VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2016

Впервые, история страхования частей тела началась с 20-х годов прошлого века. Зарубежные представители шоу-бизнеса и спорта давно практикуют страхование именно тех частей организма, состояние которых считают принципиально важным для своего триумфа. В России подобный вид страховых услуг остаётся эксклюзивным товаром, и подводить общую статистику в настоящее время затруднительно.

Основоположником такого вида деятельности стал Бен Тёрпин — косоглазый американский актёр-комик. Он считал, что именно косоглазие помогало ему стать знаменитым, поэтому актёр застраховал свою искривлённую направленность глаз на 25 тыс. долл., что в то время составляло крупную сумму денег. Вслед за Беном и другие зарубежные актеры стали страховать свои ценные части тела. Для Чарли Чаплина и Мэрилин Монро это были ноги, Марлен Дитрих, помимо нижних конечностей, застраховала ещё и голос.

На сегодня страховочный ажиотаж также не утихает. Звёзды не перестают нас удивлять. Например, многие из них тратят колоссальные деньги, чтобы застраховать своё тело и отдельные его части. Попробуем узнать, кто за что и сколько платит.

Любимая миллионами итальянская актриса и певица Софи Лорен первой застраховала на 120 тыс. долларов свою грудь. За ней последовала и Джина Лоллобриджида — стоимость страховки итальянской актрисы составила 600 тыс. долл.

Португальский футболист, выступающий за испанский клуб «Реал Мадрид — Криштиану Роналду застраховал свою главную ценность. Если же он нарвётся на жёсткий подкат или сломает ноги, то получит 144 млн. долл.

Однако, футболисты изумляют своих фанатов не только ногами, но и шевелюрой.

Американец Трой Поламалу, играющий в Национальной Футбольной Лиге, отрастил волосы длиной 91 см, которые застраховала компания Procter & Gamble для рекламы шампуня Head and Shoulders. Трой отращивал свои кудрявые локоны в течение десяти лет. А в 2013 году решил сделать сюрприз своим фанатам, отрезав часть волос на стадионе в Питсбурге, в окружении восторженных лиц.

А вот сэр Том Джонс из Уэльса застраховал волосы, но не на голове, а на груди – на сумму 7 млн долл.

Весьма оригинальным в данном вопросе стал Кейт Ричардс, гитарист «The Rolling Stones». Бунтарь застраховал на 1,6 млн. свой средний палец.

Сегодня более обсуждаемая звезда – американская актриса и фотомодель Ким Кардашьян. Её пятая точка, которая застрахована менее солидно, чем у Дженнифер, на 21 млн долл., не даёт покоя многим девушкам, которые также хотят иметь крутые бёдра и записываются к пластическим хирургам. Сама Ким утверждает, что своим прелестям она обязана наследственности. Но многие, видя её фотографии в ретроспективе, не сомневаются, что решающую роль сыграл скальпель.

Самым дорогостоящим полисом в мире обладает — американский кинорежиссёр Стивен Спилберг. Однако в его случае это страховка не отдельной части тела, а всей жизни. Жизнь Спилберга застрахована на сумму в $1,2 млрд, что намного превосходит обычные суммы по таким договорам.

Полисы, объектом страхования которых является часть тела или свойство организма страхователя, одна из отличительных черт Lloyd's — это знаменитый рынок страхования, представляющий собой место встречи страховых брокеров и андеррайтеров, желающих заключить соглашения о страховании или перестраховании, в то время как другие компании заключают подобные договоры гораздо менее охотно и в меньших количествах. За многие годы международный лидер страхового рынка продал сотни, если не тысячи таких полисов, в то время как отказ в страховании частей тела получили единицы, да и то лишь потому, что пожелания их были уж чересчур экстравагантны.

Обращают своё внимание на данную услугу и российские звёзды. Так, следуя примеру зарубежных коллег, многие стремятся защитить голоса. К примеру, баритон Николая Баскова компания «Макс» застраховала на 2 млн. долл. Данный договор считается самым крупным. В Украине свой «золотой голос» защитила страховкой в 1 млн. грн. Таисия Повалий.

Самой ценной частью тела, для стилиста Сергея Зверева оказались руки, которые он защитил страховкой на 1 млн. долларов.

Отдельные части тела страховали и Кристина Орбакайте, и Валерий Леонтьев, и Земфира, и Александр Буйнов. Однако наиболее эксцентричным стал музыкант Денис Клявер. Он от морального и физического вреда застраховал свои уши. Говорят, согласно контракту, он получит выплату, даже если кто-то оскорбит его слух, однако полностью страховку в 500 тыс. долл. выплатят, если музыканту отрежут уши.

И всё-таки насколько востребован данный вид страхования в России? Видят ли страховщики перспективы развития данного вида услуги? Какова цена вопроса будет в данном случае? И как начисляются выплаты?

Мария Гуляева, заместитель начальника Департамента маркетинга и развития ОСАО «Россия» отметила, что «данный вид страхования в большей степени распространен на зарубежных страховых рынках. Страхование от несчастных случаев физических лиц, как добровольный вид страхования, в России является сегодня одним из наименее востребованных. При этом страхование частей тела занимает не большую долю. Уровень его проникновения, по данным аналитических агентств, не превышает 4%. Кроме того, и самими операторами отечественного рынка подобные программы широко не анонсируются и не выделяются в продуктовых линейках как перспективные или востребованные. Тем не менее, страховщики готовы идти «на встречу» клиенту и, в индивидуальных случаях, могут заключать подобного рода договоры страхования.

Страхование отдельных частей тела — тот продукт, который разрабатывается под конкретного страхователя. Если у страховщиков и появятся подобные продукты, то они будут, скорее всего, достаточно дорогие и высоко-рисковые. Принимая во внимание всё ещё очень высокий уровень мошенничества на российском страховом рынке, в том числе и в сегменте добровольного страхования от несчастных случаев, и сложившееся отношение населения к страхованию в целом, говорить о каких-либо оптимистичных перспективах развития в среднесрочной перспективе подобных продуктов нет смысла. Вероятнее всего, текущая ситуация, в части востребованности и объемов продаж, в горизонте ближайших двух лет сохранится, но, не исключаю вероятности появления на рынке уже в этом году продуктов-сателлит, в первую очередь, от компаний с иностранным акционерным капиталом».

Александр Денисов, директор по маркетингу и стратегии ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прокомментировал, что «вид страхования отдельных частей тела на российском рынке в данный момент не востребован в принципе. Встречались единичные запросы на страхование «продуктов» пластических изменений тела, но, на российском рынке с этим никто не работает. Причина достаточно проста - отсутствие спроса рождает и отсутствие предложения.

Именно по этой причине данный вид страхования никак нельзя назвать массовым, а также неправильно будет говорить о перспективах какого-либо развития данного вида, сейчас этому просто нет никаких предпосылок. Если такие договоры и будут заключаться, то, скорее всего, это будет происходить в отношении известных людей и, наверняка, в качестве рекламы страховой компании.

Страхование отдельных частей тела, по мнению эксперта, это скорее PR-ход как для застрахованных - которые, как правило, являются знаменитостями в какой-либо определенной сфере - спортивной, музыкальной или актерской, так и для компании-страховщика, и заключение такого договора для обеих сторон - это дополнительная возможность сделать рекламу в СМИ.

Стоимость полиса страхования какой-либо отдельной части тела, по словам эксперта «ОРАНТА Страхование», как правило, не намного дешевле страховки с полным покрытием, покрывающей все риски. «Мотивация страховщика при расчёте стоимости полиса с узко ограниченным покрытием такова, что в случае травмы размер выплаты превысит стандартный за такую же травму по условиям полной страховки.

Разумеется, если мы говорим о ногах известного футболиста или знаменитой фотомодели - и ценообразование, и расчёт возможной выплаты будут сугубо индивидуальными и зависеть от множества специфических факторов.

Выплата в данном случае производится только за повреждение указанной в полисе части тела. При этом размер выплаты зависит от степени повреждения этой части тела или длительности периода утраты трудоспособности застрахованного лица в связи с наступившей травмой, в зависимости от условий конкретного договора страхования», - прокомментировал Д.Игнатьев.

Не все травмы, однако, будут означать страховой случай. Разумеется, он не наступит, если повреждения "заветной" части тела страхователь нанёс себе сам, а также если получил их, находясь в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, поскольку эти состояния классифицируются как недобросовестное отношение клиента к собственному телу. Выплат не последует и в том случае, если часть тела пострадала не настолько серьёзно, как это описано в договоре, - например, случился не перелом, а только ушиб.

К слову, при страховании той или иной части тела компания нередко выдвигает к страхователю целый ряд требований относительно образа жизни и соблюдения медицинских предписаний. Так, российская модель Катя Разумовская, обладательница полиса о страховой защите бюста, должна поддерживать постоянный вес - 47 кг, воздерживаться от применения корректирующих кремов, а также избегать таких видов спорта, как верховая езда, лыжи и коньки, ввиду риска возможных падений и микротравм, которые могут ухудшить внешний вид груди страхователя (проще говоря, когда есть опасность поставить синяк).

На сегодняшний день мы можем наблюдать, что данный вид страхования в большей степени распространён на зарубежных страховых рынках, нежели на наших российских рынках страховых услуг. Это можно объяснить тем, что отсутствие спроса рождает и отсутствие предложения.

Список использованных источников

1. URL http://www.insur-info.ru/press/75021/ (дата обращения 22.02.2016)

2. URL http://www.dolyariska.ru/strahovanie_jizni/89.html (дата обращения 22.02.2016)

3. URL http://insurancestrahovanie.company/ (дата обращения 23.02.2016)

4. URL http://www.insurance-russia.com/ (дата обращения 23.02.2016)

Код для цитирования: Скопировать