VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2016

На сегодняшний день с мошенничеством можно столкнуться везде, в любой сфере деятельности. Зачастую, на данное преступление идут люди, которые хотят быстро получить денежные средства, не желая при этом усердно работать, что вынуждает человека пойти на такой шаг.

Для сферы страхования мошенничество является одной из самых больших проблем, как на российском рынке страхования, так и за рубежом. Своими деяниями мошенники приносят вред не только конкретной организации-страховщику, но и оказывают негативное влияние на рынок страхования в целом. Формирование отечественного рынка страхования является одним из главных условий для развития экономики, но достижению этой цели препятствуют огромные множества «барьеров», среди которых страховое мошенничество занимает далеко не последнее место.

Результатом этого теряют свою эффективность такие функции страхования, как повышение стабильности, кредитоспособности и стимулирование предпринимательской инициативы. Высокая скрытность страховой преступности не даёт возможности с точностью определить её суть, однако, согласно исследованиям, в результате деятельности мошенников на российском рынке страховые компании ежегодно несут убытки в размере около 400 млн долларов.

Благодаря правоохранительным органам в 2015 г. было выявлено 164 629 фактов мошенничества, что на 1,6% выше АППГ, из них 34 746 преступлений, совершенных в экономической сфере. Из общего количества выявленных преступных деяний на страховую сферу приходится всего 1 058 преступлений (снижение показателя на 14,2%), по которым установлены 264 лица, которые их совершили.

Ответственность за совершение мошеннических действий на страховом рынке предусмотрена статьей 159.5 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее – УК РФ). Данная норма введена в уголовное законодательство не так давно – в декабре 2012г., следовательно, говорить о том, что она получила широкое применение на практике ещё рано. Согласно закону, под мошенническими действиями на страховом рынке следует понимать хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, которое подлежит выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Отличительной чертой мошенничества на страховом рынке по сравнению с мошенничеством в других сферах общественной жизни является то, что виновный с помощью злоупотребления доверием или обманом:

- Во-первых, нарушает отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных последствий (страхового случая) за счет денежных фондов, которые формируются из уплаченных ими страховых взносов (страховых премий);

- Во-вторых, в результате своей деятельности извлекает незаконную материальную выгоду, причиняя при этом имущественный ущерб законным собственникам или владельцам.

Страховое мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, откуда следует, что обязательным признаком объективной стороны является наступление преступного результата. Преступное деяние считается законченным с момента получения страхователем (или иными лицами) суммы денег (товара), не обусловленной договором страхования, а равно приобретения им (ими) юридического права на распоряжение такими деньгами.

При всём этом форма объективной стороны совершенного преступления строго ограничена законодателем, т.е.: хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Для мошенничества в сфере страхования наиболее характерен конкретизированный, обдуманный умысел, т.к. мошенник изо всех сил обдумывает наиболее важные моменты преступления. Свидетельством тому служит сам характер обманных действий и большой удельный вес предварительной преступной деятельности (подделка документов, создание бутафорской обстановки доверия, привлечение лжесвидетелей и т.д.).

Для борьбы с мошенничеством требуется прибегнуть к адекватным мерам. Страховщики всего мира выкладывают огромные денежные средства для борьбы с мошенниками, которые не только дают результат, но и окупаются со временем. Несмотря на то, что страховой рынок России развивается объемы российского страхования довольно низки по сравнению с объемами страхования развитых стран. Но следует отметить, что по уровню страхового мошенничества в сфере страхования Россия догнала Запад. Согласно исследованиям на мошенников, в среднем, прикодится около 15% всех страховых выплат, что соответствует уровню в США. Похожих показательей придерживаются такие страны как: Франция (10%), Германия (показатели колеблются в пределах 5-8%) и Нидерланды (около 5%). В России количество преступлений, совершенных в сфере страхования, ежегодно увеличивается более чем на 30%, и это только те случаи, которые были подвержены регистрации, реальная цифра существенно выше.

Наиболее уязвимыми видами страхового мошенничества являются:

- Страхование автотранспорта и грузов

- Имущественное страхование

- Медицинское страхование

По приблизительным данным, на сферу автострахования приходится приблизительно 80% всех случаев мошенничества. Печальным остается тот факт, что раскрываемость данных преступлений находится на отметке 10-15%. Согласно некоторым оценкам, в России в области КАСКО выплаты мошенникам составляют порядка 20% всех страховых выплат. В ОСАГО же этот показатель достигает 30%.

Безусловно, борьба со страховым мошенничеством осуществляется правоохранительными органами, но не стоит забывать и о роли различных подразделений, сотрудников страховых организаций и соответствующих служб, которая является не менее важной для выявления преступлений и их предотвращения в данной сфере. Именно с них начинается стадия выявления случаев страхового мошенничества, преступников, а так же разоблачение криминальных схем.

Основные методы борьбы со страховым мошенничеством можно разделить на две группы – методы, применяемые в сфере внешнего страхового мошенничества и внутреннего.

По внутреннему страховому мошенничеству, т.е. мошенничеству, совершаемому сотрудниками страховых компаний, проводятся проверки отчетных документов, а так же контрольные мероприятия для выявления и документирования фактов преступной деятельности.

Для внешнего страхового мошенничества проводится предварительная проверка объектов страхования и проверка выплатных материалов по заявленным страховым случаям.

На сегодняшний день страховые компании создали различные ассоциации, в рамках которых они объединяют базы данных, содержащие не только «черные списки», сведения о недобросовестных страхователях и застрахованном автотранспорте, но и другую информацию, позволяющую выявить не только заинтересованность, но и причастность криминальных элементов. Выделим основные задачи, стоящие перед страховыми компаниями:

- Создание общих региональных банков данных по потенциальным мошенникам, по сомнительным выплатам, по подтвержденным выплатам в результате мошеннических операций.

- Разработка сообществом страховщиком поощрительной системы для лиц, которые способствовали раскрытию мошеннической деятельности и обеспечивших возврат незаконно полученных в страховых компаниях страховых возмещений.

- Создание «черных списков» не только в страховой компании, но и полный обмен информации о страховых выплатах, среди которых можно выделить выплаты сомнительные и обстоятельства данных страховых случаев, что позволит каждому страховщику провести анализ опасностей, которые были в прошлом, и предостеречься от опасностей, предстоящих в будущем.

- Разработка эффективных мер для борьбы с мошенничеством; создание в каждой страховой компании службы борьбы с мошенничеством, укомплектованные высококвалифицированными специалистами; создание регионального бюро расследований страхового мошенничества.

Все перечисленные задачи, несмотря на сложность, могут быть эффективно решены при условии комплексного подхода к выполнению проекта, его грамотного управления и четкой организации. В конечном итоге, это позволит создать условия для планомерного сокращения доли необоснованных выплат, связанных с мошенничеством, которая сейчас, по разным оценкам, составляет более 10% от общего объема выплат страховых компаний.

4

Код для цитирования: Скопировать