Банковский риск — присущая банковской деятельности возможность понесения кредитной организацией потерь или ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами или внешними факторами.
Риск банковских инноваций – опасность возникновения ущерба в связи с реализацией инновационных мероприятий.
Риск банковских инноваций порождается в результате влияния факторов риска на деятельность банка. Факторами риска являются предпосылки, увеличивающие вероятность или реальность наступления событий, которые могут оказать отклоняющее воздействие на ход реализации стратегии банка. Все риск – факторы, приводящие к появлению риска банковских инноваций, можно разделить на 2 группы: внешние и внутренние. Внешние факторы включают: общеэкономические, конкурентные, правовые, форс-мажорные и прочие факторы. Внутренние факторы включают: технологические, управленческие, финансовые, кадровые, инженерно-научные и прочие. Российские банки в наибольшей степени чувствительны к технологическим, кадровым и конкурентным факторам риска банковских инноваций, которые проявлялись на всех этапах развития инновационной деятельности. Чтобы снизить негативное воздействие риска инноваций на банк, необходимо определить те факторы этого риска, к которым кредитная организация будет в наибольшей степени чувствительна. Для этого нужно уметь ранжировать риск – факторы по степени их значимости. Наиболее удобной формой для этого может послужить карта риска банковских инноваций (таблица 1).
Таблица 1 Карта риска банковских инноваций
Факторы риска |
Вероятность (P) |
Ущерб (D) |
Индекс риска (I) |
||
% |
Ранг (G(P)) |
% от капитала |
Ранг (G(D)) |
||
1.Технологические |
- |
∑(I1.1…I1.n) |
|||
1.1Нехватка мощности оборудования |
Р1.1 |
G(Р1.1) |
D1.1 |
G(D1.1) |
G(Р1.1)*D(Р1.1) |
2. Конкурентные |
- |
∑( I1.2…I2.n) |
|||
2.3 Внедрение аналогичной либо лучшей инновации конкурентом |
Р2.1 |
G(Р2.1) |
D2.1 |
G(D2.1) |
G(Р2.1)*D(Р2.1) |
3. Кадровые |
- |
∑( I1.3…I3.n) |
|||
3.1Недостаточная квалификация персонала |
Р3.1 |
G(Р3.1) |
D3.1 |
G(D3.1) |
G(Р3.1)*D(Р3.1) |
4.Управленческие |
- |
∑( I1.4…I4.n) |
|||
4.1Неэффективная организационная структура |
Р4.1 |
G(Р4.1) |
D4.1 |
G(D4.1) |
G(Р4.1)*D(Р4.1) |
5. Прочие факторы риска |
- |
∑( I5.1…I5.n) |
Используя карту риска банковских инноваций, каждая кредитная организация сможет определить наиболее значимые для нее факторы риска банковских инноваций и оценить возможный совокупный ущерб.
Так можно сделать вывод, что для эффективного управления риском инноваций банки должны обладать возможностью ранжировать риск–факторы по силе их влияния на кредитную организацию. Здесь предлагается использовать карту риска банковских инноваций, которая позволяет распределить все факторы по степени значимости на основе их индекса риска. Понимание сущности риска инноваций в банке, значение причин, а также масштабов возможного ущерба позволит руководству кредитной организации свести к минимуму его негативное воздействие.
Библиографический список
1. Словарь основных понятий стратегического планирования / под.ред. Г.Б. Клейнера. М.:КОНСЭ-КО, 2008.458 с.
2. Кондрашов В.А. Ключевые факторы риска банковских инноваций в РФ// Финансы и кредит, 2012. №13. С.19.
3. Саяхова Э.В. Современные проблемы управления операционными рисками банка [Электронный ресурс] / Экономика и социум. - №1(10), 2014. – Режим доступа: http://www.iupr.ru/domains_data/files/zurnal_10/Sayahova%20E.V.(socialno-ekonomicheskie%20aspekty%20razvitiya%20sovremennogo%20gosudarstva).pdf