Выводы п первой главе на основе теретк-метдлгческг аналза бъекта нашег сследваня мжн сфрмулрвать ряд вывдв: бразвательный прцесс в Рсс пступательн разввается свременные бразвательные пректы в тй л нй мере спльзуют рентрванный пдхд, прявляющйся в разлчных пдхдах, кнцепцях моделях лчнстн-рентрваннг бразваня.сцальн-гуманстческую, делгческую, рентрующую, нтерпретацнную, снтезрующую, прсветтельную, всптательную, рефлексвную (разввающую), рганзацнную, пргнстческую, нтлгческую Ппытк тпзрвать классфцрвать прфесснальные мтвы мтвы в даннй сфере предпрнмалсь неднкратн с разных пзцй.П мненю сследваня прфесснальнй деятельнст.Пр ϶тм пдхды к бснваню мнгбразя вдв прфесснальных мтвв, тпв мтвац х классфкац завсят т тг, как тт л нй автр пнмает сущнсть мтва прфесснальнй деятельнст, каке сследвательске цел н преследует. Так, самая упрщенная классфкаця пдразделяет прфесснальную мтвацю на плжтельную трцательную.Дстатчн распрстраненным в педаггке псхлг пдхдм к классфкац мтвв является дфференцаця х п кртерю пртяженнст в времен. Так (1991) п временнй пртяженнст деятельнст дфференцрует мтвацю на «далекую» «крткую» [136]. Прчем устйчвые мтвы н называет мтвацнным устанвкам, ктрые, в свю чередь, пдразделяет на: ператвные –для сплненя; перманентные – длгвременные, характерзующе направленнсть лчнст. Дфференцаця мтвв п кртерю направленнст задана.Она пдразделяет мтвы на лчнстные бщественные, ϶гстческе бщественн значмые, ктрые, п её мненю, связаны с устанвкам лчнст [29]. Блзкй к классфкац, заданнй п параметру направленнст лчнст (её устанвкам), является тплгя, предлженная, снванная на кртер .
Кроме этого, образовательная деятельность в современном обществе является одним из видов экономической деятельности в сфере предоставления услуг, т.е. образование должно также и прямое влияние на экономическое развитие - через коммерциализацию процессов передачи знаний. Итак, подытоживая вышесказанное, можно отметить: Во-первых, социально - экономическое развитие по совокупности его показателей выступает центральной интегральной характеристикой национальной экономики. Во-вторых, важным аспектом процессов трансфера знаний и навыков в социуме выступает образование. При этом высшее образование выполняет функции локомотива социально -экономического развития. В-третьих, существуют три основных механизма, через которые высшее образование влияет на социально - экономическое развитие : образование позволяет увеличить человеческий капитал, образовательная система увеличивает способность экономики к инновационному развитию, образование позволяет активизировать процессы передачи и диффузии знаний и навыков.
2014 год был одним из самых сложных для российских банков за все время существования банковской системы. Банк России отозвал лицензию у 73 банков, это число является рекордным количеством по сравнению с прошлыми годами. Например, за последние 5 лет ЦБ РФ отозвал лицензию у 208 банков, однако их распределение по годам неравномерно. Так, в 2009 году количество таких банков составило всего лишь 43, когда как в 2014 году – уже 73. Таким образом, прошлый год оказался самым масштабным по отзыву лицензий.
Агентство по страхованию вкладов понесло в 2014 году значительные потери, а именно около 154 млрд. руб., вследствие того, что объем средств физических лиц в закрывшихся банках составлял более 200 млрд. долларов.
Однако стоит отметить, что в 2014 году Центральный Банк Российской Федерации совместно с Агентством по страхованию вкладов стал шире применять финансовое оздоровление банков, т.е. увеличил использование механизма санации. С помощью данной меры Банк России стремился поддержать крупные банки, отзыв лицензии у которых мог вызвать серьезные последствия. В качестве примера таких банков можно привести ОАО "Балтийский Банк", банк "Траст" и АКБ МОСОБЛБАНК ОАО. При этом в ходе санации обнаружилось, что Мособлбанк скрывал часть вкладов, привлеченных от физических лиц, и выводил их из баланса с помощью определенных схем. Так, оказалось, что банк скрывал около 74 млрд. рублей.
Что касается активов российских банков, их сумма выросла на 35,3%, т.е. на 73,4 трлн. руб. Однако данный рост вызван, прежде всего, переоценкой валюты, а темп роста активов составляет лишь 19,2%.
Однако в 2014 году наблюдались и такие банки, которые смогли весьма успешно нарастить свои активы. В таблице 1 рассмотрены 5 банков с самым большим приростом чистых активов.
№ п/п |
Наименование банка |
Чистые активы, млн. руб. |
Прирост |
||
на 01.01.2014 |
на 01.01.2015 |
млн руб. |
% |
||
1 |
Сибирь (РН- Банк) |
5 544 |
38 360 |
32 816 |
591,9% |
2 |
Национальный клиринговый центр |
409 317 |
1 548 867 |
1 139 550 |
278,4% |
3 |
Югра |
51 320 |
156 880 |
105 559 |
205,7% |
4 |
Чайна Констракшн- Банк |
6 441 |
19 660 |
13 219 |
205,2% |
5 |
ФК Открытие (Номос- Банк) |
929 978 |
2 704 056 |
1 774 078 |
190,8% |
Таблица 1.Банки, с наибольшим количеством наращенных активов
В качестве еще одной тенденции российских банков в 2014 году стоит отметить рост их зависимости от средств Центрального Банка Российской Федерации. Так, за 2014 год количество средств, полученных от БР, в пассивах банков составило 12,6%, что на 4,5% больше, чем в предыдущем году. При этом около 50% данных средств составляет прямое РЕПО под залог ценных бумаг. По данным ЦБ РФ на конец 2014 г. свыше 56% облигаций были заложены в РЕПО, что, безусловно, ограничило возможности банков привлекать в дальнейшем залоговые средства. Также стоит отметить, что процент по кредитам Банку России в прошлом году составил 431 млрд. руб., что в 3 раза больше, чем в 2013 году (153 млрд. руб.).
Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Немаловажной проблемой в прошлом году стало кредитование физических лиц.
Динамика и состав кредитов, предоставленных физическим лицам
Показатели Период |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, всего |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, в рублях |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, в иностранной валюте и драгоценных металлах |
01.01.2009 |
456 779 |
424 697 |
32 082 |
01.01.2010 |
2 613 560 |
2 485 035 |
128 525 |
01.01.2011 |
3 649 100 |
3 506 664 |
142 436 |
01.01.2012 |
5 438 651 |
5 289 180 |
149 471 |
01.01.2013 |
7 226 423 |
7 075 352 |
151 071 |
01.01.2014 |
8 778 163 |
8 612 537 |
165 626 |
Рисунок 2. Динамика кредитов физическим лицам, млн.руб.
Представленная выше таблица наглядно показывает, что кредиты физическим лицам предоставляются в основном в рублях (до 98 % всех кредитов), оставшиеся 2 % приходятся на кредиты в иностранной валюте и драгоценных металлах. Это можно объяснить отсутствием необходимости в России брать кредит в иностранных валютах ввиду того, что практически 100 % потребительских товаров приобретаются в национальной валюте. Сейчас спрос на валютные кредиты может быть полностью удовлетворен предложениями со ставками в рублях с сохранением всех преимуществ продуктов.
К концу года грянул полноценный кризис на валютном рынке. В первой половине ноября Банк России объявил о запуске рубля в "свободное плавание", с конца ноября по середину декабря бивалютная корзина подорожала в полтора раза, в отдельные дни доллар взлетал на 10%, евро покорил психологически важный уровень в 100 рублей.
Банки смогли заработать на валютообменных операциях, однако данные суммы не превосходят тех огромных величин, которые банки потеряли в результате переоценки валютных кредитов.
Чтобы подавить панику на валютном рынке, ЦБ в ночь на 16 декабря решил повысить ключевую процентную ставку до 17%. К желаемому результату это сразу не привело, зато вызвало еще более резкое падение цен рублевых инструментов, включая ОФЗ, вновь нанеся удар по капиталу кредитных организаций. Это также взвинтило стоимость фондирования и усугубило кризис ликвидности - деньги на рынке МБК даже для банков первого круга стали стоить под 30% годовых.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс]- Режим доступа: http://www.banki.ru, свободный
2. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]- Режим доступа: http://www.cbr.ru/, свободный
3. Сайт о банковской деятельности Куап. ру [Электронный ресурс]- Режим доступа: http://kuap.ru, свободный
4. Сайт Коммерческие банки [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.combanks.ru/nolicense/?q=2015, свободный