VI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2014

Сельское хозяйство является важнейшей отраслью в жизни страны, так как по сути это источник обеспечения населения продовольственными товарами. Поэтому необходимо развивать и поддерживать эту отрасль на достаточном уровне. Способы поддержания этой отрасли могут быть разнообразными, начиная от государственного регулирования, заканчивая кредитными организациями. Именно поэтому важно обращать особое внимание на кредитные организации, которые активно занимаются обслуживанием АПК, особенно в то время, когда Россия вступила в ВТО. Эти организации не всегда способны выдавать кредиты сельскохозяйственным организациям, это зависит от множества разных факторов, но самым серьезным из них считается низкая платежеспособность заемщиков, следовательно, высокий риск невозврата. Хотя для Банков фактор является внешним, им все таки следует найти путь управления рисками.

Банковские риски – это вероятность появления потерь и снижения ликвидности банком, возникающая вследствие внутренних и внешних факторов. К внутренним факторам относят уровень квалификации работников, в основном управленческого состава, к внешним – политическая и экономическая ситуация в стране, и т.д. Понятие «банковских рисков» тесно связано с понятием «кредитные риски».

Кредитные риски – это риск невозврата заемщиком определенной суммы денежных средств в установленный срок. Банки должны уметь управлять кредитными рисками, для того чтобы в будущем у них не возникло проблемной ситуации, это касается всех банков, а не только тех, которые кредитуют сельскохозяйственные организации, но именно на последних нужно обратить особое внимание.

Выделение кредитных рисков Банка, работающего с организациями в сельском хозяйстве, а так же разработка методологии для их регулирования – одна из важнейших задач в настоящее время.

Аграрный сектор отличается от других рядом специфических особенностей, самым главным из которых являются природно-климатические условия, которые связаны с процессом воспроизводства, но, не смотря на сезонность, производство не должно останавливаться, и это требует немалого финансового обеспечения. Поэтому, при медленном производстве сельскохозяйственной продукции организации необходима помощь извне. Стоит упомянуть устаревшие, малоэффективные технологии, техническое обеспечение организаций, малооплачиваемый труд людей, а так же высокий темп роста издержек производства, низкий темп производства требуют необходимых финансовых вливаний.

Вследствие всего этого Банки, выдавая кредиты на сельскохозяйственные нужды, естественно сталкиваются с проблемой высоких рисков невозврата кредита при низкой доходности отрасли. Поэтому в нашей стране не все занимаются кредитованием аграрного сектора, в основном это ОАО «Россельхозбанк» и ОАО «Сбербанк». Но даже эти Банки не в состоянии выдавать кредиты всем нуждающимся в финансовом обеспечении сельскохозяйственным организациям.

Решая проблему по управлению кредитными рисками сельскохозяйственных товаропроизводителей, Банки смогут понизить ставки по кредитам и тем самым обеспечат аграрную отрасль финансовыми средствами. Это даст сельскому хозяйству дальнейшее развитие производства, особенно в условиях вступлениях России в ВТО.

Для того чтобы управление кредитными рисками в аграрном секторе было эффективным, необходимо:

1. Вводить дифференцированные процентные ставки, то есть необходимо неравномерно распределить размер выплат процента для сельскохозяйственных товаропроизводителей, в зависимости от того, получит ли организация урожай, приплод и так далее, или нет. В те месяцы, когда предприятие не имеет чистой прибыли, снизить процентную ставку, а в те которые имеет, установить ее с учетом ставки в льготном периоде.

2. Необходимо в каждом банке создать отдельное подразделение, которое будет тщательным образом следить за правильным израсходованием выделенных денежных средств, направленных главным образом на покупку оборотных средств.

Все это приведет не только к эффективному управлению рисками, но и сможет улучшить ситуацию с сельскохозяйственными производителями в стране.