным каналом предоставления ликвидности банковскому сектору считались операции по размещению пока что свободных средств федерального бюджета на депозиты платных банков, которые осуществлялись с апреля по декабрь отчетного года [9].

В 2009 году в целях создания наиболее благоприятных условий для функционирования банковского сектора и восстановления деятельности банков, проходящих процедуры санирования, были внесены конфигурации изменения в устройство неотклонимого резервирования.

В 2008 году кредитные организации и другие финансовые институты продолжали испытывать проблемы с ликвидностью.

Значительное забота уделялось задачам улучшения методологии по главным направленностям банковского наблюдения на базе интернациональных подходов.

Библиографический список

1 Абушахманова Ю.В. Экономический кризис: эволюция, действительность, прогнозы // Молодой ученый. - 2014. - №4. - С. 441-446.

2 Хасбулатов Р.И. Глобальный финансовый кризис: причины и последствия // Век глобализации. - 2008. - №2. - С. 30-45.

3 Бельчук А.И. Мировой финансовый кризис - главные черты, причины и последствия // Российский внешнеэкономический вестник. - 2008. - №11. - С. 5-10.

4 Яценко И.А., Грачева И.И., Королюк Е.В. Анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие // Краснодар: Краснодарский центр научно-технической информации (ЦНТИ), 2016. - 218 с.

5 Яценко И.А. Ключевая ставка как макроэкономический показатель // Научно-методический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 1861-1865.

6 Осипов А.Ю. Причины мирового финансового кризиса и последствия для России // Российское предпринимательство. - 2012. - № 14 (212). - С. 4-10.

7 Калашникова Т.В. Финансовый кризис: причины возникновения и возможные пути преодоления // Вестник Томского государственного университета. - 2014. - №1. - С. 93-103.

8 Кураков А.Л. Мировой финансовый кризис: причины и пути его преодоления // Вестник Чувашского университета. - 2009. - №3. - С. 25-30.

9 Кленков М.И., Яценко И.А. Актуальные проблемы стандартизации деятельности банков и кредитных организаций Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2015. - № 1 (6). - С. 86-90.

Код для цитирования: Скопировать