Банки в Америке несут неоценимый вклад в развитие экономики. Они кредитуют бизнес, тем самым улучшая и способствуя росту производства, кредитуют население, что позволяет повышать потребительский спрос, считаются артериями финансовой системы[1,3].
Банковская система, которая включает тысячи финансовых учреждений на территории США, регулируется автономным частным корпоративным образованием - Федеральной резервной системой[2].
Федеральная резервная система - это независимая финансовая организация в правительстве США. ФРС является аналогом центрального банка в других странах.
Федеральная резервная система выполняет 3 главные задачи:
- определяет монетарную политику;
- принимает решения относительно денежного потока;
- определяет кредиты для американской экономики.
Таким образом, ФРС формирует потребности финансовой системы и экономики, которые возникают в результате мировых изменений[4].
Несмотря на то, что банковская система США является одной из крупной, с более жестким банковским регулированием и надзором за кредитно-денежными учреждениями США, она, все же, претерпевает постоянные реформы. Из года в год количество банков в стране уменьшается, требовательность за деятельностью банков возрастает и все это направлено на достижение одной из главных целей – обеспечение стабильности и надежности американских кредитных институтов. Этому способствует, в том числе действующая система оперативного банковского регулирования и контроля за банками, которые условно можно разделить на 4-е уровня контроля.
Национальные банки – члены ФРС находящиеся непосредственно под контролем ФРС, Управления контролера денежного обращения, а также Федеральной Корпорации Страхования Депозитов (ФКДС).
Банки штатов, входящие в ФРС, контролируются органами банковского контроля при правительстве штатов и ФКДС.
Банки штатов, не являющиеся членами ФРС, но страхующие вклады в ФКДС подконтрольны только банковским органам правительства штата и ФКСД.
Банки штатов, не входящие в ФРС, и депозитами, не застрахованными в ФКДС контролируются только властями штатов[2].
Банковская система США завершила 2016г. на позитивной ноте.
Являясь второй по величине в мире (после Китайской Народной Республики), она в очередной раз подтвердила свою стабильность и надежность.
По данным FDIC (Корпорация по страхованию депозитов), в прошедшем году число банкротств американских банков стало минимальным за последние 10 лет[6].
С рынка ушли всего 5 финансовых организаций, привлекавших средства населения (в 2015г. – 8).
В целом, на 30 июня 2016г. в систему страхования вкладов входили 6058 банковских и сберегательных учреждений Соединенных Штатов – в сравнении с 6348 годом ранее.
Предельный размер страхования Корпорацией депозитов физ.лиц составляет 250 тыс. долларов на одного человека.
Совокупный объем застрахованных вкладов увеличился за год на 5,8% – до 11,2 трлн. долларов.
В то же время, в энергозависимых регионах страны данный показатель практически не изменился.
Снизившиеся цены на нефть, природный газ и уголь не способствовали здесь росту накоплений населения[6].
Одновременно FDIC отмечает сокращение к 1 июля 2016г. количества банковских филиалов и финансовых организаций США, состоящих в системе страхования, – до 91 851 (- 1,5% к 2015г.).
При этом возросло число банков, работающих на территории сразу нескольких штатов – с 688 до 703.
Следует отметить, что минимум банкротств американских банков (3) был зафиксирован в предкризисном 2007 году.
А вот в 2010-м был установлен анти-рекорд.
Тогда рынок покинули сразу 157 финансовых институтов, что стало максимумом за многие годы[6].
Однако, банковская система США остается непоколебимой среди развивающихся стран. Высокая статистика и у Китая. Стоит сравнить данные показатели по этим странам и выявить динамику.
Приведем сравнительную таблицу с рейтингом по банкам США и КНР[5].
Таблица 1 Рейтинг банков США и КНР.
Место в рейтинге по капиталу |
Наименование банка |
Страна |
Капитал, млн.руб. |
Активы, млн.руб. |
Место в рейтинге по активам |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
1 |
ICBC |
Китай |
27443174 |
342215408 |
1 |
2 |
ChinaConstructionBank |
Китай |
22000724 |
282734807 |
2 |
Продолжение таблицы 1
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|||||
3 |
JP MorganChase&Co |
США |
20048200 |
235169800 |
7 |
|||||
4 |
BankofChina |
Китай |
19806764 |
259100108 |
5 |
|||||
5 |
AgriculturalBankofChina |
Китай |
18560740 |
2147391005 |
3 |
|||||
6 |
BankofAmerica |
США |
18077800 |
214739100 |
9 |
|||||
7 |
Citigroup |
США |
17642000 |
173121000 |
13 |
|||||
8 |
WellsFargo&Co |
США |
16458400 |
178763200 |
11 |
|||||
9 |
HSBC Holdings |
Великобритания |
16458400 |
240965600 |
6 |
|||||
10 |
Mitsubishi UFJ FinancialGroup |
Япония |
16458400 |
16458400 |
4 |
|||||
Всего по 10 банкам, млн.руб. |
176496202 |
4090658428 |
X |
|||||||
Всего по банкам США, млн.руб. |
722264 |
8017931 |
X |
|||||||
Удельный вес, % |
40,9% |
19,6% |
X |
Как видно из Таблицы 1 «Рейтинг банков США и КНР» на долю четырех американских банков по капиталу и активам приходится 40,9% и 19,6% соответственно в удельном весе десяти крупнейших банков мира. По мировому лидерству американские банки уступают лишь крупнейшим китайским банкам. В США они также занимают первые позиции в рейтинге.
Таким образом, банковская система США развита и непоколебима. Она претерпевала множество изменений, но все же является довольно стойкой и жесткой в современном мире рыночных отношений.
Библиографический список
Валиева, А.Р. Потребительское кредитование в коммерческих банках / А.Р. Валиева, Т.Р. Галлямова //Социально-экономические проблемы развития аграрной сферы экономики и пути их решения / Сборник статей Всероссийской научно-практической конференции, посвященной 85-летию Башкирского государственного аграрного университета. / Издательство: Башкирский ГАУ. Уфа, 2015. – С. 100-104.
Галлямова, Т.Р. Налоговый контроль как один из факторов финансовой безопасности государства [Текст] / Т. Р. Галлямова // Профессия бухгалтера - важнейший инструмент эффективного управления сельскохозяйственным производством // Cборник научных трудов по материалам III Международной научно-практической конференции, посвященной памяти профессора В.П. Петрова. – Казань, 2015. – с. 25-29.
3. Галлямова, Т.Р. Стандартизация и методические аспекты управленческого аудита в сельскохозяйственных организациях [Текст]: монография / Т. Р. Галлямова. – Башкир. гос. аграр. ун-т. Уфа, 2014. – 43 с.
4. Ихсанова, Г.Р., Галлямова, Т.Р. Кредитные карты США – возникновение и развитие [Текст] / Г.Р. Ихсанова, Т.Р. Галлямова/ Актуальные вопросы бухгалтерского учета, экономического анализа и аудита: теория и практика/Уфа: Издательство Башкирского ГАУ, 2009.– С. 32-36.
5. Официальный сайт TheBanker. – URL:http://www.profbanking.com/
6. Официальный сайт Федеральной корпорации по страхованию вкладов. – URL: https://www.fdic.gov/