IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Банковский инвестиционный кредит играет особую роль в национальном хозяйстве, поскольку связан с вложением средств в реальный сектор в целях развития инновационного конкурентоспособного производства. В соответствии с целевыми ориентирами долгосрочного развития России, к 2020 г. вклад банковского сектора в финансирование инвестиций должен быть доведен до 25 % от ВВП. Основным источником роста призваны стать долгосрочные кредиты банков, долю которых в структуре источников финансирования инвестиций планируется довести до 21,8 %.

При решении задач социально-экономического развития России в условиях финансово-экономического кризиса существенно возрастает необходимость поиска новых инструментов решения возникающих проблем.

Среди них определяющим, по мнению ведущих ученых страны, является инвестиционный кредит, который академик А.Г. Аганбегян назвал «главным звеном преодоления спада в социально-экономическом развитии России»1

Безусловные достоинства инвестиционного кредита – его окупаемость и возвратность. Этим он отличается от бюджетного финансирования.

Следует сказать, что сложившаяся в настоящее время система финансирования инвестиционной деятельности не способна решить задачи по совершенствованию и развитию производства, а также модернизации экономики.

В банковской практике важен выбор объектов инвестиционного кредитования.

Кроме того , в качестве принципов кредитования ученые и экономисты выделяют целенаправленность, обеспеченность и срочность инвестиционного кредита.

Первый критерий – направленность затрат . Он позволяет реализовать принцип целевого назначения кредита.

Согласно данному принципу, кредит должен быть использован в целях повышения производственного потенциала.

Реализация второго критерия – определение степени риска производимых затрат – сопряжена с особой сложностью в силу значительного отличия риска долгосрочного кредита от риска краткосрочного кредита.

Следующий критерий, который следует учитывать при выборе объектов инвестиционного кредитования, – длительность осуществления затрат.

В настоящее время коммерческие банки решают вопрос о сроках предоставления кредита самостоятельно.

Следующий критерий выбора объектов кредитования – эффективность и окупаемость затрат – связан с реальным источником возврата кредита.

В условиях экономической ситуации процентная ставка по инвестиционным кредитам может составлять 11–13% в год.

Личный капитал заёмщика – основной фактор, который влияет на решение по инвестиционному кредиту. В эту основу включены средства, потраченные на проект, и привлечённые. Банковская организация формирует минимум, по которому высчитываются собственные средства клиента, в целом личный капитал должен составлять не меньше 25%.

Понятие инвестиционного кредита предполагает долгосрочную ссуду до 15 лет. Первая причина, по которой ставка по кредиту должна быть минимальной. В настоящий момент прослеживается тенденция российских банков повышения процентов для перестраховки своих инвестиций.

Основой для определения процентной ставки может стать ликвидность предприятия и привлечённые поручители, которые смогут гарантировать выплату кредита заёмщиком.

Согласно банковской схеме процент по инвестиционным кредитам выплачивается каждый месяц. Но, существует возможность выплаты задолженности по другим условиям – каждый квартал.

Если есть необходимость в получении инвестиционного кредита, тогда нужно обращаться в банки с выгодной процентной ставкой:

• Сбербанк. Предложение кредит «Бизнес-инвест» не менее 10% в год. Итог размера процентов устанавливается при конкретном проекте.

• ВТБ24. Ставка по кредиту не менее 10,5%. Кредит «Инвестиционный». Наличие обязательного залога от 3 лиц.

• Абсолют Банк. Процентная ставка по кредиту около 11%. Максимальный лимит займа до 40 млн. рублей. Период кредитования – 10 лет.

• Открытие. Срок кредитования до 10 лет. Процентная ставка по кредиту 11,5–12,5%.

• Банк Интеза. Предложение кредит «Инновационный». Период кредитования до 5 лет. Размер процентной ставки – 12%.

В основе кредитных программ, которые предлагают банковские организации в России, состоят невысокие проценты. Выбор такой схемы инвестиционного кредитования позволит многим предприятиям осуществлять и модернизировать свою деятельность.

В 2016 г.дефицит банковских долгосрочных ресурсов считается главной причиной, сдерживающей развитие банковского инвестиционного кредита.

Ю.Б. Зеленский обращает внимание на то, что «если затраты в процессе осуществления мероприятий нарастают равномерно и ссуды погашаются в период окупаемости затрат также равномерно, то при предельном сроке кредита, скажем, в год, два, три года, средний срок составит, соответственно, полгода, один или полтора года.3.

Кредитование банками инвестиционных проектов имеет место, выдачи инвестиционного кредита действующим предприятиям пока редки. В настоящее время в сфере долгосрочного кредитования возникла новая проблема, связанная с активным внедрением кредита в социальную сферу, – с потребительским кредитованием.

В России уже многие годы обсуждается вопрос о создании специализированных государственных

банков развития реального сектора экономики, основная цель которых состоит в предоставлении инвестиционных услуг предприятиям. Остальные виды услуг предприятия реального сектора могут получать в обычных коммерческих банках [4, с. 125–126].

Основная задача специализированных банков по предоставлению инвестиционных услуг реальному сектору экономики состоит в удовлетворении потребностей предприятий в инвестиционных услугах. Решение этой задачи связано с исследованием состояния рынка банковских инвестиционных услуг для реального сектора в регионе (стране) на основе соответствующего мониторинга.

Как отмечают многие эксперты, необходимо создание специализированных банков, которые могли бы обслуживать бюджетные средства, выделяемые на инвестиции.

Создание специализированных банков по предоставлению инвестиционных услуг реальному сектору экономики позволит:

– сконцентрировать ресурсы для предоставления

предприятиям инвестиционных услуг;

– определять дополнительную потребность в банковских инвестиционных услугах на основе маркетинговых исследований данного рынка;

– разработать механизм формирования и использования долгосрочных ресурсов;

– обеспечить контроль за целевым использованием бюджетных средств, реализуемых через данный банк.

Литература и источники:

1. Аганбегян А.Г. Инвестиционный кредит – главное звено преодоления спада в социально-экономическом развитии России // Деньги и кредит. 2014. № 5. -С. 11–18.

2. Бондаренко В.С. Банковское кредитование затрат на модернизацию производства: дис. канд. экон. наук. Саратов, 2012. -194 с.

3. Зеленский Ю.Б. Банковская система России и реальный сектор экономики. Саратов: СГСЭУ, 2012.- 403 с.

4. Счастная Т.В. Стратегия развития банковского сектора и модернизация российской экономики // Вестник Томского государственного университета. 2011. № 3 (15).- С. 120–127.

Код для цитирования: Скопировать