VII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2015

В последнее время в России пристальное внимание уделяется становлению малого бизнеса, что объясняется необходимостью ускорению развития рыночных отношений.

Так доля малого бизнеса в ВВП России на конец 2014 года составляет около 21%,одноко в странах с развитой экономикой этот показатель достигает 50-70% [2].Именно поэтому Россия в своем стремлении к международному финансово-экономическому доминированию должна поощрять и развивать деятельность малых предприятий.

Проблема, которая тормозит развитие малого бизнеса – недостаток финансирования. Привлечение финансовых ресурсов для развития малого предпринимательства в России осуществляется за счет:

• Банковского кредитования;

• Займов, выданных микрофинансовыми организациями ;

• Займов выданных государственными фондами поддержки малого бизнеса [1].

Кредитование малого бизнеса в России началось относительно недавно (10-15 лет назад), но не получило должного развития на первоначальном этапе.

В настоящее время ситуация в сегменте кредитования малого бизнеса обстоит следующим образом.

Финансовое положение малого бизнеса значительно ухудшилось на фоне общей экономической ситуации в стране. Большинство банков повысили требования к клиентам и практически отказались от беззалогового кредитования.

Просроченная задолженность в сегменте малого бизнеса продолжает расти. Так за первое полугодие 2014 года уровень просроченности по кредитам малого бизнеса составил 7,6%. Если в конце 2013 года наблюдалось снижение просроченной задолженности, которое во многом обусловлено списанием проблемной задолженности, то по итогам первого полугодия 2014 года ее уровень вырос, даже, несмотря на «искусственные» механизмы занижения (рефинансирование, пролонгации, списание безнадежных долгов).

Особое влияние на темпы роста кредитования малого бизнеса оказало повышение ставок кредитования малого предпринимательства, которое было связано как с ростом просроченности в сегменте, так и с удорожанием фондирования для самих банков на фоне повышения ключевой ставки Центрального Банка [3].

Локомотивом роста портфеля кредитов малого бизнеса являются крупные государственные банки, имеющие значительные финансовые ресурсы и активно применяющие технологию кредитования малого предпринимательства. Топ - 10 банков кредитующих малый бизнес представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Рэнкинг по величине ссудного портфеля малого бизнеса

БанкОстаток ссудной задолженности, выданной по кредитам малому бизнесу.млн.рубТемп прироста01.01.14 / 01.01.12,% На 1.01.14На 1.01.13На 1.01.12Сбербанк России1 304 5111 240 8641 013 07229ВТБ-24169 689152 41383 476103Пробсвязьбанк122 138115 002110 86310МИнБ82 236 72 069 66 35323Банк «ВОЗРОЖДЕНИЕ»69 85070 53071 306-2Банк « САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»59 92228 89711 229433Банк МОСКВЫ 53 21034 13525 387109Банковская группа « ОТКРЫТИЕ»44 51554 51351 234-13АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК»39 267 34 79430 74927РАЙФФАЙЗЕНБАНК38 429 2876420 75485

Сбербанк России остается лидером по общему объему портфеля кредитов малого бизнеса, ему удалось увеличить свой портфель на 29% по сравнению с 2012 годом. Банк «ВТБ24 показал высокие темпы роста, он специализируется на кредитовании малого бизнеса, при этом около половины кредитов ВТБ24 предоставляет торговым предприятиям. Одним из факторов роста портфеля кредитов для малого бизнеса стало активное взаимодействие банка с региональными гарантийными организациями. Скромные результаты показал промсвязьбанк – 10%,впрочем это не помешало ему сохранить лидерство среди частных банков по портфелю кредитов малому бизнесу. Московский Индустриальный Банк поднялся на 5-е место, увеличив портфель на 23%. Банк делает ставку на реальный сектор экономики. В портфеле кредитов преобладают ссуды, выданные предприятиям, работающим в сферах обрабатывающего производства, строительства и операций с недвижимостью. Среди лидеров ренкинга по кредитному портфелю малого бизнеса обращает на себя внимание банк «Возрождение», кредитный портфель которого продемонстрировал отрицательные темпы роста (минус 2%).

Дальнейшему развитию кредитованию в России мешает ряд проблем, которые остаются нерешенными на протяжении длительного периода времени. Во-первых, это проблемы самой банковской системы, которые представлены на рисунке 1.

Рисунок 1 - Проблемы банковской системы

Многие банки испытывают недостаток финансовых ресурсов, это вынуждает их сокращать объемы кредитования, а также проявлять повышенную осторожность и недоверие к потенциальным заёмщикам.

Причиной высоких значений процента по кредитам становятся финансовая политика и неэффективность деятельности самих банков.

Следует отметить, что повышенное недоверие банков к малым предприятиям предопределяет не только высокий размер процентной ставки, но и жесткость прочих условий получения кредита (короткие сроки возврата, завышенные требования к получателю, объему и качеству залога) [4].

Основными причинами длительного рассмотрение кредитных заявок выступает сложность процедуры получения банковского кредита.

Рассматривая проблемы кредитования малого бизнеса нельзя обойти вниманием деятельность самих хозяйствующих субъектов.

Рисунок 2 - Проблемы кредитования субъектов малого бизнеса

Непрозрачность малого бизнеса, подразумевает недостоверную финансовую отчетность, отсутствие кредитной истории, а также нежелание заемщиков предоставлять информацию о своём бизнесе.

Недостаточность залогового обеспечения является преградой малого предпринимательства к кредитным ресурсам.

Низкая финансовая грамотность проявляется в низком качестве разработки бизнес-планов, недопонимании условий получения кредита, и затруднения при оформлении необходимых документов. [4].

Список литературы

1.Бондаренко В.А.Перспективы кредитования малого бизнеса в Российской федерации. //Кредитование- 2011 , [Электронный ресурс] -Режим доступа http://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-kreditovaniya-malogo-biznesa-v-rossiyskoy-federatsii

2. Доля малого бизнеса в ВВП в размере 55%- допустимая величина. //Ресурсный цент малого предпринимательства [Электронный ресурс] – Режим доступа http://rcsme.ru/ru/news/show/74375/Доля-малого-бизнеса-в-ВВП-в-размере-55---достижимая-величина/

3 . Информационный портал Banki.ru [Электронный ресурс] // Кредитование малого и среднего бизнеса в России: рост без драйверов, - Режим доступа http://www.banki.ru/news/research/?id=6514064

4. Веретенцев Д.В. Система кредитования малого и среднего бизнеса в России: современное состояние, актуальные проблемы и пути совершенствования //Финансовый менеджмент. – 2011.- №2. С 75-81

Код для цитирования: Скопировать