VII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2015

До недавнего времени кредитование физических лиц, а именно потребительское кредитование в нашей стране было достаточно редким явлением. Банки предпочитали работать не с населением, а с юридическими лицами. На сегодняшний день потребительское кредитование получило достаточно широкое развитие и является одним из приоритетных направлений деятельности банков.

Потребительское кредитование стало неотъемлемой и важной составляющей экономики и банковской системы страны. За последние годы рынок данного вида кредитования вырос более чем в 10 раз[1].

В течение 2011-2012 гг. в России наблюдался бум кредитования, который достиг своего апогея в середине 2012 года. Во II кв. 2012 г. темпы роста потребительского кредитования в реальном выражении (с учетом инфляции) достигли 41% (51% в номинальном), рост ипотечных кредитов в реальном выражении достиг 29% , реальные располагаемые доходы увеличились на 6,6%.

Рисунок 1 Темпы прироста кредитования и доходов населения

В 2013 г. ставки по кредитам физическим лицам немного увеличились, но темпы роста кредитования населения увеличиваются, хотя и медленными темпами[3].

Такие значительные темпы роста объемов потребительского кредитования в России носят двойственный характер. С одной стороны, этот процесс очень позитивен, но с другой стороны, вызывает много вопросов. Показатель просроченной задолженности растет вместе с ростом потребительского кредитования , что вызывает тревогу.

Объем просроченной задолженности на протяжении анализируемого периода растет менее низкими темпами. Данный факт оценивается отрицательно, так как банки теряют свои ресурсы, а также потенциальные доходы по ним[1].

Управление проблемными потребительскими кредитами — один из наиболее важных аспектов банковской практики. От правильности выбора метода работы с проблемной задолженностью зависит не только успешность разрешения отдельной конфликтной ситуации, но и стабильность и репутация самого банка. Безусловно, решение вопроса о том, какой метод следует применять в тех или иных случаях для успешного разрешения проблемных ситуаций в кредитовании, зависит от политики банка, конкретных фактических обстоятельств и экономического положения заемщиков. Рассмотрим объем выданных потребительских кредитов за I квартал 2014 года[2].

Таблица 1 Количество и объем потребительских кредитов

в I квартале 2014 года

Вид кредита

Количество выданных кредитов, ед.

Изменение по сравнению с 2013 г.,%

Объем выданных кредитов, млн руб.

Изменение по сравнению с I кв. 2013 г.,%

Кредиты на покупку потребительских товаров

3 211 115

-7,83

453 676

9,64

Кредиты по кредитным картам

1 356 833

-2,12

66 432

-3,10

Автокредиты

194 107

-10,11

109 108

-0,99

Ипотечные кредиты

77 482

12,33

147 367

18,34

Итого

4 839 537

-6,12

776 583

8,30

Наблюдается уменьшение количества выданных кредитов 6,12%, но при этом объемы, наоборот, возросли на 8,3% до 776,583 млрд.руб. [2].

Развитие потребительского кредитования должно сопровождаться развитием методов и способов позволяющих, финансово-кредитным организациям, предоставляющим данные услуги населению эффективно и надежно оценивать потенциальных заемщиков. Одним из средств, позволяющих достигнуть данную цель, является их взаимодействие с бюро кредитных историй.

По прогнозам экспертов, в ближайшие годы темпы роста потребительского кредитования сильно не изменятся. Финансовые эксперты считают, что российский финансовый рынок еще не дошел до стадии насыщения, и кредитный бум будет продолжаться еще года два. Главной проблемой по-прежнему остаются высокие риски финансовых организаций, которые могут спровоцировать серьезные экономические последствия. Пока же они провоцируют только высокую стоимость незащищенных потребительских кредитов[1].

Библиографический список

1 Немировская, Е.А. [Текст]: Эффективность потребительского кредитования в российской банковской практике // Российское предпринимательство. — № 9 Вып. 1 (97). — c. 106-109. — http://www.creativeconomy.ru/articles/10141/

2 Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]: Потребительское кредитование. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=consumer_lending. Дата обращения 15.12.2014 г.

3 Экономическая политика [Электронный ресурс]: Динамика потребительского кредитования в России // Экономическая политика. – Режим доступа: http://ecpol.ru/2012-04-05-13-45-47/2012-04-05-13-46-26/1050-dinamika-potrebitelskogo-kreditovaniya-v-rossii-otsenka-sberbanka.html. Дата обращения: 15.12.2014 г.

Код для цитирования: Скопировать