VII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2015

Ипотечный кредит - долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества. При этом одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.[1]

Ипотечный кредит распространен в странах, где существует частная собственность на землю, и является важным каналом финансирования.

В России термин «ипотечный кредит» означает получение кредита в банке для покупки жилой недвижимости (квартиры или дома).

Ипотечное кредитование представляет собой некую систему.

Система ипотечного кредитования - совокупность участников ипотечного процесса, взаимодействующих между собой посредством определенного набора ипотечных инструментов под воздействием и с помощью ипотечных механизмов в целях удовлетворения собственных экономических интересов.

Система ипотечного кредитования представлена следующими элементами:

Объекты ипотеки:

а) земельные участки, находящиеся в частной собственности;

б) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество;

в) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

г) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

д) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты. [1]

Основные субъекты - участники ипотечного кредитования:

а) заемщик;

б) кредитор (банк);

в) ипотечное агентство;

г) инвесторы.

Второстепенными субъектами ипотечной системы являются риэлтерские компании, оценочные и страховые компании, государственные регистраторы, нотариусы, паспортные службы, а также органы опеки и попечительства. [3]

В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи и погашения. Двумя основными типами ипотечных кредитов являются:

1. Постоянный ипотечный кредит, главной разновидностью которого является самоамортизирующийся кредит.

2. Кредит с переменными выплатами.

Функции, выполняемые ипотечным кредитованием:

а) функция финансового механизма привлечения инвестиций в среду материального производства;

б) функция обеспечения возврата заемных средств;

в) функция стимулирования оборота и перераспределения недвижимого имущества, когда иные способы экономически нецелесообразны или юридически невозможны;

г) функция формирования капитала в виде закладных, производственных ипотечных ценных бумаг и др.[3]

Особенности ипотечного кредитования:

а) ипотечный кредит — ссуда под строго определенный залог;

б) большинство ипотечных ссуд имеет строго целевое назначение; они используются для финансирования приобретения, постройки и перепланировки как жилья, так и производственных помещений, а также освоения земельных участков.

в) ипотечные кредиты предоставляются на длительный срок, обычно на 10 - 30 лет.

Механизм ипотечного кредитования в России позволяет решить целый комплекс острейших социально-экономических задач, включая улучшение жилищных условий трудоспособного населения с помощью долгосрочных

ипотечных кредитов банков; увеличение объемов жилищного строительства за счет возросшего платежеспособного спроса со стороны покупателей жилья; расширение и развитие услуг банковского сектора, развитие жилищного рынка

[2].

Ипотечное кредитование является эффективным инструментом, стимулирующим строительство новых объектов, формирование рынка недвижимости и ценных бумаг.

Ипотечное кредитование является существенным фактором экономического потенциала страны:

- во-первых, развитие ипотечного бизнеса позитивно сказывается на состоянии реального сектора экономики.

- во-вторых, с помощью ипотечного кредитования программа жилищного строительства, достигается непрерывность производства в строительстве.

- в-третьих, с помощью ипотечного кредитования в систему рыночных

кредитных отношений вовлекаются множество предприятий и широкие массы населения - собственники квартир, земельных наделов и другого недвижимого имущества.

- в-четвертых, будучи дорогим товаром, жилье является одним из важнейших факторов стимулирования сбережений населения, что также способствует формированию инвестиционных ресурсов;

- в-пятых, развитие ипотечного кредитования способно вывести страну не только из инвестиционного, но и инфляционного кризиса, отвлекая средства из текущего оборота во внутреннее накопление. [4]

Развитие ипотечного кредитования оказывает также положительное влияние на преодоление социальной нестабильности:

- во-первых, ипотечное кредитование положительно влияет на решение проблемы занятости.

- во-вторых, человек, имеющий собственный дом или квартиру, психологически более устойчив, он может создать семью, растить детей.

Все это положительно сказывается на экономическом и социальном развитии страны. Таким образом, ипотечное кредитование, бесспорно, является перспективным направлением банковской деятельности.

Список использованной литературы:

1. Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И.//Финансы и кредит/Финансы/2009, «ИНФРА-М», 408 стр.

2. Киреев, В. Л. Банковское дело : учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с.

3. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2012. – 590 с.

4. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с.

Код для цитирования: Скопировать