VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2016

Когда граждане собираются выехать зарубеж, то часто сталкиваются с тем, что туристические фирмы навязывают им медицинское страхование. Данный вид страхования по закону не является обязательным, следовательно, человек вправе отказаться от заключения договора. Как выясняется, люди просто не осознают всей важности данного вида страхования, но когда зарубежом попадают в чрезвычайные ситуации, то понимают, что эта страховка им просто необходима, потому что она покрывает все медицинские расходы. В данной статье будет поднят вопрос о необходимости и актуальности медицинского страхования граждан, выезжающих зарубеж.[1]

За границей Российской Федерации стоимость различных медицинских услуг может быть настолько высокой, что не каждый россиянин, который собирается выехать за границу в частную поездку или рабочую командировку, в состоянии будет оплатить ее. В связи с этим, страхование граждан, выезжающих за рубеж является просто жизненной необходимостью, т.к. заболеть или попасть в непростую жизненную ситуацию может каждый.[5] Кроме этого, некоторые страны не выдают визы туристам, которые не имеют медицинской страховки. Обязательного наличия страхового полиса при въезде на свою территорию требуют такие страны, как Австрия, Бельгия, Греция, Дания, Исландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Норвегия, Португалия, Франция, ФРГ, Финляндия, Швеция, Израиль, Литва, Чехия и Эстония.

Страховой полис может включать следующие виды неотложной медицинской помощи и медико-транспортные услуги:

• амбулаторное лечение граждан;

• необходимые диагностические исследования;

• стационарное лечение;

• эвакуация с места происшествия, перевозки в больницу для госпитализации;

• медицинская эвакуация к постоянному месту жительства;

• репатриация тела;

• стоматологическое лечение при острой зубной боли или в результате несчастного случая;

• возвращение детей к постоянному месту жительства, оставшихся без присмотра родителей;

• визит третьего лица в чрезвычайной ситуации.

Самая явная черта страхования граждан, выезжающих за рубеж – содержание в нем страхования неотложной помощи. Страхованием неотложной помощи является специфический вид страхования, объектом которого является незамедлительное оказание застрахованному помощи в определенных рисковых ситуациях. Если в классическом страховании речь идет о возмещении ущерба, в страховании неотложной помощи говорится об оказании услуги в форме немедленной помощи. Когда человек находится в зарубежной поездке, то он оказывается в незнакомой для него среде.[6] При наступлении болезни, чрезвычайной ситуации, несчастном случае, при поломке автомобиля основной проблемой путешественника может стать не оплата расходов как таковая, а получение соответствующей помощи. В силу этого страхование неотложной помощи занимает основополагающее место в страховании граждан, выезжающих за рубеж.[1]

Граждане, выезжающие за пределы Российской Федерации заключают договоры на медицинское страхование со страховыми компаниями, имеющими лицензию на этот вид страхования. Факт заключения договора страхования подтверждается выдаваемым застрахованному лицу страховым полисом. Страхователь, может заключать договор на себя или на третьих лиц, например, работников организации или членов своей семьи. Страховым случаем согласно такой разновидности медицинского страхования является нарушение здоровья или гибель застрахованного. Причем расстройство здоровья или гибель застрахованного должны являться следствием внезапного заболевания или несчастного случая, происшедших во время пребывания застрахованного в указанной в договоре стране.

Судя по высказываниям врачей, наиболее распространенные заболевания за рубежом – это болезни органов дыхания, затем идут травмы, а замыкают тройку лидеров всевозможные желудочно-кишечные расстройства и проблемы с кожей.[4]

Тем не менее, страховая компания вправе отказать в выплате страховой суммы, если нарушение здоровья или гибель застрахованного происходят вследствие:

• совершения застрахованным умышленного правонарушения; • алкогольного, наркотического или токсического опьянения; • самоубийства (покушения на самоубийство) застрахованного; • участия застрахованного в военных действиях, забастовках, восстаниях; • активной службы в любых вооруженных силах и формированиях; • умышленного причинения себе телесных повреждений.

Страховой полис выезжающих за рубеж обеспечивает комплексную страховую защиту во время поездки 24 часа в сутки, 7 дней в неделю в любой точке мира. Если говорить ориентировочно, то стоимость страхового полиса по данному виду страхования составляет 0,20-2 доллара за один день пребывания в путешествии.[2] А вообще, она находится в прямой зависимости от ряда факторов: • программа страхования, т.е. перечень покрываемых рисков; • территория страхования, т.е. страна, в которую выезжает застрахованный; • количество застрахованных; • выплачиваемая страховая сумма;• срок страхования.

Основными факторами, влияющими на величину страхового тарифа, являются:[2]

1.Возраст застрахованного. Часто страховщики предусматривают скидки для детей от 5 до 14 лет. Для лиц старше 60 лет стоимость полиса увеличивается в 1,5 – 4 раза.

2.Страна поездки. Минимальные страховые тарифы, как правило, устанавливаются для Европы и стран Средиземноморья. Для поездок в другие страны тарифы могут быть увеличены в 1,5 – 2 раза. Это может быть связано как с высокими ценами на медицинские услуги, так и с удаленностью или труднодоступностью территорий.

3.Продолжительность поездки. В целом с увеличением продолжительности поездки страховая премия в расчете на один день страхования несколько уменьшается.

4.Цель поездки. По поездкам туристического плана, как правило, устанавливаются минимальные тарифы и повышенные тарифы – для спортивных походов и соревнований.

5.Применение франшиз и ограничений ведет к снижению страхового взноса.

6.Способ продаж. Российские страховщики предусматривают значительные скидки для туристических групп в зависимости от числа застрахованных.

7.Территория действия страхового полиса. Чем шире территория страховой защиты, тем дороже страхование.

Интересно:[4]• в медицинскую страховку граждан, выезжающих за рубеж, может также включаться оплата разнообразных других рисков и расходов: оказание помощи при потере или хищении документов или багажа, оплата юридической помощи; финансовая помощь при задержке поездки, расходы, связанные с невозможностью совершить запланированную поездку за рубеж.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. http://www.life-prog.ru/1_31997_vopros--meditsinskoe-strahovanie-grazhdan-viezzhayushchih-za-rubezh.html;

2. https://www.energogarant.ru/private/health/abroad;

3. http://medicall.ru/pages/medzar/;

4. https://uralsibins.ru/puteshestvenniki/kalkulyator;

5. http://www.rgs.ru/products/private_person/tour/strahovanie_turistov;

6. https://online.liberty24.ru/products/vzr/kupit-polis-vzr.

Код для цитирования: Скопировать