VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2016

Как известно, система медицинского страхования включает в себя две формы: добровольное и обязательное. С первого взгляда можно сказать, что они отличаются друг от друга только характером предоставления услуг. Но на самом деле, их различия намного глубже.

Добровольное медицинское страхование представляет собой один из видов медицинского страхования, целью которого является обеспечение граждан дополнительными медицинскими услугами, не входящих в перечень обязательных медицинских услуг, а те в свою очередь гарантированы государством по полису обязательного медицинского страхования [2]. Другими словами, это дополнение к обязательному медицинскому страхованию. Что касается обязательного медицинского страхования (ОМС), то это «вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение при наступлении страхового случая гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счёт средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в установленных настоящим Федеральным законом случаях в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования» [1].

Можно также выделить отличительные особенности ДМС и ОМС:

• разные цели: так, например, ДМС имеет коммерческие намерения, а ОМС – социальные;

• характер: ДМС может быть как индивидальным, так и коллективным, а ОМС имеет всеобщий характер, то есть другими слова он направлен на общество в целом без исключений;

• основа: договор ДМС заключается на добровольной основе, а полис ОМС должен иметь каждый;

• услуги: в системе ОМС имеется минимальный список услуг, а ДМС, т. к. это дополнительный пакет, то и список услуг шире.

Чтобы иметь более чёткую картину этих форм медицинского страхования, динамика рынка поможет увидеть и лучше разобраться в системе медицинского страхования. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок ДМС выглядит таким образом:

Рисунок 1 – Прогноз динамики рынка ДМС [3]

То есть в 2016 году взносы и темпы прироста взносов растут и будут расти. На это повышение влияет несомненно инфляция, которая приводит к росту тарифов и следовательно – повышению цен на услуги.

Что касается ОМС, то здесь также можно рассмотреть доход, который рассматривается через поступления страховых взносов работающего и не работающего населения. Так, объём поступлений страховых взносов на ОМС работающего населения в 2013 году в сумме 631,8 млрд. рублей, в 2014 году – 727,5 млрд. рублей, в 2015 году – 812,5 млрд. рублей [4]. Поступление страховых взносов на ОМС неработающего населения учтены в 2013 году в сумме 377,0 млрд. рублей, в 2014 году в сумме 462,5 млрд. рублей, в 2015 году – 629,0 млрд. рублей [4]. И также можно сделать вывод о том, что опять же наблюдается рост взносов.

Проанализировав две формы, можно увидеть, что как добровольное, так и обязательное медицинское страхование развиваются. Происходит это благодаря усовершенствованию как внутренней системы медицинского страхования, которая предпологает развитие и самой медицины, и других сторон внутри лечебного учреждения, так и внешней – со стороны нормативной базы. Немало важную роль на рынке медицинского страхования играют страхователи, которые как раз и приводят в той или иной степени к росту страховых взносов.

Но что же всё таки выбрать, добровольную систему или обязательное медицинское страхование? Конечно, каждый участник системы медицинского страхования выбирает для себя то, что ему ближе. Если выбирать добровольное медицинское страхование, то страхователь имеет широкий выбор услуг, но за них нужно будет заплатить, и за некоторую – значительно высокую стоимость. Если остановиться на обязательной системе медицины, то можно получить необходимую услугу – бесплатно, ведь не зря эта система является государственной. Но к сожалению здесь предоставляется минимум услуг.

И последнее, что хотелось бы сказать, это то, что при выборе той или иной формы медицинского страхования не следует сразу услугу связывать с ценой. Дело в том, что люди привыкли думать, раз услуга дорогая, значит она качественная, или в государственных больницах, если бесплатно, значит плохо. Так ни в коем случае думать нельзя. Стоит вспомнить опять про цели этих двух форм: ДМС преследует коммерческие цели, то есть фактически речь идёт о получении прибыли, а ОМС – социальные, а именно защита населения. Таким образом, в сфере ОМС и ДМС качество предоставляемых медицинских услуг не зависит от формы страхования. Эти два вида хорошо дополняют друг друга. Так что выбор той или иной формы медицинского страхования полностью зависит от страхователя.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016).

2. Добровольное медицинское страхование (ДМС) – PRO Страхование. URL: http://proinsurans.ru/lichnoe-strakhovanie/119-dobrovolnoe-meditsinskoe-strakhovanie-dms (дата обращения: 26.01.2016).

3. Прогноз рзвития страхового рынка в 2016 году: утойчивость под угрозой. URL: http://www.raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_2016/ (дата обращения: 26.01.2016).

4. Система обязательного медицинского страхования России. Задачи и функции фондов. URL: http://kursovaya.sokolbank.ru/sistema-obyazatelnogo-medicinskogo-straxovaniya-rossii-zadachi-i-funkcii-fondov.html (дата обращения: 26.01.2016).

4

Код для цитирования: Скопировать