IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

В период кризиса экономика России особенно остро нуждается в создании системы, благодаря которой ситуация в стране станет более стабильной и благоприятной. Один из способов создания такой системы – подключение потенциальных ресурсов и возможностей банков, изменение кредитной политики, исходя из особенностей современной экономики. Многочисленные фирмы, которые ещё недавно стремительно использовали банковские кредиты, в условиях экономического кризиса столкнулись с проблемой поиска источника финансирования собственной деятельности. Главы многочисленных компаний в настоящее время пребывают в поиске источника денежных средств не только для модернизации производства, но и для сохранения собственного бизнеса. Одним из выходов из сложившейся ситуации является инвестиционное кредитование.

За целевым расходованием инвестиционных кредитов тщательно наблюдают кредитные компании. Экономические институты, принимающие участие в инвестиционных программах компаний, также следят за тем, чтобы кредиты были использованы по назначению и оказывают покупателям должную поддержку в грамотном ведении финансовых расчетов с целью своевременного закрытия инвестиционных займов. Главное отличие инвестиционного кредитования состоит в том, что такого рода кредиты считаются определённо целевыми.

Целью инвестиционного кредитования является прибыль от осуществления проекта.

Безусловно, позитивное влияние на экономику страны оказывает развитие и процветание предпринимательской деятельности. Зачастую, многие предприятия могут заниматься самофинансированием. Но случается и так, что предприятиям, физическим и юридическим лицам приходится сталкиваться с проблемой поиска источника кредитования своей деятельности. В таком случае можно задействовать инвестиционное кредитование.

Инвестиционное кредитование – это кредитование, оказываемое бизнесменам: индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам. Данный вид кредита служит для расширения имеющегося производства, для его усовершенствования, а также для создания и развития новых проектов. Инвестиционный кредит выдается сроком от 3 до 10 лет [1].

Воспользоваться таким видом кредита могут:

• торговые предприятия;

• предприятия малого и среднего бизнеса различных отраслей;

• крупные производственные фирмы;

• аграрные предприятия.

Покупателям интересен такой вид кредита, исходя из многих факторов, определяющим из которых в большинстве случаев, является его долгосрочность. Инвестиционное кредитование не ново, если его сравнить с другими видами кредита.

При выдаче инвестиционного кредита принципиальным аспектом считается присутствие финансируемого проекта, на претворение в жизнь которого он выдается. При этом банк берет на себя часть рисков сообразно реализации плана. Позитивный ответ по кредитованию напрямую связан с доходом планируемого проекта. В расчет берется экономическое положение, платежеспособность, размер прибыли компании. Пристальное внимание банков уделяется прогнозам эффективности проекта [2].

Инвестиционное кредитования обладает явным преимуществом, которое заключается в привлечении ипотечного обеспечения для банка, не только планируемой прибыли, но и всей хозяйственной деятельности заемщика. В различных банках Российской Федерации для покупателей, стремящихся оформить инвестиционный кредит, предполагаются льготные условия кредита. К примеру, выплаты по кредиту можно активизировать с конкретной отсрочкой, а также зачастую предлагается оформить приобретаемое за счет кредитных средств имущество в качестве залогового обеспечения для банка.

Условия получения инвестиционного кредита заключаются в следующем:

1. Будущий получатель кредита обязан предоставить всю документацию, в которой указанно, что у него есть бизнес, регулярно приносящий доходы.

2. Вместе с вышеуказанными документами заемщик обязан продемонстрировать бизнес-план и убедить в успешности своей идеи.

3. Необходимо представить документацию на недвижимость, которая сможет выступать в качестве залога в кредитовании.

4. Необходимо обеспечить поручительство влиятельных физических и юридических лиц.

Важно осознавать, что инвестирование – это вложение в производство будущих лет, поэтому экономическое положение на сегодняшний день – это отражение того, какие инвестиции были сделаны 5-10 лет назад.

Центральный федеральный округ считается базисным макрорегионом страны. Он задает темп развитию всей России, но в таком случае проблемы округа, соответственно, станут проблемами всего государства. Исходя из этого можно сделать вывод о том, что разрешение экономических проблем в ЦФО требует скоординированной политической деятельности и принятия законов на федеральном уровне.

По данным национального бюро кредитных историй, в последние годы наблюдается устойчивый рост как количества выданных кредитов, так и кредитных сумм. За 2015 год в ЦФО было выдано кредитов и займов на общую сумму 2049 млн. рублей, что выше уровня 2014 г. на 48,9% и более чем в 2 раза выше уровня 2011 г. (рис. 1) [3].

Рисунок 1 – Выданные кредиты в ЦФО за 2011-2015 гг., млн.р..

По мнению председателя регионального отделения Центрального банка России в ЦФО Сизова Ю.С. [4], каждый округ нашей страны имеет свою специфику. Но главным отличием ЦФО от других округов является высокая концентрация промышленности при наиболее развитой инфраструктуре. Но в реальном секторе есть и серьезные недостатки, главный из которых – изношенность основных фондов. При этом существует 3 способа решения этой проблемы: бюджетная помощь, собственные средства и привлечение кредитов.

Обратив внимание на рис.2, можно отметить, что в 2016 году в период с января по сентябрь в ЦФО было задействовано наибольшее количество инвестиций в основной капитал.

Рисунок 2 – Инвестиции в основной капитал по федеральным округам РФ

Инвестиционный кредит особенно актуален для тех регионов, которым необходимо расширить и модернизировать производство за счет капиталоемких отраслей промышлености. Так же, инвестиционный кредит используется и в международной практике. Например, международный банк реконструкции и развития использует такой механизм для оказания помощи странам, которые владеют богатыми природными ресурсами, но испытывают недостаток капитала.

Инвестиционный кредит имеет ряд преимуществ, в их числе:

• возможность привлечения инвестиций, объем которых существенно больше активов соискателя инвестиций

• возможность развития проектов, которые находятся на начальной стадии

• возможность минимизации рисков [5].

Таким образом, инвестиционное кредитование имеет широкий спектр применения как в России в целом, так и в Центральном федеральном округе за счет большого количества проектов, находящихся на начальной стадии развития с 2014 года, а также благодаря возможности минимизации рисков кредитования, что должно и в дальнейшем привлечь большое количество инвесторов в новые проекты.

Список использованной литературы

1. Сущность и особенности инвестиционного кредитования [электронный ресурс] :// Режим доступа: http://iq-kredit.ru/176-suschnost-i-osobennostiinvesticionnogo-kreditovaniya.html

2. Инвестиционный кредит [электронный ресурс]:// Режим доступа: http://www.kibanki.com/products/investitsionnyy_kredit/

3. Финансовые рынки [электронный ресурс]:// режим доступа: http://fingazeta.ru/financial_markets/pomolodevshaya-staruha-protsentschitsa-203584/

4. Как предприятиям привлечь инвестиции [электронный ресурс]://режим доступа: http://www.old.rcb.ru/Archive/articles.asp?id=2554

5. Преимущества инвестиционного кредита [электронный ресурс]:// режим доступа: http://poluchenie-kreditov.ru/nalogovyiy-investitsionnyiy-kredit

Код для цитирования: Скопировать