Регулирование процедуры банкротства значительно различается в страновом аспекте. Тем не менее, одним неопровержимым сходством является тот факт, что риск обанкротиться есть у каждого предприятия каждой страны. Поэтому государству и предприятию, а также физическому лицу просто необходимо заниматься антикризисным управлением. Кроме того, в последние годы количество обанкротившихся предприятий во всем мире увеличилось. В связи с этим нужно рассмотреть динамику и проанализировать, сравнить друг с другом, чтобы понять: это общая тенденция или нет, а также сопоставить, какие предприятия и физические лица становятся несостоятельными.
Несмотря на то, что процедура банкротства и восстановления финансового состояния должника окончательно оформилась в США только во второй половине XX века, сама идея судебного регулирования несостоятельности существует в США уже давно. Первые положения, касающиеся регулирования института появились еще в XVIII веке. Так, в сентябре 1787 г. Конституционный Конвент США наделил Конгресс полномочиями принимать законодательные акты, составляющие единую национальную
Американские законы позволяют добросовестным юридическим и физическим лицам, ответственно относящимся к предмету своей деятельности, получить освобождение от требований кредиторов, позитивированных в форме исков. Обычно это происходит параллельно с проведением финансовой реорганизации. Кредиторам запрещено вмешиваться в процесс реорганизации и банкротства или предпринимать попытки взыскания долга в то время, как дело находится в производстве суда, если, конечно, положения закона или суд не допускает такое вмешательство.
Далее необходимо рассмотреть динамику количества обанкротившихся юридических и физических лиц, поскольку из-за банкротства предприятия работники обычно остаются без работы, при этом присоединяются к тысячам безработных. Они вынуждены покидать свои квартиры, дома, то есть распрощаться с достатком, зачастую потеряв все свои сбережения.
В табл. 1 приведены данные по количеству юридических и физических лиц, обанкротившихся в период с 2006 г. по 2010 г. Можно увидеть, что ежегодно общее количество обанкротившихся лиц составляло около 200 тыс. человек. Наибольшее увеличение количества банкротов составило в период с 2007 г. по 2008 г. - самый острый момент финансового кризиса. Далее можно увидеть, что число банкротов также увеличивалось. Примечательно, что с 2008 г. по 2009 г. банкротами становилось все больше лиц: данные показатели можно объяснить тем, что именно в этот период финансовый кризис трансформировался в экономический, затронул хозяйствующие субъекты не только финансовой и банковской системы, но и других отраслей, в первую очередь, обрабатывающей промышленности.
Банкротство юридических и физических лиц в США за период с 2006 г. по 2010 г.
Табл.1
год |
Общее количество |
Физические лица |
Юридические лица |
2010 |
1,593,081 |
1,536,799 |
56,282 |
2009 |
1,473,675 |
1,412,838 |
60,837 |
2008 |
1,117,641 |
1,074,108 |
43,533 |
2007 |
850,912 |
822,59 |
28,322 |
2006 |
617,66 |
597,965 |
19,695 |
Источник: http://www.bankruptcyaction.com/USbankstats
Также по таблице можно увидеть, что общее количество банкротств за 5 лет увеличилось практически вдвое, а юридических - практически втрое.
Основной причиной также остается финансовый кризис 2008 г., начавшийся с ипотечного мыльного пузыря.
Более интересным является анализ рис.1. На ней изображена тенденция банкротств юридических и физических лиц с 1980 г. Видно, что физические лица становятся жертвами кризисов и банкротств предприятий больше, чем сами предприятия. Произошло резкое снижение в середине 2000-х г.г., а потом в 2008 г. снова физические лица становились несостоятельными платить по своим долгам.
Рис. 1. Динамика банкротств юридических и физических лиц с 1980 г. по 2009 г.
Источник: http://www.bankruptcyaction.com/
Интересно также рассмотреть, кто именно стал банкротами среди физических лиц. Средний возраст граждан США, которые оказались несостоятельными, составил 38 лет. Примечательно, что именно к этому возрасту люди достигают своего профессионального пика, чаще всего и переходят на другую стадию - стадию стабильности. Также можно увидеть, что 44% обанкротившихся - семейные пары, 30% - одинокие женщины, 26% - одинокие мужчины[1]. То есть больше всего пострадали именно семьи, которым сложнее и физически, и психологически найти работу, поскольку груз ответственности более тяжелый. Более того, именно более образованные работники потеряли работу, а низкооплачиваемые работники все же смогли сохранить работу. Также 2/3 обанкротившихся физических лиц потеряли работу, что и стало основной причиной их сегодняшнего положения. И только 9% населения США не пострадали от потери работы, развода или проблем со здоровьем. Самыми пострадавшими от банкротств стали такие штаты, как Теннеси, Юта, Джорджия, Алабама[2], то есть южные штаты США. На основе этих данных можно наглядно увидеть, насколько сильно влияние финансового кризиса, который ведет к экономическому. Поэтому нужно государству активно вмешиваться в экономику государства, в том числе и финансовый сектор, и так называемая «невидимая рука» Адама Смита не сможет регулировать всю экономику.
Также американцы обращались в суд за защитой от кредиторов согласно закону о банкротстве. В марте 2010 г. эта цифра достигла рекордного уровня с момента ужесточения соответствующего законодательства в октябре 2005 г. По данным исследовательской компании Aacer, в прошлом месяце американские суды рассматривали 6900 дел в день, что на 19% больше, чем в марте 2009 г. Предыдущий рекорд составил 133000 в октябре 2009 г. Количество обращений в суд резко возросло на фоне тяжелой ситуации на рынке труда и жилья. В условиях высокой безработицы и сокращения доходов многие американцы оказались неспособны расплатиться с долгами по ипотеке. Большинство американцев предпочитают сразу же объявлять себя банкротами и не пытаются воспользоваться правом реструктурировать задолженность. Из 158000 дел о банкротстве - 118000, или 75%, проходят по 7-й главе закона о персональном банкротстве, которая не предусматривает для должника права сохранения имущества.
В целом нужно сказать, что финансовая сторона жизни в США намного сложнее, чем во многих других странах. Основой жизни американцев является то, что они живут от зарплаты до зарплаты, то есть живут в кредит. При этом находятся постоянно в долгах, кроме того, из 2/3 своих доходов они держат в кредитных картах.
Большинство крупнейших банкротств в США приходится на финансовые компании; далее следуют телекоммуникационные и промышленные корпорации (энергетика, автомобилестроение и нефтяная промышленность). И, конечно, пик банкротств приходится на время мирового финансово-экономического кризиса 2007 - 2010 г.г.
[1] www.bankruptcyaction.com/USbankstats
[2] The Fragile Middle Class: Americans in Debt. Elizabeth Warren, Harvard Law School; Smith Business Solutions