Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма [1]. Банковский сектор оказывает огромное влияние на жизнь общества, не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны [2].
На фоне сохраняющихся проблем в мировом финансовом мире, структура российской банковской системы претерпевает очевидные изменения. Их суть заключается в сокращении "количества игроков" за счет слияния частных банков или поглощения их государственными или иностранными финансовыми институтами [3]. На данный момент в России зарегистрировано 994 такие организации, из которых только 669 являются активными.
По данным таблицы 1, можно сделать вывод, что наибольшее количество кредитных организаций находится в Центральном и Приволжском федеральных округах, наименьшее – в Дальневосточном федеральном округе.
Что касается динамики банковского сектора, в июле 2018 года активы банковского сектора увеличились на 0,6% до 80.0 трлн. рублей.
Кредитная активность банков восстанавливается: после снижения в феврале-июне 2018 года общий объем кредитов экономике в июле увеличился на 1,3%. В том числе кредиты нефинансовым организациям в июле 2018 года вырос на 1,6%, а кредиты физическим лицам-на 0,4%.
Таблица 1. Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам
1.01.17 г. |
1.01.18 г. |
1.08.18 г. |
||||
количество, единиц |
в % к итогу |
количество, единиц |
в % к итогу |
количество, единиц |
в % к итогу |
|
Центральный ФО |
504 |
60,4 |
434 |
59,2 |
384 |
57,4 |
Северо-Западный ФО |
64 |
7,7 |
60 |
8,2 |
57 |
8,5 |
Южный ФО |
45 |
5,4 |
42 |
5,7 |
40 |
5,9 |
Северо-Кавказский ФО |
28 |
3,4 |
22 |
3,0 |
20 |
3,0 |
Приволжский ФО |
92 |
11,0 |
85 |
11,6 |
81 |
12,1 |
Уральский ФО |
35 |
4,2 |
32 |
4,4 |
31 |
4,6 |
Сибирский ФО |
44 |
5,3 |
41 |
5,6 |
38 |
5,7 |
Дальневосточный ФО |
22 |
2,6 |
17 |
2,3 |
18 |
2,7 |
Российская Федерация |
834 |
100,0 |
733 |
100,0 |
669 |
100,0 |
За январь-июль 2018 года активы снизились на 3,6%, при этом общий объем кредитов экономике снизился на 3,7% (-1,5%), кредитов нефинансовым организациям – на 4,7%. Кредиты физическим лицам сократились на 0,6% в основном за счет продолжающегося сокращения наиболее рискованного сегмента розничного кредитного портфеля – беззалогового потребительского кредитования (табл. 2).
Таблица 2. Основные показатели банковского сектора за 2017 -2018г., млрд. руб.
Активы |
||||
1.01.17 |
1.01.18 |
1.08.18 |
Прирост с начала года, % |
|
Активы (пассивы) |
77653 |
83000 |
80009 |
-3,6 |
Кредиты экономике (нефинансовым организациям и физическим лицам) |
40866 |
43985 |
42355 |
-3,7 |
Обязательства |
||||
Вклады физических лиц |
18553 |
23219 |
23453 |
1 |
Кредиты, полученные от Банка России |
9287 |
5363 |
2729 |
-49,1 |
Объем просроченной задолженности в корпоративном портфеле увеличился на 2,2%, а в розничном – на 1,6%. Доля просроченных кредитов нефинансовым организациям на фоне роста корпоративного кредитного портфеля осталась на уровне июня 2018 года, а по розничным кредитам-увеличилась с 8,5 до 8,6%.
В источниках формирования ресурсной базы банков существенно возросла роль вкладов населения. Их объем продолжал расти и увеличился в июле на 1,7% до 23,5 трлн. рубли.' В январе-июле 2018 года объем депозитов увеличился на 1,0%. Стоимость финансирования также снижается: процентные ставки по рублевым депозитам в июле упал до уровня середины 2016 года.
Объем заимствований у Банка России за месяц незначительно вырос на 0,6%, в то время как объем депозитов, размещенных в кредитных организациях Федеральным казначейством, снизился на 0,7%. Доля средств, привлеченных от Банка России и средств федерального бюджета в пассивах осталась на уровне июня (3,4 и 0,8% соответственно).
В январе-июле 2018 года кредитные организации получили прибыль в размере 459 млрд рублей (за аналогичный период 2015 года – 34 млрд рублей). Резервы на возможные потери увеличились на 6,3%, или на 343 млрд рублей, с начала года (за аналогичный период 2017 года – на 18,6%, или на 754 млрд рублей). Замедление роста резервов на возможные потери за счет стабилизации качества кредитного портфеля остается фактором повышения финансового результата банков [4].
Банковская система Брянской области является неотъемлемой частью всей банковской системы Российской Федерации. По данным Брянского отделения Центрального Банка России, общее количество банковских учреждений в регионе за последний год уменьшилась почти на 9%, с 268 до 244. Кроме того, на 25% сократилось количество отделений банков, то есть наиболее дееспособных подразделений. Сокращение количества офисов является следствием политики банков по оптимизации расходов, которая представляется вполне оправданной в нынешней экономической ситуации.
Вклады физических лиц в 2017 году в Брянской области показали прирост на 24%, в банковской системе России в целом-на 25%. Более того, вклады в иностранной валюте увеличились более чем в полтора раза. Данные показатели свидетельствуют об изменении поведения населения в условиях
экономического кризиса. Вклады юридических лиц увеличились на 4%. В российской банковской системе зафиксирован рост на 12%, но он обеспечивается только переоценкой вкладов в иностранной валюте.
Объем кредитов физическим лицам сократился на 36%. Тенденция к сокращению объемов розничного кредитования продолжается уже второй год. Это объясняется ужесточением регулятивных подходов Банка России в данной сфере и значительным увеличением просроченной задолженности, что вынуждает банки ужесточать требования к заемщикам [5]. В результате задолженность по кредитам физическим лицам в Брянской области снизилась на 4%, в России в целом – на 6%, при увеличении доли просроченных кредитов в кредитном портфеле с 5% до 8% (в России в целом – с 6% до 8%). Негативным фактором является существенное снижение объема кредитов юридическим лицам в 2017 году.
Данные, представленные в обзоре российского банковского сектора, свидетельствуют о значительном увеличении доли обязательств в иностранной валюте в балансах российской банковской системы с 21% в 2017 году до 33% к началу 2018 года.
В современных реалиях, региональная банковская система приобрела особое экономическое значение, в связи с необходимостью адаптации банков к стратегии социально-экономического развития регионов. Взаимодействие региональной экономики с банковской системой России является ведущим фактором в обеспечении устойчивого развития финансовой ситуации не только в регионе, но и по всей стране. Региональные показатели банковской активности и концентрации банковского капитала во многом определяют перспективы развития региональной экономики, что создает предпосылки для инвестиционной активности и повышение уровня жизни населения [6].
Список литературы:
1. Макарова, А.Д. Сравнительный анализ банковских систем России и КНР/ А.Д. Макарова// Мо-лодой ученый. – 2015. – №24. – С. 494-496
2. Барбашова, С.А.// Источники формирования банковского капитала// Янова П.Г., Барбашова С.А.// Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. -2015. -№ 2 (14).- С. 126-132.
3. Барбашова, С.А. Управление банковскими рисками/ С.А. Барбашова// Экономист года 2016: сборник статей Международного практического конкурса/ под общ. ред. Г.Ю. Гуляева – Пенза: МЦНС «Наука и просвещение». –2016. – С.28-35
4. Официальный сайт Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru
5. Барбашова, С.А. Развитие системы банковского кредитования физических лиц/ С.А. Барбашова, И.Е. Медушевская//Вызовы глобального мира. Вестник ИМТП.–2015.- №1(5).- С.51-54
6. Андиева, Е.В. Банки региона: функционирование и развитие/ Е.В. Андиева// Журнал Terra Economicus. – 2013. – С. 116-121
7. Гуляев Г.Ю., Малова И.В., Устианова О.Е. Современные подходы к обеспечению конкуренто-способности региона, отрасли, предприятия: монография. – Пенза: МЦНС «Наука и Просвещение» . – 2016. – 198 с.