Annotation: the article describes the concept of the bankruptcy procedure and the stages of recognition bankrupt physical persons, as well as the conditions for the case of bankruptcy.
Ключевые слова: банкротство, банкротство физического лица, этапы банкротства физического лица.
Key words: bankruptcy, the bankruptcy of a natural person, the steps of the bankruptcy of a natural person.
Банкротство физического лица – это неспособность гражданина отвечать по своим финансовым обязательствам перед банками и кредиторами. Для физических лиц процедура признания банкротства стала доступной с 01 октября 2015 года, но при этом она несет в себе ряд отличий от признания банкротства юридических лиц. Первое, о чем стоит помнить: юридические лица после банкротства в 90% случаев прекращают свое существование. Гражданин так поступить не может, поэтому изначально нужно с осторожностью относиться к процедуре банкротства и применять ее лишь в крайних случаях. После объявления себя банкротом, гражданин на несколько лет лишается многих прав, в числе которых право заниматься предпринимательской деятельностью и право занимать руководящие посты. До прекращения процедуры банкротства, должник не может выехать за границу. И даже спустя несколько лет после объявления банкротом, человек не сможет получить кредит ни в одном банке. Факт банкротства будет отражен в кредитной истории и ни один банк не пойдет на повторную выдачу кредита. Также залоговое и приобретенное в ипотеку жилье гражданина будет реализовано, крупные сделки можно будет совершать только с разрешения финансового управляющего. [3, c.12]
Согласно закону о банкротстве физических лиц («Федеральный закон № 476-Ф3» от 29 декабря 2014 года», дополнение к «Федеральному закону о несостоятельности от 26 октября 2002 года № 127-Ф3») для рассмотрения дела о банкротстве физических лиц 2015 должны быть соблюдены следующие условия:
- сумма долга превышает 500.000 рублей, что подтверждено документально;
- срок невыплаты составляет не менее 3 месяцев;
- общая сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества гражданина (в этом случае сумма долга может быть ниже обозначенной);
- отсутствие постоянных источников дохода;
- отсутствие судимости, в том числе за преступления экономического характера;
- отсутствие привлечений в суд за фиктивное банкротство.
При этом, необходимо заметить, в течение последующих пяти лет гражданин не вправе вновь объявлять себя банкротом, даже в случае, если у него вновь накопилось множество долгов[1, ст.1].
В случае, если гражданин не в состоянии ответить по своим обязательствам, имеются альтернативные пути решения проблемы, помимо признания банкротства, такие как:
- мирное соглашение может заключаться, в случае если кредитор и должник на каких-то условиях достигли договоренности о будущей выплате имеющегося долга и полностью уверены в его выполнении;
- реструктуризация долга, иными словами, рассрочка. Условия, порядок и срок погашения задолженности могут быть пересмотрены, составлен новый график выплат с учетом индивидуальных жизненных обстоятельств гражданина. Такая реструктуризация возможна, если у гражданина нет непогашенных судимостей за экономические преступления, и есть стабильная официальная заработная плата. До предоставления рассрочки физическое лицо не может быть признано банкротом. Если же и после вышеуказанной меры гражданин по-прежнему не выплачивает кредит, то признается банкротом;
- конфискация имущества, реализуется в том случае, если кредит был выдан банком заемщику под соответствующий залог. Имущество распродается на аукционах, вырученные средства кредитор забирает себе в счет погашения долга. Но здесь необходимо учитывать, что конфискации подлежит не все;
По закону у гражданина нельзя изымать следующее имущество:
- единственное жилье и участок земли, на котором оно располагается;
- государственные награды, выигрыши и призы, почетные знаки;
- топливо, используемое человеком для обогрева жилья и приготовления пищи;
- предметы бытового обихода, включая одежду и обувь;
- сельскохозяйственный скот и постройки для его содержания, а также домашних животных;
- денежные средства в размере действующего на момент рассмотрения дела прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
- бытовая техника, стоимость которой не превышает 30.000 рублей.
Процедура признания банкротом физического лица включает в себя несколько этапов. Первый этап - арбитражный суд принимает соответствующее решение, второй этап - на имущество гражданина (за исключением перечисленных выше пунктов) налагается арест, третий этап - назначение финансового управляющего, который уполномочен распоряжаться арестованным имуществом должника. В качестве вознаграждения управляющий получает 10 тыс.руб. плюс 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. Эту сумму оплачивает должник. Без участия управляющего гражданин не может совершать никакие сделки, в противном случае они будут признаны недействительными. К примеру, нельзя переоформить имущество на третье лицо. На четвёртом этапе процедура может быть отложена на месяц, если гражданин в течение этого срока обязуется погасить долги. На пятом этапе возможно составить ходатайство для освобождения имущества, но для этого понадобится поручительство третьего лица. На шестом этапе, если в течение месяца отсрочки задолженность остается непогашенной, объявляется так называемое конкурсное производство, в ходе которого:
- запрещается начисление пеней и штрафов;
- замораживается производство по исполнительным обязательствам так же, как и процентная ставка по кредитам
Седьмой этап характеризуется тем, что должник предоставляет в суд план погашения долгов, а копии передает кредиторам. Этот план определен ст. 204 ФЗ о банкротстве физических лиц. Он обязательно включает в себя такие пункты, как срок погашения долга, сумму, которая будет направлена на погашение долга и сумму, выделяемую на нужды гражданина и его иждивенцев (не может быть ниже прожиточного минимума). На восьмом этапе имущество выставляется на торги. Если имущество должника было успешно реализовано, распределение вырученных денежных средств осуществляется в следующей очередности:
1.Погашение задолженности по алиментам и выплатам по состоянию здоровья
2.Выплата долгов по оплате труда, если таковые имеются и если были заключены трудовые договора
3.Выплата кредитов согласно вступлению кредиторов в список.
За фиктивное банкротство закон предусматривает уголовную ответственность сроком до 6 лет лишения свободы. Данная мера призвана приостановить мощный поток «лжебанкротов» - людей, стремящихся уйти от своих законных выплат. Граждане, намеренно скрывающие имущество, также попадают под эти санкции.
Следует отметить, что банкротство – это крайняя мера для граждан, находящихся в очень сложной жизненной ситуации. Прибегать к данной мере следует в исключительных случаях, когда действительно нет иного способа решить проблему. Другими словами, нет никаких источников дохода, зато есть множество статей расхода. Следует всеми силами стараться избежать необходимости признания себя банкротом[2, ст.3].
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Федеральный закон РФ от 26.10.2002 г № 127-Ф3 "О несостоятельности (банкротстве)".
Федеральный закон РФ от 29.12.2014 г № 476-Ф3 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)".
Белых, В. Банкротство граждан. Критерии. Статусы. Процедуры. – М.: Проспект, 2015. – 128 с.;