VII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2015

Сегодня ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим среди российских коммерческих банков, выступает лицом банковской системы России на международном рынке, участвует в формировании экономической политики, оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране и содействует реализации экономически эффективных программ развития. Важно отметить, что ОАО «Сбербанк России» является лидером не только банковской системы Российской Федерации, но СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы РФ, а доля в банковском капитале находится на уровне 37%. В 2014 г. ОАО «Сбербанк России» занял 18 место в рейтинге «Топ-1000 крупнейших банков мира по капиталу", опубликованным журналом «The Banker».

Далее рассмотрим важнейшим финансовые показатели "ОАО Сбербанк России", которые смогут охарактеризовать его деятельность, а именно это: [5]:

– активы и структура активов;

– пассивы и структура пассивов;

– размер собственных средств банка и тд.

Одним из важнейших финансовых показателей, способным охарактеризовать положение ОАО «Сбербанк России» на рынке является размер активов банка. Активы банка – размещение собственного капитала банка и средств вкладчиков с целью получения прибыли. Рассмотрим динамику активов ОАО «Сбербанк России» за период 2012–2014 г., представленных в виде рисунка 1 [8]:

Рисунок 1. Динамика активов ОАО «Сбербанк России» за период 2012–2014 г. (млрд. руб.)

По данным рисунка 1, можно отметить, что за период 2012–2014 г. активы ОАО «Сбербанк России» имеют положительную динамику. В 2014 г. размер активов составил 18 210,02 млрд. руб., в 2013 г. – 15 097,4 млрд. руб., а в 2012 г. активы равнялись 10 835,01 млрд. руб. что на 3 112,62 млрд. руб. или 20,6% больше чем в 2011 г. Также можно отметить, размер активов в 2014 г. на 20,6% больше чем в 2013 г. и на 67,9% больше аналогичного показателя в 2012 г. Средний размер активов ОАО «Сбербанк России» за исследуемый период времени равняется – 14 713,14 млрд. руб. Существенных изменений в структуре активов ОАО «Сбербанк России» в 2013 и 2014 г. не произошло. ОАО «Сбербанк России» все также в большей степени концентрируются на классической банковской деятельности по кредитованию – 71%. Ценные бумаги, приобретенные банком, занимают 15% от общего размера активов. Денежные средства и прочие активы составляют 6% и 8% соответственно.

Однако можно утверждать, что происходит замедление развития банковского сектора, и это непосредственно окажет влияние на деятельность ОАО «Сбербанк России». На это есть несколько причин [3]:

• экономика РФ все глубже погружается в стагнацию, в связи с введением против нее санкций рядом Западных стран;

• Центробанк РФ продолжает вводить меры по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования;

• снижение доходов населения и розничного товарооборота и др.

Также необходимо исследовать динамику и структуру пассивов ОАО «Сбербанк России». Пассивы банка – ресурсы банка, которые могут быть размещены в активы. Динамика пассивов ОАО «Сбербанк России», за период 2012–2014 г., представлена в виде рисунка 2 [8]:

Рисунок 2. Динамика пассивов ОАО «Сбербанк России» за период 2012–2014 г. (млрд. руб.)

По данным рисунка 2, можно отметить, что размер пассивов имеет ярко выраженную положительную динамику. В 2014 г. размер пассивов составил – 13 581,75 млрд. руб., в 2013 г. – 10 449,42 млрд. руб. и в 2012 г. – 8 523,25 млрд. руб. Средний прирост пассивов за период с 2012 по 2014 г. составил 5 058,5 млрд. руб. или 44,8%. В структуре пассивов ОАО «Сбербанк России» самые значимые статьи составляют средства клиентов (2012 г. – 78,22%, 2013 г. – 75,60%, 2014 г. – 69,67%) и собственные средства «Сбербанка» (2012 г. – 12,82%, 2013 г. – 12,48%, 2014 г. – 12,16%). Также оказывают влияние на совокупные пассивы средства ЦБ РФ, однако их удельный вес в валюте баланса намного меньше указанных до этого статей (2012 г. – 3,52%, 2013 г. – 5,43%, 2014 г. – 10,07%). Остальные статьи практически не влияют на совокупные пассивы.

Еще одним важным показателем финансовым показателем деятельности любого банка является чистая прибыль. Чистая прибыль - это конечный финансовый итоговый показатель, отражающий результат всех направлений работы банка, остающийся в его распоряжении после уплаты налогов и других обязательных платежей. Динамика чистой прибыли ОАО «Сбербанк России» за период 2012–2014 г., представлена в виде рисунка 3 [8]:

Рисунок 3. Динамика чистой прибыли ОАО «Сбербанк России» за период 2012–2014 г.

По данным рисунка 3, отчетливо видно, что в течение 2012–2014 г. наблюдается устойчивая динамика прироста чистой прибыли. Средний размер прибыли за исследуемый промежуток времени составил 343,26 млрд. руб. Также можно отметить, что ОАО «Сбербанк России» является самым прибыльным из российских коммерческих банков.

Теперь рассмотрим специальные финансовые показатели, которые отражают состояние банка на рынке и характеризуют его конкурентоспособность. Данные показатели, представленные в виде таблицы 1 [8]:

Таблица 1. Финансовые показатели деятельности ОАО «Сбербанк России» за период 2012–2014 г.

Показатель:	Ед. изм.	2012 г.	2013 г.	2014 г.
Рентабельность активов (ROAA)	в %	3,20	2,70	2,20	>
Рентабельность капитала (ROAE)	в %	28,00	24,20	20,80	>
Прибыль на акцию, в рублях на акцию (EPS)	в руб.	14,60	16,03	16,80	>
Прибыль на акцию пересчитанная, в рублях на акцию (adj. EPS)7)	в руб.	14,60	16,03	16,80	>
Стоимость акции на ММВБ на конец периода (в рублях)	в руб.	79,40	92,94	101,05	>
Фактическая численность сотрудников		241000,00	286019,00	306123,00
Среднее количество акций за период		21554000000,0	21554000,0	21554000,0
Коэффициент достаточности основного капитала (Tier 1)	в %	11,60	10,40	10,60	>
Коэффициент достаточности общего капитала (Tier 1 и Tier 2)	в %	15,20	13,70	13,40	>

Показатели, представленные в таблицы 1, оказались выше нормативов, что свидетельствует о том, что ОАО «Сбербанк России» является устойчивым банком. Также устойчивость ОАО «Сбербанк России» подтверждают и международные финансовые агентства «Fitch» и «Moody’s», которые присвоили ОАО «Сбербанк России» рейтинги, относящиеся к инвестиционному типу. Прогнозы по долгосрочным рейтингам стабильные. Также нельзя не отметить, что Moody’s присвоило ОАО «Сбербанк России» наивысший кредитный рейтинг по национальной шкале. Рейтинги "ОАО Сбербанк России" от агентств «Fitch» и «Moody’s», представлены в виде таблиц 2 и 3:

Таблица 2. Рейтинги ОАО «Сбербанк России» по версии рейтингового агентства «Fitch»

	Рейтинг
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте	ВВВ (Стабильный)
Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте	F3
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в национальной валюте	ВВВ (Стабильный)
Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в национальной валюте	F3
Рейтинг устойчивости

Таблица 3. Рейтинги ОАО «Сбербанк России» по версии рейтингового агентства «Moody’s»

	Рейтинг
Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте	Вaa1 (Стабильный)
Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте	Prime-2
Долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте	А3
Краткосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте	Prime-2
Рейтинг финансовой устойчивости	D+

Подводя итог, можно сделать вывод, что на сегодняшний день ОАО «Сбербанк России» действительно является одним из ведущих банков страны. Также можно отметить, что по всем оцениваемым параметрам результаты функционирования банка находятся в норме. Видно, что у ОАО «Сбербанк России» выбрана правильная стратегия развития, которая позволяет добиваться таких значительных результатов, что дает ему огромные преимущества в конкурентной борьбе между российскими и зарубежными банками.

Список использованной литературы:

1) Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.; КНОРУС, 2013. – 320.

2) Белоглазова Г.Н Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2012. – 392 с.

3) Банковская система России: тенденции и прогнозы / Агентство Риарейтинг.: Аналитический бюллетень. – М., – 2013. – С. 38.

4) Коммерческие банки как основные участники модернизационных процессов отечественной экономики / Н.М. Гиблова // Банковское дело. – 2012. – № 11. – С. 40-43.

5) Теоретико-методологические аспекты исследования финансово-кредитной инфраструктуры / Е.К. Самсонова // Финансы и кредит. – 2013. – № 44 (428). – С. 49-54.

6) Тенденции развития экономики и банковского сектора России в 2013 г. / Д.В. Воронин // Банковское дело. – 2013. – № 10. – С.19-22.

7) Информационный портал Banki.ru [Электронный ресурс] / Рейтинги коммерческих банков России., – Информационное агентство «Банки.ру». – Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings.

8) Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс] / Характеристика продуктов и услуг Сбербанка., Режим доступа: http://www.sberbank.ru.

9) Официальный сайт Центрального банка Российской федерации [Электронный ресурс] / Статистические данные Банка России. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics.

Код для цитирования: Скопировать