VII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2015

Лизинг для физических лиц: реальность или миф?

На рынке такая услуга, как лизинг известна относительно давно и пользуется спросом. До последнего времени спрос на лизинговые услуги только растет. Однако влизинговой сделки лизингополучателем всегда выступало юридическое лицо. Некоторые лизинговые компании заговорили о достаточно интересном словосочетании, а именно «лизинг для физических лиц», но реально ли данная услуга, правомерно ли и насколько она выгодна для физических лиц, именно об этом будет данная статья.

Для начала необходимо вспомнить, что вообще такое лизинг, и в чем особенность лизинговой сделки.Лизинг - это комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в собственность имущества и последующей сдачей его во временное пользование за определенную плату. Главная особенность лизинга, это возможность дальнейшего выкупа имущества в собственность лизингополучателя. Для юридическихлиц существует ряд преимуществ в виде сокращения налогов и т.д.

Если говорить о лизинге для физических лиц, то до 2010 года данная сделка была не правомерна. Дело в том, что в Федеральном законе о лизинге № 164 «О ФИНАНСОВОЙ АРЕНДЕ (ЛИЗИНГЕ)» в статье №3 было прописано, что предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. В данную статью 08.05.2010 года была внесена поправка, в новой редакции уже не  было добавления, «которое может использоваться для предпринимательской деятельности», что позволило совершать сделки физическим лицам тоже.

Договор лизинга заключается на срок 12, 24, 36 месяцев. При этом клиент имеет право выкупить предмет лизинга раньше, чем закончиться договор лизинга, но от договора должно пройти 6 месяцев, иначе сделка не будет считаться лизинговой. Лизинг для физических лиц удобен достаточно сокращенной формой подачи документов.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг:

• заполненная анкета;
• паспорт РФ (копии всех страниц);
• второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
• документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
• документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Сегодня предлагаются два типа продукта:

1.      лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);

2.      лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

В первом случае первоначальный взнос должен составлять от 20 до 49 % от стоимости автомобиля, во втором от 10 до 49 %.Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи.

Говоря о лизинге для физических лиц, не стоит забывать, что такая услуга, как лизинга для нас новая. США и  страны Европы уже на протяжение 50-ти лет активно пользуются данной услугой, поэтому рассмотрим статистику лизинга для физических лиц в этих странах.В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ - менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.

Лизинг для физических лиц, как и любая услуга, имеет свои достоинства и недостатки.

Недостатки:

• Обязанность страховать транспортные средства по полным пакетам;
• Лизинговая компания может в одностороннем порядке менять условия договора, в случае изменения законодательства, изменения ставок по кредиту и т.д.;
• В случае получения штрафа ГИБДД(фото, видеофиксации) лизинговая компания оплатит штраф, но перевыставит его на пользователя автомобилем, возможно с комиссией.

Достоинства:

• Возможность дальнейшего выкупа;
• Стоимость выкупаемого автомобиля будет меньше, чем фактически реализуемого;
• График лизинговых платежей составляется в индивидуальном порядке и меняется, в зависимости от возможностей клиента;
• Возможность досрочного выкупа.

Лизинг для физических лиц достоточно удобный и выгодный способ пользования и приобретения автомобиля, в зарубежных странах данная услуга хорошо себя зарекомендовала, и большинство активно ей пользуется. Но в России лизинг для физических лиц только зарождается и пока все хорошо знают, что такое автокредит, и предпочитает пользоваться более известными вещами, чем пробовать новое, тем более пока экономика страны находиться в неустойчивом положение лизинг для физических лиц не будет иметь успех.